前言

今天說說和咱們性命攸關(guān)的醫(yī)保。雖然希望遇到它的次數(shù)越少越好，但其重要性卻是不言而喻的。關(guān)于醫(yī)保的小秘密你知道幾個呢？后面還會講到不生病也能巧用醫(yī)保哦！新技能速度get起來！

一、首先來看醫(yī)保的構(gòu)成：

醫(yī)保賬戶“公”“私”分明

從上表中可以明確地看出我們有多少工資納入了醫(yī)療保險(xiǎn)，而單位又補(bǔ)貼了多少錢給我們。但是，繳上去的錢又去哪里了呢？答案是：醫(yī)療保險(xiǎn)有兩個賬戶，分別為：個人賬戶（私戶）和統(tǒng)籌賬戶（公戶）。

私戶：每月個人繳費(fèi)的全部和單位繳費(fèi)的一小部分會進(jìn)入你的個人賬戶（私戶），這部分錢是你能直接看到的，個人賬戶的錢用于支付門診費(fèi)用或起付線以下的醫(yī)療費(fèi)用，積累歸個人所有，可攜帶、可繼承。

公戶：公司繳費(fèi)的剩余部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，也就是“公戶”，全國人民的錢都在這里。這部分費(fèi)用是報(bào)銷用的，當(dāng)有人住院符合醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷要求了，才可以從這個大池子里拿出來報(bào)銷。

Tips：賬戶里的錢，一般當(dāng)年歸集的資金按照活期計(jì)息，往年的按照三個月定期存款計(jì)息。目前部分城市（比如：北京），個人賬戶里的錢還是可以提取出來的。如果你賬戶里的存貨多，記得在政策嚴(yán)格前，早早把錢拿出來。畢竟躺在賬戶中就只有活期的利息。

二、醫(yī)保報(bào)銷規(guī)定

醫(yī)療報(bào)銷也有要求，只有符合“兩定點(diǎn)、三目錄”的費(fèi)用才能報(bào)銷！

兩定點(diǎn)：是指定點(diǎn)醫(yī)院（看病）、定點(diǎn)藥店（買藥）。

三目錄：是藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)。比如：住“總統(tǒng)套房”級別的病房、整容整形、鑲金牙之類等，肯定是不能報(bào)銷的。

注：上圖為門診費(fèi)用說明。

注：上圖為住院費(fèi)用說明。

三、醫(yī)保并非實(shí)報(bào)實(shí)銷

醫(yī)療報(bào)銷有起付線和封頂線。簡單來講就是：費(fèi)用過低或者太多，都不予報(bào)銷。只有在起付線和封頂線之間的部分才能報(bào)銷。

另外，報(bào)銷也有一定比例，具體能不能報(bào)銷、報(bào)銷多少比例需要參考各地醫(yī)療保險(xiǎn)政策。

Tips：不同地區(qū)略有區(qū)別并且醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用每年都會調(diào)整！

舉個小栗子：假設(shè)小李做心臟手術(shù)共花了16萬，其中14萬為目錄內(nèi)費(fèi)用，2萬為目錄外費(fèi)用。所在統(tǒng)籌地的起付點(diǎn)為1800元，統(tǒng)籌地報(bào)銷比例85%，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY2200/月，最高支付限額為統(tǒng)籌地年平均工資的4倍。那么小李的手術(shù)花費(fèi)有多少是可以報(bào)銷的呢？

首先來計(jì)算報(bào)銷上限=2200*12*4=10.56W

統(tǒng)籌報(bào)銷的部分=(140000-1800)*85%=11.747W，大于最高支付限額10.56，所以小李的費(fèi)用最多可以報(bào)銷10.56W，其余5.44W由個人負(fù)擔(dān)。

五、說人話，醫(yī)?？ㄊ褂弥笇?dǎo)

大病治療

如果生大病需要住院治療，只要把卡交給醫(yī)院，就可以安心治療了?？ɡ锩嬉环皱X沒有也沒關(guān)系，因?yàn)閭€人只需負(fù)擔(dān)1/3的醫(yī)療費(fèi)用！

門診治療

要用卡內(nèi)余額支付門診費(fèi)用，若卡內(nèi)余額全部用完就自費(fèi)腰包。

當(dāng)我們自費(fèi)金額超過1200元后，超出部分是可以享受報(bào)銷的，當(dāng)然也不是全報(bào)銷，比例是60%。

專科醫(yī)院治療

在?？漆t(yī)院治療是可以累積報(bào)銷的，比如：腦科醫(yī)院、胸科醫(yī)院、腫瘤醫(yī)院、口腔醫(yī)院等。自費(fèi)部分每年累積達(dá)到1200元，超過部分就可按比例報(bào)銷。

六、醫(yī)保卡的妙用

話說對于北京的同學(xué)來說還有一項(xiàng)特殊的好處，那就是醫(yī)保存折里的錢是可以取出來。沒錯！就跟銀行存款一樣一樣的，到ATM機(jī)上直接刷醫(yī)保存折就能查余額、取錢。如果你工作很多年了還從來沒取過里面的錢，搞不好里面都有幾萬塊了咧~

其實(shí)醫(yī)?？ú恢皇强梢再I藥，藥店里買的一切東西，雞蛋衛(wèi)生紙神馬的，統(tǒng)統(tǒng)可以刷醫(yī)?？ㄙI?。ㄟ@一條適用于全國各地的小伙伴）

你看看，一不留神就攢了一大筆，如果你在北京而且從沒取過醫(yī)保存折，那么趕緊去取吧！你要發(fā)財(cái)了~

再強(qiáng)調(diào)一次，這筆錢是讓職工買藥的，但是以現(xiàn)金形式轉(zhuǎn)帳到醫(yī)保存折，所以只能取現(xiàn)金用了，別無他用，也不會對報(bào)銷有任何影響。之前有傳聞?wù)f要限制醫(yī)保存折取現(xiàn)，但后來又沒消息了，我感覺一時半會不會有變化。

好啦，了解了醫(yī)保存折這個東東，雖說取現(xiàn)很好，但是很麻煩有木有？這個存折，不能辦理關(guān)聯(lián)銀行卡，只能到北京銀行柜臺取現(xiàn)。后來不少網(wǎng)點(diǎn)都有醫(yī)保存折取款機(jī)，相對方便一點(diǎn)了，但架不住還是得親自跑一趟啊。我之前都是三個月到半年取一，每次取的錢也夠當(dāng)月現(xiàn)金用了。

現(xiàn)在，新技能來啦，以后再也不用跑北京銀行取醫(yī)保存折的錢了。

辦法是什么？這個新技能=北京銀行儲蓄卡+柜臺辦理醫(yī)保轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請+開通北京銀行儲蓄卡的網(wǎng)銀+超級網(wǎng)銀。

基本上，跑一趟北京銀行柜臺取醫(yī)保存折的錢就可以順便把前三項(xiàng)都辦完。然后回家后，在家里把這個北京銀行儲蓄卡通過超級網(wǎng)銀，把醫(yī)保存折的錢最終轉(zhuǎn)賬到你常用的銀行卡里面。然后？買火雞買寶寶還是取現(xiàn)隨你啊，反正已經(jīng)不用跑北京銀行啦。

【小貼士】

醫(yī)保停繳3個月后則不再享受醫(yī)保報(bào)銷待遇，重新繳納醫(yī)連續(xù)繳滿6個月后才可以繼續(xù)享受醫(yī)保報(bào)銷待遇。所以，中途辭職且有間隔的同學(xué)，在享受gap的同時最好自己去把醫(yī)保續(xù)上，別中斷，或者買個商業(yè)醫(yī)保。如何個人繳納需要咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/p>

七、另外還有朋友問，沒有醫(yī)療保險(xiǎn)怎么辦？

如果沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，不要著急，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況或需求，選擇城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合或者購買商業(yè)保險(xiǎn)。