時隔三個月，央行再度降息并宣布擴大存款利率浮動區(qū)間至1.3倍，自3月1日起執(zhí)行——也就是說，昨日起存款利率最高可上浮30%。央行本輪降息首日，商報記者通過查閱各商業(yè)銀行官網(wǎng)和走訪銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，同一期限的存款利率在不同銀行間出現(xiàn)了差異，市民存款時最好貨比三家，以賺取更多的利息收入。

國有銀行不再“齊步走”

與前幾次降息不同的是，降息首日，各家國有銀行迅速反映，第一時間刷新了存款利率表。而且，在利率市場化漸行漸近的背景下，各銀行已不再對存款利率保持“齊步走”，而是逐漸呈現(xiàn)出百花爭鳴式的“個性化”。

昨日，工行、建行、中行、農(nóng)行和交行均對其存貸款基礎(chǔ)利率做了相應調(diào)整。商報記者梳理五大行網(wǎng)站信息后發(fā)現(xiàn)，他們都未用到最新的30%存款利率上浮限制的額度，最高上浮幅度僅到19%。央行降息后，工行的三個月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，兩年期上浮4.8%。三年期未上調(diào)。此外，農(nóng)行、中行、交行的上述各檔期存款利率上調(diào)幅度與工行一致。而建行則獨樹一幟，其三個月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，兩年期上浮4.8%。

“由此可見，國有大行對1年期以內(nèi)的定期存款最為重視。” 市內(nèi)一大型股份制銀行個金部人士分析稱，以前多是股份制商業(yè)銀行率先行動，引發(fā)國有商業(yè)銀行跟進調(diào)整存款利率上浮比例。而這次部分股份制銀行還沒行動，部分國有商業(yè)銀行已經(jīng)先發(fā)制人，將個人存款利率進行上浮，這也反映出了國有大行對于“保衛(wèi)存款”的意識明顯增強。

股份制行存款差異定價

股份制銀行中，普遍采取活期基準上浮10%，定期存款1年以下（含）基準上浮20%，而差別更多地體現(xiàn)在1年期以上存款中，可見對中長期存款的爭奪更加激烈。

其中，2年期和3年期存款，興業(yè)銀行分別上浮6%，浦發(fā)、中信、廣發(fā)、華夏分別上浮10%。平安的2年期存款利率最“大方”，基準上浮了20%。華夏5年期定存還給出了4.5%的利率，是現(xiàn)有股份制銀行中最高的。

相對于其他股份制銀行大多上浮20%的做法來說，光大銀行的存款利率則要低一些。其3個月、6個月存款利率則要低于一般股份制銀行，僅上浮基準15%，且3年期定存和興業(yè)銀行一樣，執(zhí)行基準利率。

在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，從去年下半年以來，受需求疲弱影響，銀行貸款投放就開始放緩，預計這一趨勢在2015年也不會改變。由于貸款投放需求下降了，負債端攬儲壓力也就降低了，這讓存款利率下調(diào)成為可能。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授也認為，光大銀行下調(diào)存款利率是利率市場化下銀行自主定價的表現(xiàn)。

部分中小銀行上浮到頂

而對利率最敏感的，仍然是城商行和中小股份制銀行。就在2月28日晚央行宣布降息之后的兩個小時，股份制銀行恒豐銀行就宣布，即日起將所有期限存款利率在央行基準利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。目前來看，已經(jīng)至少有恒豐銀行、浙商銀行將全部期限利率上浮30%，一浮到頂。

本土商業(yè)銀行中，重慶農(nóng)商行則將三個月、半年、一年、兩年、三年期定期存款利率全部上浮20%。對于央行沒有給出基準利率的五年期存款，浙商銀行給出的利率是5.4%，恒豐銀行為5.225%，重慶農(nóng)商行為4.5%。不過，也并非所有小銀行都會全面一浮到頂，如寧波銀行，活期和1年期以下存款利率和股份制銀行保持一致，但在長期存款利率上提高上浮比例。

恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗在接受商報記者采訪時認為，央行降低存款基準利率25個基點至2.50％，但存款上浮區(qū)間從1.2倍擴大至1.3倍，一年期存款利率上限從原來的3.3％降至3.25％，僅下降5個基點，對一般儲蓄存款的居民影響并不大。

第一陣營

工行、建行、中行、農(nóng)行等存款利率最高上浮幅度僅為19%。

第二陣營

股份制銀行普遍在活期基準上浮10%，定期存款1年以下（含）基準上浮20%。

第三陣營

部分城商行和中小股份制銀行將所有期限存款利率在央行基準利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。

算賬

10萬元定存 一年利息最高相差750元

同一期限、檔次的存款，利率不一樣會差造成多大的收益差異？以10萬元為例，在目前活期利率水平最高的平安、中信、浦發(fā)等銀行，10萬元活期存款，一年能獲得420元利息，五大行適用0.35%的利率，一年利息只有350元，與上述幾家股份制銀行活期利息差70元。

定存方面，以10萬元存一年為例，如果A銀行給出的是基準利率為2.5%，則利息收入為2500元。若B銀行給出的是基準利率上浮10%為2.75%，則利息收入為2750元。若C銀行給出的是基準利率上浮20%——3%，則利息收入為3000元。若D銀行給出的是基準利率上浮30%———3.25%,則利息收入為3250元。比較后可以發(fā)現(xiàn)，10萬元定存一年不同銀行利息收入最高相差750元。

銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，同一期限的存款利率在不同銀行間出現(xiàn)了差異，市民存款時最好貨比三家，可賺得更多的利息收入。此外，從過往經(jīng)驗來看，剛降息后各家銀行執(zhí)行的存款利率有的應該是暫時的，還有變化的可能，市民可以再觀望一陣再決定是否轉(zhuǎn)存。

本文來源：華龍網(wǎng)-重慶商報 作者：梁齡 責任編輯：NF011