1、銀行卡欺詐的常見手段

　　一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行詐騙；

　　二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在ATM上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱ATM系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，銀行卡里的資金立即就會(huì)被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。在ATM旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼信息，絕對(duì)不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子；

　　三是高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時(shí)，您應(yīng)注意ATM上是否有攝像頭等多余“裝置”。還有就是自助銀行的大門一般要求刷卡才能進(jìn)入，刷卡時(shí)是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動(dòng)自助銀行的門禁裝置，要求刷卡后輸入密碼以實(shí)現(xiàn)盜取的目的。遇到此情況切不可輸入密碼，應(yīng)立即和銀行聯(lián)系。

　　針對(duì)以上幾種情況，您要保護(hù)好個(gè)人資料信息，不在街頭辦卡，切勿委托他人代辦貸款及申領(lǐng)銀行卡，不將個(gè)人資料交第三者轉(zhuǎn)交。提供個(gè)人身份證影印件時(shí)注明用途，不要將銀行卡卡號(hào)、啟用日、到期日、密碼、身份證號(hào)碼等告知他人。卡片要隨身攜帶，在ATM前提款、查詢或在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)需要輸入密碼時(shí)，應(yīng)遮擋操作。不要隨手丟棄ATM提款、查詢和POS消費(fèi)的回單，一定要取回妥為保管或處理。

　　2、銀行卡密碼的使用要注意什么？

　　我國的銀行卡大部分是借記卡,對(duì)于借記卡來說,通常都有密碼,無論取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或是消費(fèi)都需要提供密碼。因此，借記卡的密碼是保證持卡人資金安全的最重要因素。為了保證持卡人的資金安全，不要向任何人提供、泄露個(gè)人密碼。任何人都無權(quán)詢問儲(chǔ)戶的個(gè)人密碼。

　　對(duì)于有密碼信封的銀行卡，在領(lǐng)卡時(shí)，卡與密碼是密封的，因此，要仔細(xì)檢查卡封有無破損，如信封被打開過則立即要求調(diào)換。不要將密碼信封與信用卡放在一起，更不可將密碼寫在卡背面簽名條上、電話本、記事本或計(jì)算機(jī)里。身份證、銀行卡和銀行卡密碼不應(yīng)當(dāng)放在一起，以免同時(shí)丟失造成損失，而且應(yīng)經(jīng)常更換不同的密碼。對(duì)于無密碼信封的，通常銀行都設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的初始密碼。因此，在領(lǐng)卡后應(yīng)立即修改密碼。

　　使用密碼時(shí)應(yīng)注意：不要使用特征明顯的數(shù)字或字母作密碼，如賬號(hào)、生日、身份證號(hào)、電話號(hào)碼、單一重復(fù)的數(shù)字；不同賬戶使用不同密碼，以防不法分子一次猜出所有賬戶的密碼。

　　3、怎樣防范銀行卡詐騙的新手法？

　　近年來，銀行卡詐騙出現(xiàn)了一些新的常用手法，主要包括以下幾種：

　　手法一：假銀行短信。以銀行或銀聯(lián)名義，發(fā)送銀行卡商場消費(fèi)或銀行卡賬戶信息泄露等虛假短信，誘騙持卡人撥打短信中的電話號(hào)碼后，假扮銀行工作人員，以“賬戶升級(jí)”等理由，誘騙持卡人通過ATM或網(wǎng)上銀行將存款轉(zhuǎn)至某銀行卡賬戶。

　　手法二：假退款電話。以政府機(jī)關(guān)、電力公司、電信等單位名義，編造退還稅款、水電費(fèi)、電話費(fèi)等理由，直接打電話或者通過錄音電話，誘騙持卡人通過ATM轉(zhuǎn)賬，將錢劃到其他賬戶上。

　　手法三：假銷售短信。以出售廉價(jià)商品或違禁物品為由，誘騙持卡人匯款至某銀行卡賬戶，并謊稱未收到匯款，要求持卡人再次匯款，騙子始終不露面。

　　手法四：假中獎(jiǎng)短信。以中獎(jiǎng)為由，騙取身份信息、銀行卡賬戶信息及密碼，然后利用上述信息登錄網(wǎng)上銀行，以轉(zhuǎn)賬方式盜取持卡人的存款。

　　手法五：假招工短信。例如以高薪招聘為由，騙持卡人將報(bào)名費(fèi)匯至某銀行卡賬戶，并謊稱未收到匯款，要求持卡人再次匯錢。騙子始終不露面。

　　手法六：網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬陷阱。編造各種借口，騙持卡人開立網(wǎng)上銀行賬戶并存款，然后通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式將持卡人銀行卡資金盜走。

　　為了防范此類陷阱，廣大持卡人應(yīng)掌握“四不”防范技巧，以保護(hù)銀行卡資金安全：

　　(1)不相信。政府機(jī)關(guān)、銀行或公共事業(yè)單位通常不會(huì)直接與持卡人電話交談涉及費(fèi)用的問題，更不會(huì)直接“遙控指導(dǎo)”持卡人去ATM等沒有銀行工作人員在場的地方進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。接到這樣的電話，應(yīng)不予理睬。

　　(2)不回應(yīng)。對(duì)可疑的語音電話或短信不要回應(yīng)，應(yīng)直接致電相關(guān)公共事業(yè)單位或發(fā)卡銀行客服熱線詢問，以避免上當(dāng)受騙。

　　(3)不泄露。注意保護(hù)身份資料、賬戶信息，而且任何情況下，也不要泄露銀行卡密碼。同時(shí)，密碼作為銀行卡的防護(hù)線，只有持卡人有權(quán)知道。任何人，包括銀行工作人員，均無權(quán)詢問密碼。

　　(4)不轉(zhuǎn)賬。為了銀行卡資金安全，萬萬不可按照陌生人的“指導(dǎo)”進(jìn)行ATM或網(wǎng)上銀行操作，以免被騙。持卡人在進(jìn)行不熟悉的ATM轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)由熟悉此類業(yè)務(wù)的熟人進(jìn)行指導(dǎo)。

　　此外，若持卡人發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被詐騙，應(yīng)及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報(bào)告；對(duì)已發(fā)生損失或情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)做好調(diào)查、取證工作。

　　4、使用銀行卡簽名消費(fèi)時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

　　當(dāng)持卡人將銀行卡交給商戶收銀員時(shí)，請(qǐng)盡量讓卡保持在持卡人的視線范圍內(nèi)，養(yǎng)成刷卡不離眼的習(xí)慣，并留意收銀員刷卡的次數(shù)，若有任何疑問，可立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行確認(rèn)交易記錄。

　　為防止銀行卡遭盜刷，拿到服務(wù)員交回的簽購單及銀行卡時(shí)，請(qǐng)先確認(rèn)是否為自己的卡，同時(shí)應(yīng)核對(duì)及確認(rèn)簽購單上的金額及幣別是否有誤，如果因?yàn)榻痤~錯(cuò)誤或其他原因取消交易時(shí)，僅僅拿回或銷毀原先簽單是不夠的，務(wù)必請(qǐng)商戶刷出一筆原交易的消費(fèi)撤銷。

　　在簽單上簽名時(shí)，簽名樣式應(yīng)與卡背面的簽名一致，以免拒絕交易或出現(xiàn)糾紛時(shí)無法保護(hù)持卡人的權(quán)益。請(qǐng)注意：在任何的情況下，都不要在空白而且沒有消費(fèi)金額的簽購單上簽名。任何交易一經(jīng)簽名后，除非向商戶取得退貨證明外，不得以貨物或服務(wù)品質(zhì)、數(shù)量、價(jià)格及幣別不符等因素，向銀行拒付款項(xiàng)。

　　5、持卡人應(yīng)該如何保護(hù)自己的銀行卡賬戶信息安全？

　　有些不法分子會(huì)通過盜取持卡人的銀行卡賬戶信息，制作偽卡后盜竊持卡人賬戶資金，或竊取他人身份信息資料后假冒他人申請(qǐng)信用卡進(jìn)行惡意透支消費(fèi)。因此，持卡人需要保護(hù)自己的銀行卡賬戶信息(卡號(hào)、密碼等)和個(gè)人信息資料安全。

　　防范小技巧

　　(1)巧設(shè)密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應(yīng)定期修改密碼。設(shè)置一些相對(duì)復(fù)雜的密碼，不要設(shè)置123456、888888等簡單密碼，不要用自己的生日、家庭電話號(hào)碼等作為密碼，同時(shí)在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人(包括銀行工作人員)都無權(quán)詢問您的個(gè)人密碼。

　　(2)捂住自己的個(gè)人信息。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個(gè)人信息資料，防止個(gè)人資料被不法分子濫用。如不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁留下真實(shí)個(gè)人身份資料(包括家庭、工作信息)。如為辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途，如“僅用于招聘”等字樣。

　　6、經(jīng)?？吹骄W(wǎng)上或報(bào)紙上有自稱經(jīng)銀行授權(quán)的信用卡中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以幫助申辦信用卡或提供信用卡融資的廣告，是否可信？如果個(gè)人想辦理信用卡怎么辦？

　　一般來說，自稱可以幫助申辦信用卡或提供信用卡融資服務(wù)的所謂中介機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)都不可信，廣大市民申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)知識(shí)：

　　(1)要通過正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡。申請(qǐng)人應(yīng)直接到銀行柜臺(tái)或經(jīng)銀行授權(quán)的正規(guī)營銷機(jī)構(gòu)辦理申請(qǐng)手續(xù)，而這類營銷機(jī)構(gòu)都不需要繳納任何辦卡費(fèi)用，也不會(huì)為您提供信用卡融資或套取現(xiàn)金的服務(wù)。

　　(2)信用卡是銀行基于申請(qǐng)人個(gè)人良好的資信狀況給予的一種循環(huán)信用工具，發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)持卡人使用信用卡狀況和資信情況調(diào)整相應(yīng)的信用額度。因此，不能圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度而通過一些非法中介機(jī)構(gòu)辦理，更不能主動(dòng)參與信用卡套現(xiàn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)將對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。

　　(3)持卡人若發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶，歡迎積極撥打發(fā)卡銀行的電話或銀聯(lián)客服熱線95516予以舉報(bào)，共同維護(hù)銀行卡健康良好的發(fā)展環(huán)境。

　　7、持卡人使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要注意哪些？

　　有些不法分子會(huì)在自助銀行及ATM上設(shè)置一些“機(jī)關(guān)”，同時(shí)在后面偷窺密碼，當(dāng)持卡人無法正常交易或ATM出現(xiàn)卡片被吞的假相時(shí)，假裝好心人幫助刷卡趁機(jī)將卡片掉包或等持卡人離開后將卡片取出盜刷。因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端是要多個(gè)心眼。

　　防范小技巧

　　(1)使用自助銀行服務(wù)終端是要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾，防止他人偷窺密碼。遭遇吞卡、未吐鈔票等情況，應(yīng)撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線(通常都以“95”開頭)，及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。

　　(2)不要輕信“好心人”。不要撥打機(jī)具旁粘貼的電話號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。

　　(3)刷卡消費(fèi)時(shí)卡不離眼。在公眾場合(如超市、餐館等)刷卡輸密碼時(shí)，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。

　　8、持卡人遇到虛假短信或電話詐騙應(yīng)如何處理？

　　短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機(jī)等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人銀行卡資金或卡號(hào)、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見的如：假冒銀行通知“銀行卡發(fā)生消費(fèi)”、“中獎(jiǎng)”、“退還汽車購置稅”，冒充移動(dòng)公司員工“退手機(jī)電話費(fèi)”或謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金等。

　　防范小技巧

　　(1)收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。

　　(2)如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡銀行柜臺(tái)去詢問，或撥打發(fā)卡銀行全國統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線(通常都以“95”開頭)或銀聯(lián)的95516服務(wù)熱線。

　　9、持卡人如何識(shí)別虛假短信？

　　首先，識(shí)別虛假短信的樣式。“銀行卡管理處”、“聯(lián)合管理局”、“國家財(cái)政中心”等機(jī)構(gòu)根本就不存在，收到這樣的短信后請(qǐng)務(wù)必小心。其次，識(shí)別虛假短信中的銀行卡交易信息內(nèi)容。如果開通了銀行卡賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)的話，正規(guī)的短消息中會(huì)明確顯示持卡人銀行卡的消費(fèi)時(shí)間、地點(diǎn)、消費(fèi)金額以及卡號(hào)的幾位尾數(shù)號(hào)碼，而虛假短信中絕對(duì)不會(huì)包含發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)等信息。最后，不法分子無論以何種名義編造理由，最終都會(huì)留下電話，一旦您打電話過去，對(duì)方最終“指導(dǎo)”或要求您到ATM上進(jìn)行操作，騙取資金。因此，切記在向發(fā)卡銀行查證前，不要按照電話中陌生人的話進(jìn)行任何ATM操作。

　　10、若持卡人發(fā)現(xiàn)自己已落入欺詐分子設(shè)下的騙局，該如何減少自身的損失？

　　及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面工作人員報(bào)告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)、止付銀行卡賬戶。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)構(gòu)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查、舉證工作。

　　11、持卡人在使用網(wǎng)上銀行或進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)應(yīng)注意什么？

　　有些不法分子往往會(huì)利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò)黑客軟件及終端設(shè)備，引誘持卡人登錄到偽冒的網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付網(wǎng)站，盜取持卡人的銀行卡卡號(hào)、密碼等賬戶信息后，制作偽卡進(jìn)行盜刷或直接進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬。

　　防范小技巧

　　(1)持卡人進(jìn)行網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，登錄時(shí)仔細(xì)檢查網(wǎng)站名稱、標(biāo)識(shí)是否正確，特別是正規(guī)的網(wǎng)上銀行地址一般是以“https:”開頭，而假冒網(wǎng)站一般只是簡單的“http:”。不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場所操作網(wǎng)上銀行或進(jìn)行網(wǎng)上交易，密碼長度盡可能長等等。

　　(2)選擇較知名、信譽(yù)佳、已運(yùn)營相當(dāng)時(shí)間且與知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)上交易網(wǎng)站，了解交易過程的資料是否有安全加密機(jī)制。向您熟悉的或知名廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號(hào)或其他的個(gè)人信息資料。

　　(3)注意保留網(wǎng)上消費(fèi)的記錄，以備查詢，一旦發(fā)現(xiàn)不明的支出款項(xiàng)，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行。

　　12、應(yīng)該如何妥善保管銀行卡？

　　請(qǐng)隨身攜帶銀行卡，請(qǐng)將銀行卡和身份證分開存放。

　　在一些需要寄放外套的公共場合，不要將裝有銀行卡的錢包放在外套口袋，也不要將其置于車內(nèi)或寄物柜中，以避免讓竊賊有機(jī)可乘。

　　不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不可到處炫耀，不要隨意泄露銀行卡卡號(hào)和有效期。

　　13、為什么持卡人應(yīng)保護(hù)好良好的個(gè)人信用記錄？

　　目前，我國正在倡導(dǎo)建設(shè)誠信社會(huì)，人民銀行已建立起了覆蓋全國范圍的個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，中國銀聯(lián)也在各銀行間對(duì)不良用卡行為進(jìn)行了信息共享。因此，如果個(gè)人有良好的信用記錄，不僅發(fā)卡銀行將適時(shí)調(diào)整信用卡的額度，同時(shí)將給個(gè)人在日常生活中與銀行等部門的其他業(yè)務(wù)往來帶來很大方便。

　　14、哪些卡是使用“簽名”確認(rèn)、哪些卡是使用“密碼”確認(rèn)交易呢？

　　“簽名”和“密碼”都是持卡人對(duì)銀行卡消費(fèi)進(jìn)行確認(rèn)的方式之一，是保護(hù)持卡人銀行卡資金安全的重要手段。

　　通常來說，我們大多數(shù)人使用的借記卡(即一般在卡片里面預(yù)先存有資金、沒有透支功能的銀行卡)是通過密碼加簽名來進(jìn)行消費(fèi)確認(rèn)的。而許多國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡(貸記卡、準(zhǔn)貸記卡)提供了憑密碼或憑簽名進(jìn)行交易確認(rèn)的功能，可由持卡人自主選擇。