中國(guó)首份高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)研究成果發(fā)布

《福布斯》中文版、友邦保險(xiǎn)聯(lián)合發(fā)布《2015中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書(shū)》

白皮書(shū)發(fā)布儀式（從左至右：康健，《福布斯》中文版主編；蔡強(qiáng)，友邦中國(guó)首席執(zhí)行官；張穎，福布斯中國(guó)董事總經(jīng)理；葉志佳，友邦中國(guó)首席市場(chǎng)官

高凈值人群注重現(xiàn)有資產(chǎn)的安全，呈現(xiàn)出穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好

高凈值人群認(rèn)同壽險(xiǎn)在財(cái)富保障和傳承方面的作用

2015年7月16日，北京——全球知名財(cái)經(jīng)媒體《福布斯》中文版和享有“亞洲保障專家”美譽(yù)的友邦保險(xiǎn)首次聯(lián)合發(fā)布《2015中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書(shū)》。該白皮書(shū)是首份關(guān)于中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)的權(quán)威研究成果，填補(bǔ)了中國(guó)大陸地區(qū)此領(lǐng)域研究的空白。

報(bào)告指出，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國(guó)高凈值人群的規(guī)模不斷擴(kuò)大，他們掌握的私人可投資資產(chǎn)不斷膨脹。預(yù)計(jì)到2015年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)模將達(dá)到112萬(wàn)人，私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬(wàn)億元。而中國(guó)大陸的高凈值人群相對(duì)于海外成熟市場(chǎng)，年齡更輕，對(duì)未來(lái)財(cái)富增長(zhǎng)的預(yù)期更好、他們大多數(shù)人為企業(yè)主。與此同時(shí)，他們的財(cái)富觀念也在發(fā)生改變：在實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值的前提下，越來(lái)越多的高凈值人群開(kāi)始考慮“財(cái)富保全”與“財(cái)富傳承”。而保險(xiǎn)在這些方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價(jià)保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等，為高凈值人群所關(guān)注。

友邦中國(guó)首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)表示：“通過(guò)這次調(diào)研，我們深切了解到中國(guó)大陸高凈值客戶在壽險(xiǎn)方面的需求。友邦保險(xiǎn)很看好未來(lái)中國(guó)大陸高凈值市場(chǎng)的發(fā)展，我們具有國(guó)際視野和豐富的本土經(jīng)驗(yàn)，致力于為客戶提供全方位的保障和財(cái)富管理方案，因此，我們有信心和能力做好這個(gè)市場(chǎng)。

《福布斯》中文版調(diào)研總監(jiān)史國(guó)偉表示：中國(guó)大陸地區(qū)目前缺乏針對(duì)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)的研究，此項(xiàng)目對(duì)勾畫(huà)中國(guó)高凈值人群概況、壽險(xiǎn)需求、壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)及壽險(xiǎn)品牌認(rèn)知圖景很有幫助?！?/p>

此報(bào)告基于大量的一手調(diào)研和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計(jì)學(xué)模型，對(duì)中國(guó)高凈值客戶人群概況、財(cái)富目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、壽險(xiǎn)需求、壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)以及品牌識(shí)別進(jìn)行了深入研究。白皮書(shū)的數(shù)據(jù)主要基于兩部分，一是《福布斯》中文版中國(guó)私人可投資資產(chǎn)分布模型，二是中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)調(diào)查。

《2015中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書(shū)》主要有以下發(fā)現(xiàn)：

第一部分：中國(guó)高凈值人群增長(zhǎng)迅速，中青年漸成主力

• 中國(guó)私人可投資資產(chǎn)快速增長(zhǎng)。2014年底中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約為106.2萬(wàn)億元，與2011年相比，三年間可投資資產(chǎn)總額增加了33.1萬(wàn)億元，平均年增長(zhǎng)率13.3%。2014年除現(xiàn)金、存款以外的金融資產(chǎn)增幅明顯，同比增長(zhǎng)了32.0%，其中主要由股票、基金、債券等增長(zhǎng)所帶動(dòng)。預(yù)計(jì)2015年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬(wàn)億元。
• 中國(guó)高凈值人群快速擴(kuò)大。中國(guó)高凈值人群在最近幾年內(nèi)也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，從2011年的51萬(wàn)人到2014年的91萬(wàn)人，以每年超過(guò)10萬(wàn)人的數(shù)量遞增，且增長(zhǎng)速度在加快，預(yù)計(jì)到2015年底將達(dá)到112萬(wàn)人。
• 性別差異不大，中青年是絕對(duì)主力。隨機(jī)調(diào)查的結(jié)果顯示，中國(guó)高凈值群體中，男女占比分別為53.2%和46.8%，總體趨于平衡。創(chuàng)造財(cái)富的高凈值人群平均年齡為43歲，且有超過(guò)半數(shù)集中在30-49歲這個(gè)年齡段，可見(jiàn)中青年已成為財(cái)富階層的中堅(jiān)力量，他們?cè)诟淖冎袊?guó)財(cái)富的流動(dòng)方向。

• 企業(yè)家是主體，金融貿(mào)易行業(yè)最熱門(mén)。企業(yè)主占有最高的比例，其次是企業(yè)管理層和企業(yè)一般職員，前三者總占比超過(guò)85%。金融和貿(mào)易穩(wěn)居高凈值人群所處行業(yè)的前兩位，總占比超過(guò)40%。以TMT（Technology/ Media/ Telecom，即科技、媒體和通信）為代表的新經(jīng)濟(jì)正在以前所未有的速度帶動(dòng)私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移。

第二部分：在財(cái)富積累之余、高凈值人士關(guān)注財(cái)富保全及傳承

• 創(chuàng)業(yè)是超高凈值人士積累財(cái)富的主要途徑。工作與事業(yè)是人們獲取并積累財(cái)富的主要途徑，高凈值人群亦是如此，但其中超高凈值人群相對(duì)較多的以創(chuàng)辦實(shí)業(yè)來(lái)獲得財(cái)富。
• 財(cái)富保全增值手段多樣化，壽險(xiǎn)工具受重視。現(xiàn)金及存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)著高凈值人群財(cái)富管理工具的第一梯隊(duì)；傳統(tǒng)股票及房地產(chǎn)投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞；值得關(guān)注的是，此次調(diào)查中有33.9%的受訪高凈值人群已運(yùn)用壽險(xiǎn)作為其財(cái)富管理工具，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)信托、黃金等貴金屬風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
• 財(cái)富傳承進(jìn)入視野，壽險(xiǎn)是財(cái)富傳承中使用最多的工具。此外，現(xiàn)金及存款、投資性房產(chǎn)也是高凈值人群普遍使用的財(cái)富傳承工具。

第三部分：具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，最關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)