序號

互聯(lián)網(wǎng)金融分類

行業(yè)簡略

詳細(xì)描述

1

第三方支付

兩大模式

目前第三方支付公司的運(yùn)營模式可以歸為兩大類：
一類是近場支付，如手機(jī)支付。另一類是遠(yuǎn)程支付，如支付寶、財(cái)付通等第三方支付模式。

代表企業(yè)

快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉、支付寶、財(cái)付通等，都是第三方支付的代表企業(yè)。

發(fā)展重點(diǎn)

支付+金融
支付+營銷
支付+財(cái)務(wù)管理
增值服務(wù)將成為支付企業(yè)差異化路線的發(fā)展重點(diǎn)

2

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

三大模式

純線上模式：如人人貸等。特點(diǎn)：資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。
線上線下模式：如翼龍貸等。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式：這種模式是公司作為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

發(fā)展趨勢

1、行業(yè)整體將繼續(xù)高速發(fā)展：作為個人、小微企業(yè)的重要融資渠道，其行業(yè)存在彌補(bǔ)了現(xiàn)有金融系統(tǒng)的不完善。
2、行業(yè)將面臨第一輪洗牌：由于網(wǎng)絡(luò)借貸的特殊性，從業(yè)公司具有金融和網(wǎng)絡(luò)公司的雙重屬性，風(fēng)險(xiǎn)管控和客戶服務(wù)差的公司將被淘汰。
3、行業(yè)完善信用體系：包括積極爭取納入銀行征信和其他第三方征信、自建信用系統(tǒng)，行業(yè)內(nèi)部或與其他行業(yè)聯(lián)合建立、彼此共享金融體系。
4、資本尚不過多進(jìn)入（雖然近期有資本進(jìn)入）：由于這一行業(yè)屬新興行業(yè)，又設(shè)計(jì)到金融安全，行業(yè)整體走向必將較大程度受到政策法規(guī)影響，有較大政策風(fēng)險(xiǎn)。
5、行業(yè)抱團(tuán)謀求擴(kuò)大影響：避免落單規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

法律政策

1、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》：新36條出臺，鼓勵民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
2《合同法》第六十二條規(guī)定：“履行期限不明確的，債務(wù)人可以履行，債權(quán)人也可以隨時要求履行，但應(yīng)當(dāng)給對方必要的準(zhǔn)備時間”。
3、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）”
4、《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。
5、由央行起草的《放貸人》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，“民間借貸”正在國家立法層面得到確認(rèn)。

3

眾籌模式

三大規(guī)則

一：設(shè)定籌資目標(biāo)及天數(shù)
二：在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，成功，發(fā)起人可獲得資金；失敗，資金全部退還支持者
三：所有支持者一定要設(shè)有相應(yīng)的回報(bào)，平臺會從募資成功的項(xiàng)目中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)用

行業(yè)發(fā)展

體現(xiàn)出自身的差異化，凸顯出自身的垂直化特征。避免出現(xiàn)當(dāng)年團(tuán)購網(wǎng)站一窩蜂興起，一大片的倒下的局面。

成功案例

《羅輯思維》主講人羅振宇在2013年8月9日，5000個200元/人的兩年有效期會員賬號，在6小時內(nèi)一售而空。成為眾籌籌模式的成功案例之一。

4

大數(shù)據(jù)金融

兩大模式

平臺模式：代表：阿里小貸
阿里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù)，憑借電子化系統(tǒng)對貸款人的信用狀況進(jìn)行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi)，與銀行的信貸形成了非常好的互補(bǔ)。
鏈金融模式：代表：京東、蘇寧
京東商城、蘇寧的供應(yīng)鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè)，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔(dān)保，獲得銀行授信，為供貨商提供貸款。

未來

大數(shù)據(jù)金融企業(yè)之間的競爭將存在于對數(shù)據(jù)的采集范圍、數(shù)據(jù)真?zhèn)涡缘蔫b別以及數(shù)據(jù)分析和個性化服務(wù)等方面。

5

信息化金融機(jī)構(gòu)

特點(diǎn)

一、金融服務(wù)更高效快捷
二、資源整合能力更為強(qiáng)大
三、金融創(chuàng)新產(chǎn)品更加豐富

經(jīng)營模式

一、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化模式
二、基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式
三、金融電商模式

發(fā)展

未來，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，更多的是，如何更快、更好的充分利用互聯(lián)網(wǎng)等信息化技術(shù)，并依托自身資金實(shí)力雄厚、品牌信任度高、人才聚焦、風(fēng)控體系完善等優(yōu)勢，作為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一類來應(yīng)對非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來的沖擊，尤其是思維上、速度上的沖擊。

6

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

核心

核心：“搜索+比價(jià)”
采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)方式，將各家金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財(cái)投資服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、比價(jià)、購買服務(wù)的保險(xiǎn)門戶網(wǎng)站等。

價(jià)值

價(jià)值：渠道價(jià)值
互聯(lián)網(wǎng)金融分流了銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的客戶，加劇了各行業(yè)的競爭。

代表

目前在互聯(lián)網(wǎng)金融門戶領(lǐng)域針對信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、P2P等細(xì)分行業(yè)分布有融360、91金融超市、好貸網(wǎng)、銀率網(wǎng)、格上理財(cái)、大童網(wǎng)、網(wǎng)貸之家等。