國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)8月28日?qǐng)?bào)道 近年，全國(guó)一些地方發(fā)生的重大事故和自然災(zāi)害，造成了巨額的經(jīng)濟(jì)損失，這在拷問(wèn)安全生產(chǎn)管理預(yù)防措施的同時(shí)，也在拷問(wèn)保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)急理賠機(jī)制；同時(shí)，在巨額賠付面前，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)也面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

8月12日晚，天津港瑞海公司危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)發(fā)生火災(zāi)爆炸，后果嚴(yán)重。作為全球第四大港口，這一特大火災(zāi)爆炸事故對(duì)物流和生產(chǎn)等企業(yè)活動(dòng)造成惡劣影響。并且爆炸事故發(fā)生地企業(yè)云集，對(duì)于周邊企業(yè)廠房辦公樓、倉(cāng)儲(chǔ)車(chē)輛等影響較大，對(duì)附近津?yàn)I輕軌東海路站等基礎(chǔ)設(shè)施也造成破壞，同時(shí)對(duì)于附近小區(qū)也造成影響。

目前各家保險(xiǎn)公司還在接收理賠報(bào)案，具體賠付情況還需后續(xù)確認(rèn)，有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)總額賠付可能在50億-100億元。

車(chē)險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等理賠金額高

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，天津港作為中國(guó)重要港口之一，中國(guó)進(jìn)口汽車(chē)目前大約有40％經(jīng)由天津港，2014年經(jīng)由天津港進(jìn)口的汽車(chē)就達(dá)50多萬(wàn)輛。此次特大火災(zāi)爆炸事故，上萬(wàn)輛進(jìn)口新車(chē)被炸毀，全球汽車(chē)制造商目前正在評(píng)估損失。有市場(chǎng)預(yù)計(jì)，如果以平均單價(jià)35萬(wàn)元的貨值計(jì)算，進(jìn)口新車(chē)直接經(jīng)濟(jì)損失就可能達(dá)40億元。由于進(jìn)口汽車(chē)在運(yùn)輸和存儲(chǔ)過(guò)程都會(huì)投保，因此損失大都將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

據(jù)本報(bào)記者了解，“8·12”事故對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的影響更大，理賠主要涉及企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。爆炸區(qū)受損的企業(yè)辦公樓、廠房、機(jī)械設(shè)備將由企財(cái)險(xiǎn)賠付。而在附近倉(cāng)儲(chǔ)的雷諾、大眾、捷豹路虎等進(jìn)口新車(chē)被燒毀或損壞，將由企財(cái)或貨運(yùn)險(xiǎn)理賠。但由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，需要對(duì)于損壞的設(shè)施進(jìn)行查勘、定損、維修等之后，才能確定理賠金額，所以最后的理賠總額預(yù)計(jì)要到今年底或明年初才能大致確認(rèn)。

本次事故的醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的理賠金額可能也相當(dāng)顯著。天津地區(qū)的死傷者除了從自身的醫(yī)療保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)保單中獲賠，還會(huì)從天津市政府支持的基本醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃中獲得補(bǔ)償。按該保險(xiǎn)計(jì)劃，受保的傷者根據(jù)傷情可以獲得每人2萬(wàn)至3.5萬(wàn)人民幣的賠償，死者將獲得每人5萬(wàn)元的賠償。

市場(chǎng)人士認(rèn)為，由于此次事發(fā)地帶企業(yè)倉(cāng)庫(kù)港口設(shè)施密集，高價(jià)值標(biāo)的非常集中，因此天津港特大火災(zāi)爆炸事故帶來(lái)的保險(xiǎn)賠償或成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)史上單次事故最大賠案。

不過(guò)，從全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的情況看，2015年上半年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠付金額為1834億元，國(guó)金證券預(yù)計(jì)天津港賠付金額占全年財(cái)險(xiǎn)賠付的比例約為1.4％。并且，今年保險(xiǎn)行業(yè)盈利將大幅增長(zhǎng)，上半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額2298億元，同比大增203.91％，天津港特大火災(zāi)爆炸事故賠付對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)今年的盈利影響將有限。

此外，據(jù)記者了解，特大火災(zāi)爆炸事故索賠可以由當(dāng)?shù)睾蛧?guó)際再保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)，這可以緩解本次事故對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的直接影響?；葑u(yù)估計(jì)，天津地區(qū)業(yè)務(wù)活躍的主要非壽險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)分保率在10％-15％之間。

暴露家庭財(cái)產(chǎn)保障缺失

天津港特大火災(zāi)爆炸事故對(duì)附近居民樓小區(qū)的影響也非常大，根據(jù)最新數(shù)據(jù)，此次爆炸共導(dǎo)致1.7萬(wàn)戶(hù)居民房屋不同程度受損。

記者了解到，對(duì)于“8·12”事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，如果居民投保了相應(yīng)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，將獲得保險(xiǎn)公司的賠付。具體到在爆炸中受損的民居賠償主要有三類(lèi)，房屋損失、室內(nèi)裝修損失和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。

不過(guò)，此次天津港特大火災(zāi)爆炸事故中，少有居民為房屋及屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，再次暴露出了家財(cái)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)面臨投保率低的尷尬局面。

在國(guó)外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70％以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。而在國(guó)內(nèi)，盡管較保費(fèi)較低，但也一直未能改變家財(cái)險(xiǎn)投保率低的現(xiàn)狀，這反映了現(xiàn)在人們投保家財(cái)險(xiǎn)的意識(shí)比較薄弱。

據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)主要包括兩方面：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。從財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)方面看，房子本身、房屋裝修以及房?jī)?nèi)的各項(xiàng)設(shè)施如水管爆裂等，尤其是發(fā)生火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等自然災(zāi)害很容易造成損失。從責(zé)任險(xiǎn)方面考慮，保姆因在投保人家庭中工作出現(xiàn)意外，也都可以使用家財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

太平財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“很多人不清楚家財(cái)險(xiǎn)的保證范圍，認(rèn)為家財(cái)險(xiǎn)就是在自然災(zāi)害發(fā)生的時(shí)候房屋受損獲得保險(xiǎn)公司賠償?！钡聦?shí)上，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)可謂齊全，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物包括私人車(chē)庫(kù)、天臺(tái)等、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品，此外還有現(xiàn)金盜搶險(xiǎn)、第三方責(zé)任等，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。

事故發(fā)生后，家庭財(cái)產(chǎn)保障缺失的問(wèn)題就暴露出來(lái)，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品亦受到了更多關(guān)注。國(guó)金證券認(rèn)為，天津港“8·12”特大火災(zāi)爆炸事故后，將會(huì)大大提升國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展，尤其是責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展，有利于改善目前產(chǎn)險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)險(xiǎn)承保盈利能力。（本報(bào)記者發(fā)自上海）