郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華先生在

“2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇”上的講話

李國(guó)華：尊敬的士余副行長(zhǎng)、兆星副主席、曹?chē)?guó)偉先生，各位同仁、新聞界的朋友們，大家上午好。感謝新浪財(cái)經(jīng)邀請(qǐng)我來(lái)參加本次論壇，今天論壇的主題是“變革與回歸”，借此機(jī)會(huì)，我想圍繞商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)談一點(diǎn)個(gè)人的認(rèn)識(shí)和看法。

　　一、對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

　　經(jīng)濟(jì)決定金融，金融為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律。世界金融發(fā)展史告訴我們，如果銀行脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而自我循環(huán)、自我發(fā)展，不僅會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成毀滅性打擊，也會(huì)摧毀銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。剛才兆星副主席也談到，銀行如果不支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)是死路一條。從2007年美國(guó)次貸危機(jī)到目前余波未平的歐債危機(jī)，幾乎每一次金融危機(jī)背后都離不開(kāi)金融過(guò)渡的虛擬化的影子，因此銀行業(yè)的發(fā)展必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，服從和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并做到四個(gè)相適應(yīng)。

　　一是要與國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)相適應(yīng)。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨從產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，發(fā)展方式也由投資和出口拉動(dòng)向消費(fèi)、投資、出口均衡發(fā)展轉(zhuǎn)變，加快推進(jìn)消費(fèi)主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，既是宏觀調(diào)控政策的著力點(diǎn)，也是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)。

　　二是要與國(guó)家發(fā)展的橫向戰(zhàn)略和縱向戰(zhàn)略相適應(yīng)。在橫向方面，要考慮我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)由東向西梯度推進(jìn)戰(zhàn)略，來(lái)布局金融服務(wù)。在縱向方面，則需要注意供應(yīng)鏈、上下游配套的金融服務(wù)。

　　三是要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和核心相適應(yīng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)小微企業(yè)納稅占50%，所貢獻(xiàn)GDP是60%，完成發(fā)明專利超過(guò)70%，創(chuàng)造就業(yè)接近80%，但目前能夠獲得銀行信貸金融支持的小微企業(yè)不足50%，這種不對(duì)稱的結(jié)構(gòu)性矛盾已經(jīng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展形成了非常明顯的制掣。一個(gè)國(guó)家要發(fā)展不僅需要有頂天立地的大企業(yè)，更需要有鋪天蓋地的小微企業(yè)。

　　四是要與金融深化改革和銀行業(yè)差異化金融發(fā)展相適應(yīng)。隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，商業(yè)銀行需要在經(jīng)營(yíng)管理模式、目標(biāo)客戶甄選，業(yè)務(wù)流程改造等方面精耕細(xì)作，圍繞核心市場(chǎng)與客戶群真正做到量身訂作，打造差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　二、發(fā)展普惠金融有助于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　普惠金融是聯(lián)合國(guó)在2005年國(guó)際小額信貸年提出的概念，既是一種理念，也是一種具體的實(shí)踐活動(dòng)。商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)就是以可負(fù)擔(dān)的成本，及時(shí)有效的為社會(huì)各階層和群體提供所需要的金融服務(wù)，讓現(xiàn)在金融服務(wù)更好的惠及各個(gè)社會(huì)群體和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，從這個(gè)意義上講發(fā)展普惠金融與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)是一致的。

　　一是有利于推進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。發(fā)展普惠金融就是通過(guò)創(chuàng)新工具，將金融資源進(jìn)行跨主體、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的轉(zhuǎn)移，資金配置的效率提高必然會(huì)擠出粗放性經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式中存在的各種無(wú)效的水分，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型。

　　二是有利于提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。發(fā)展普惠金融必然要求金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變金融思路，著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴(kuò)展其金融服務(wù)的覆蓋面和滲透力，使更多企業(yè)和個(gè)人享受到金融服務(wù)，與此同時(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量和效益的提高，也會(huì)進(jìn)一步降低金融體系的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)收益水平和盈利能力，從而為普惠金融深入發(fā)展創(chuàng)造條件。

　　三是有利于促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。發(fā)展普惠金融就是將現(xiàn)代金融服務(wù)向弱勢(shì)地區(qū)、弱勢(shì)行業(yè)和弱勢(shì)群體的發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)拓展。進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)的廣度和深度，通過(guò)為社會(huì)各階層提供享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機(jī)會(huì)和途徑，既有利于實(shí)現(xiàn)當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革的總體任務(wù)，也有利于促進(jìn)社會(huì)公平正義，真正做到使發(fā)展成果更多、更公平的惠及全體人民，充分體現(xiàn)金融服務(wù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。

　　三、大型商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融面臨的主要挑戰(zhàn)

　　從目前各國(guó)實(shí)踐來(lái)看，普惠金融體系的主力仍然是具有草根性質(zhì)的社區(qū)性小型金融組織，如社區(qū)銀行、信用合作社等，大型商業(yè)銀行在其所占的份額并不大，究其原因除了普惠金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的制約外，與小機(jī)構(gòu)相比，大銀行發(fā)展普惠金融會(huì)不可避免存在諸多的劣勢(shì)。