|
?
小額的套現(xiàn)行為，因?yàn)榍楣?jié)較輕，可能不會(huì)讓你承擔(dān)什么法律責(zé)任，但是也會(huì)影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經(jīng)營罪“，要承擔(dān)法律責(zé)任的噢！
同時(shí)，支付圈還要提醒您：幫人套現(xiàn)也是違法行為！
信用卡套`現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則(重點(diǎn))
1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過單據(jù)查詢、面談持卡人、司法協(xié)查等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。
2.了解持卡人資信情況，是否存在逾期不還等行為。
3.核查持卡人歷史交易習(xí)慣，檢查交易時(shí)間、金額、交易頻率等要素是否存在異常，核查交易真實(shí)性。
4.檢查持卡人交易簽購單等憑證是否齊全。
5.核查持卡人是否承認(rèn)通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度。
6.核查是否已有監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)明確查證持卡人存在套`現(xiàn)行為。
2.4.2 套`現(xiàn)持卡人處置措施
對(duì)于存在符合套`現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可結(jié)合賬戶在一段時(shí)期內(nèi)的套`現(xiàn)交易發(fā)生頻率等因素劃分不同賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并視套`現(xiàn)情節(jié)的嚴(yán)重程度制定差異化處置策略，采取分級(jí)管控措施。主要處置方式包括但不限于短信教育、電話教育、交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等。
（1）短信教育。對(duì)于套`現(xiàn)交易情節(jié)較輕的賬戶采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人不可進(jìn)行信用卡套`現(xiàn)。短信教育適合批量處理套`現(xiàn)情節(jié)較輕的套`現(xiàn)賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。
（2）電話教育。通過電話聯(lián)系持卡人，要求對(duì)其疑似套`現(xiàn)交易給出合理解釋，對(duì)信用卡正常用途進(jìn)行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務(wù)部門開具的正規(guī)稅務(wù)發(fā)票。電話教育適合處理小規(guī)模且頻繁套`現(xiàn)的套`現(xiàn)賬戶，以教育為主并不凍結(jié)持卡人賬戶，打擊效果較好。
（3）交易控管。對(duì)于套`現(xiàn)交易較頻繁的持卡人，可根據(jù)其賬戶及交易情況，對(duì)其卡片交易進(jìn)行適當(dāng)控管，如設(shè)置卡片單筆及當(dāng)日交易金額、限制交易次數(shù)等措施。
（4）固定額度調(diào)降。對(duì)于多次短信、電話教育后仍持續(xù)套`現(xiàn)的持卡人可采取固定額度調(diào)降措施。調(diào)降固定額度適用于處理套`現(xiàn)情節(jié)較嚴(yán)重的套`現(xiàn)賬戶，主要包括大多數(shù)交易符合套`現(xiàn)特征、無法提供相關(guān)交易憑證、持卡人本人承認(rèn)通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度、交易涉及卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶等情況。
（5）賬戶管制。對(duì)于屢教不改的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人可采取強(qiáng)制性賬戶管制措施。賬戶管制適用于處理套`現(xiàn)情節(jié)非常嚴(yán)重且屢教不改的套`現(xiàn)賬戶，主要包括已被調(diào)降信用額度但仍持續(xù)套`現(xiàn)、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶、已被監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)明確查證存在套`現(xiàn)行為、被2家以上成員機(jī)構(gòu)認(rèn)定套`現(xiàn)等情況。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一經(jīng)判定后可直接予以處置，通過強(qiáng)制性手段關(guān)閉套`現(xiàn)賬戶以保全銀行資產(chǎn)。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)采取賬戶管制、固定額度調(diào)降、交易控管等措施的持卡人，需由審核人員隨機(jī)抽取若干賬戶，核查是否存在套`現(xiàn)行為或套`現(xiàn)嫌疑，并加以復(fù)核，降低誤判風(fēng)險(xiǎn)。
一般通過以下幾點(diǎn)來判斷：
|
