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關(guān)于對(duì)保證金賬戶(hù)相關(guān)問(wèn)題 所涉法律風(fēng)險(xiǎn)的提示 一、現(xiàn)行法律法規(guī)中對(duì)“保證金”的相關(guān)規(guī)定： 1、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》 “第八十五條 債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)以特戶(hù)、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償?！?br>2、《最高人民法院關(guān)于人民法院能否對(duì)信用證開(kāi)證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問(wèn)題的規(guī)定》（法釋?zhuān)郏保梗梗罚荩刺?hào)?。保梗梗赌辏对拢玻叭铡∽罡呷嗣穹ㄔ簩徟形瘑T會(huì)第８２２次會(huì)議通過(guò)） “一、人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開(kāi)證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。如果當(dāng)事人認(rèn)為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項(xiàng)資金屬于信用證開(kāi)證保證金的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)予以證明。人民法院審查后，可按以下原則處理：對(duì)于確系信用證開(kāi)證保證金的，不得采取扣劃措施；如果開(kāi)證銀行履行了對(duì)外支付義務(wù)，根據(jù)該銀行的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)立即解除對(duì)信用證開(kāi)證保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施；如果申請(qǐng)開(kāi)證人提供的開(kāi)證保證金是外匯，當(dāng)事人又舉證證明信用證的受益人提供的單據(jù)與信用證條款相符時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。” 3、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行承兌匯票保證金凍結(jié)、扣劃問(wèn)題的復(fù)函》（銀條法[2000]9號(hào)） “一、銀行承兌匯票保證金是銀行承兌匯票出票人向銀行申請(qǐng)承兌而備付的資金，這類(lèi)資金存放在承兌銀行自己專(zhuān)門(mén)設(shè)立的保證金賬戶(hù)，是出票人提供的承擔(dān)最后付款責(zé)任的擔(dān)保。此保證金存入保證金賬戶(hù)后，其支付、劃出均受到銀行的限制，其性質(zhì)與信用證開(kāi)證保證金有類(lèi)似之處，因此，我們認(rèn)為，參照最高人民法院對(duì)信用證開(kāi)證保證金的有關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票保證金，人民法院可以依法凍結(jié)，但不應(yīng)扣劃?！?br>二、對(duì)保證金質(zhì)押成立要件及物權(quán)效力的分析 根據(jù)前述法律規(guī)定，本人認(rèn)為，“保證金賬戶(hù)質(zhì)押”，從嚴(yán)格意義上講，應(yīng)是以該賬戶(hù)中特定化的貨幣動(dòng)產(chǎn)作為“保證金”進(jìn)行質(zhì)押，而非以該賬戶(hù)所代表的客戶(hù)對(duì)銀行請(qǐng)求付款的債權(quán)進(jìn)行的權(quán)利質(zhì)押。 （一）保證金質(zhì)押的成立要件 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》（下稱(chēng)“《擔(dān)保法司法解釋》”）第85條的規(guī)定，我部認(rèn)為，若以賬戶(hù)的貨幣動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，應(yīng)滿(mǎn)足以下條件： 1、將賬戶(hù)的貨幣動(dòng)產(chǎn)以特戶(hù)、封金 |
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