基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開(kāi)放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成同一公司管理的其它開(kāi)放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購(gòu)目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。

    基金轉(zhuǎn)換條件知多少？
    1、同一基金公司：從基金轉(zhuǎn)換的概念可以看出，兩只開(kāi)放式基金能夠轉(zhuǎn)換的第一個(gè)條件是同屬一個(gè)基金公司管理；
    2、同一銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)：兩只基金同屬于一家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售，比如您是通過(guò)我行網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)的A基金，轉(zhuǎn)換的目標(biāo)B基金也需要是該基金公司在我行基金代銷(xiāo)范圍內(nèi)的，并且仍需要通過(guò)我行網(wǎng)銀基金相關(guān)菜單操作；
    3、收費(fèi)模式規(guī)定：前端收費(fèi)模式的開(kāi)放式基金只能轉(zhuǎn)換到前端收費(fèi)模式的其它基金（申購(gòu)費(fèi)為零的基金默認(rèn)為前端收費(fèi)模式），后端收費(fèi)模式的基金可以轉(zhuǎn)換到前端或后端收費(fèi)模式的其它基金。

    基金轉(zhuǎn)換費(fèi)率怎么收？
    基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用一般由申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差和贖回費(fèi)補(bǔ)差兩部分構(gòu)成，費(fèi)用收取情況根據(jù)轉(zhuǎn)換時(shí)兩只基金的申購(gòu)費(fèi)率和贖回費(fèi)率的不同而不同，有些基金公司為了鼓勵(lì)客戶(hù)進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換還會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠措施，具體費(fèi)率收取情況以基金公司網(wǎng)站公告為準(zhǔn)。
    以農(nóng)銀匯理基金公司為例，旗下開(kāi)放式基金（均屬前端收費(fèi)模式）的基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用由轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出基金的申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)和轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)兩部分構(gòu)成，其中申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)=（轉(zhuǎn)出基金份額*當(dāng)日轉(zhuǎn)出基金單位資產(chǎn)凈值－贖回費(fèi)）*（補(bǔ)差費(fèi)率）/（1+補(bǔ)差費(fèi)率），贖回費(fèi)=轉(zhuǎn)出基金份額*當(dāng)日轉(zhuǎn)出基金單位資產(chǎn)凈值*贖回費(fèi)率。另外，根據(jù)農(nóng)銀匯理網(wǎng)站的信息，目前對(duì)于申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)率實(shí)行7折優(yōu)惠。
    這里需要提到的是，正常情況下，上述公式主要適用于不同類(lèi)型開(kāi)放式基金（且轉(zhuǎn)入基金的申購(gòu)費(fèi)率＞轉(zhuǎn)出基金的申購(gòu)費(fèi)率）轉(zhuǎn)換費(fèi)率的計(jì)算，比如投資者需要將農(nóng)銀匯理旗下的某只債券型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金；如果是同一類(lèi)型開(kāi)放式基金，正常情況下因?yàn)樵壬曩?gòu)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一致，補(bǔ)差費(fèi)用為即為0，投資者只需支付轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)用即可。

    基金轉(zhuǎn)換優(yōu)勢(shì)多多，你該注意些什么？
    相比于我們經(jīng)常操作的贖回某只基金再申購(gòu)另一只基金的方式，基金轉(zhuǎn)換有其值得選擇的優(yōu)勢(shì)：
    首先，節(jié)省手續(xù)費(fèi)。從上文中介紹的基金轉(zhuǎn)換收費(fèi)可以看出，正常情況下，進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換相比于贖回再申購(gòu)可以節(jié)省一部分手續(xù)費(fèi)。在申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)為0的情況下，如果投資者的轉(zhuǎn)出基金持有時(shí)間較長(zhǎng)、贖回費(fèi)率也為0，那投資者進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換甚至可以享受0費(fèi)率。
    其次，投資靈活化。隨著市場(chǎng)風(fēng)格的風(fēng)云變化，基金轉(zhuǎn)換可以幫助投資者進(jìn)行有效的投資方向調(diào)整，比如市場(chǎng)從牛市轉(zhuǎn)向熊市，可以將股票型基金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)比較低的債券型或是貨幣型基金。另外，同一基金公司各個(gè)基金的盈利能力可能也會(huì)有不小差距，如果你持有的基金長(zhǎng)期盈利能力欠佳，則可考慮選擇哪怕是同類(lèi)型的其他盈利能力佳的基金進(jìn)行投資。
    基金轉(zhuǎn)換還有利于投資者進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配度的調(diào)整，根據(jù)有些客戶(hù)的反饋，其實(shí)入市時(shí)可能對(duì)于基金還沒(méi)有太深刻的認(rèn)識(shí)，只是在他人推薦下購(gòu)買(mǎi)了某只基金?；疝D(zhuǎn)換可以幫助這一類(lèi)客戶(hù)調(diào)整至適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的相關(guān)基金產(chǎn)品。
    綜上，基金轉(zhuǎn)換確實(shí)是優(yōu)勢(shì)多多，但是筆者在這里也要提醒投資者，一是注意不要過(guò)于頻繁進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，一方面容易讓投資太過(guò)多變、不夠穩(wěn)定，另一方面也是為了避免頻繁轉(zhuǎn)換所需要支付的額外費(fèi)率。二是由于感知市場(chǎng)風(fēng)格的變化并非易事，在平時(shí)的投資理財(cái)生活中，需要多多積累經(jīng)驗(yàn)，才能在關(guān)鍵時(shí)刻做出適合自己并且能幫助自己有效盈利的投資決策。