看寧河

【五險(xiǎn)】 養(yǎng)老，失業(yè)，工傷，醫(yī)療，生育

【一金】 公積金

【繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)】

【養(yǎng)老】單位20%，個人8%

【生育】單位交

【工傷】單位交，個人不交

【醫(yī)療】單位10%, 個人2%*基數(shù)+3

【失業(yè)】單位1.5% 個人0.5%

【公積金】今年最高不超12％，以前年度 不超10%，單位個人各一半。

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)：

一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候國家會把你個人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪里去了?

國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)。

退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜,國家每年都會把繳費(fèi)基數(shù)變一次。如果你現(xiàn)在30歲,你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了。

而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。其次,如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000,那你55歲的時(shí)候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金,這是國家給你的。

此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少。把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了(3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人比例)×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。當(dāng)然每年國家的基數(shù)還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會越來越多的。所以說，交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好。

你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,國家每年調(diào)整基數(shù)以后，你拿的錢也會越來越多?，F(xiàn)在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費(fèi),等你退休的時(shí)候，你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽?。所?在基數(shù)高的地方交社保，但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。為什么這么說呢?如果你年輕的時(shí)候在南京工作,交了20年的社保然后退休了。但是如果你的戶口在黑龍江,那你必須回黑龍江享受養(yǎng)老金。如果你在南京交了20年的平均基數(shù)是3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受1000的待遇!這是很虧的!一句話,如果你在富地方交社保，但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保,那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,但是沒辦法,國家就是這個政策。所以請所有目前戶口在基數(shù)低的地方，但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把戶口遷到北京或上海。否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。也許你會說,如果在基數(shù)低的地方交錢,退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯!你以為勞動保障部門會隨隨便便就讓你享受么?

一般這種情況下，政府會找個理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入!到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定,比如南京允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京,再在南京繼續(xù)交5年南京的高基數(shù),之后允許你回南京享受養(yǎng)老金。這個政策各個地方估計(jì)都不一樣,有打算轉(zhuǎn)的人最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧泳职堰@個問題搞清楚,免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外!

二、 醫(yī)療保險(xiǎn)

單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌。大病統(tǒng)籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?%。如果你每個月按照1369元的最低基數(shù)交社保,那么1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定,如果你從2008年1月開始繳納醫(yī)療保險(xiǎn),那么從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2008年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了。

如果你2008年8月1日住院了,住的是南京市最好的三級醫(yī)院,住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥,手術(shù)+住院等費(fèi)用一共花了5000元,那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除1000塊,這是起步價(jià)。剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷4000×86%=3440元,你個人只要付4000×14%=560元就可以了。加上之前的1000元起步價(jià),你花了5000塊自己只要付1560元就可以了,而且這1560元還可以從你的醫(yī)?？ɡ锟?如果你平時(shí)不怎么用那卡)。

所以實(shí)際上你住院花不了多少錢。醫(yī)療保險(xiǎn)對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了,畢竟看病住院實(shí)在太貴了,這也是參加社會保險(xiǎn)的意義。不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿25年才能在退休以后終生享受,所以如果你55歲退休,那最遲30歲起就必須開始交醫(yī)療保險(xiǎn)了。

三、工傷保險(xiǎn)

用得少,需要提醒的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事,這個險(xiǎn)就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù),導(dǎo)致自己無法享受工傷保險(xiǎn),這是很可惜的。如果你下班的時(shí)候被車撞了,那應(yīng)該趕快報(bào)警,讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)。警察處理完以后會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報(bào)工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的,那沒證據(jù)的情況下一般不會被采納為工傷的。

工傷還有個時(shí)效問題,如果你2008年7月1日出了工傷,那你必須馬上報(bào)告單位,把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。

四、生育保險(xiǎn)

南京從08年6月1日起執(zhí)行新政策。一是報(bào)銷比例提高；二是建卡的時(shí)候必須出示結(jié)婚證和醫(yī)?？ǖ认嚓P(guān)證件，所有的費(fèi)用從建卡開始到你生完小孩結(jié)束，院方同醫(yī)保中心實(shí)時(shí)結(jié)算，個人只需承擔(dān)生育保險(xiǎn)不保的費(fèi)用。至于生育津貼如何發(fā)放可能仍然需要單位出面辦理，具體可以咨詢下勞動保障部門。

看看老政策，因?yàn)楝F(xiàn)在是7月，新政規(guī)定6月之前建卡的仍然按老政策執(zhí)行，可能某些同志還需要了解。例如,如果你是女生,每個月工資為1000元,2008年1月1日開始交生育保險(xiǎn),繳費(fèi)基數(shù)為1369,而你2008年3月懷孕,2008年12月底生了孩子,2009年1月出院。那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證(未婚生子的報(bào)銷不了)+獨(dú)生子女證(一般來說生2胎的報(bào)銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到公司。如果你懷孕時(shí)候檢查花了500塊,生孩子的時(shí)候住院+手術(shù)花了2000塊,一般來說,公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報(bào)銷。報(bào)銷以后給你的錢包括:500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫(yī)保中心特別為報(bào)銷的女生補(bǔ)貼的。只有女生報(bào)銷才能拿的到國家規(guī)定女孩子報(bào)銷生育保險(xiǎn)的時(shí)候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報(bào)銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數(shù)交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那么你還賺了呢。生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受,切記切記。此外還有個問題,男生也交生育保險(xiǎn)，是否可以享受生育保險(xiǎn)呢?如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn),而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一年,那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)。但以之前的例子為例,你只能報(bào)銷500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)的一半=1250元, 補(bǔ)貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是只有女生報(bào)銷的時(shí)候才可以享受的哦~同樣的花費(fèi),女生報(bào)銷就能拿7976塊,男生報(bào)銷只能拿1250塊,這大概也是中國少有的“歧視男性”的政策。所以說,女生要生孩子之前最好計(jì)劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險(xiǎn),可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險(xiǎn)而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實(shí)在沒保險(xiǎn)也沒關(guān)系,你還可以給她報(bào)銷生育保險(xiǎn),不過你沒補(bǔ)貼的4個月工資拿,而且該報(bào)的費(fèi)用你只能拿回來一半。

五、失業(yè)保險(xiǎn)

要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。南京市失業(yè)保險(xiǎn)金月標(biāo)準(zhǔn)601元，市區(qū)最低標(biāo)準(zhǔn)為518元。如果你2008年1月1日開始交保險(xiǎn),2009年1月你被公司辭退了,那你可以讓公司給你拿2個月的失業(yè)保險(xiǎn)。如果這一年你都是以1369的基數(shù)交的保險(xiǎn),那你2個月起碼可以拿到1000多塊錢。

或者你2008年1月1日開始交保險(xiǎn)，2009年1月你和公司合同到期了,你們都不想續(xù)簽合同的話，那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業(yè)保險(xiǎn),也是800多塊。就是說合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準(zhǔn)。但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)。只要是自己辭職的,別說交1年了,就是交10年的失業(yè)保險(xiǎn)，到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢。

六、住房公積金

如果你每個月公積金交300塊,那么公司每個月也往你帳戶上打300塊,你買房子的時(shí)候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你帳戶上就是10萬了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什么的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢,最后退休的時(shí)候貌似可以把錢全部取出來。

★辭職跳槽時(shí)五險(xiǎn)一金怎么辦？

1. 養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的, 中間中斷無所謂,最后是累計(jì)年限的, 不過交得越多,當(dāng)然養(yǎng)老金也越多拉。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù): 在老單位打出轉(zhuǎn)移單, 交給新單位繼續(xù)上就行。

2.失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交,但和我們沒有多大關(guān)系(如果你是學(xué)校畢業(yè)的, 屬于干部身份,檔案可以存人才的), 斷不斷不要緊, 我們失業(yè)了也領(lǐng)不到失業(yè)金。除非發(fā)瘋了,把干部身份轉(zhuǎn)為工人身份, 以后退休按工人待遇領(lǐng)退休金。失業(yè)保險(xiǎn)只有在街道登記的失業(yè)者才能申請(工人身份的檔案放在街道, 干部身份的放在人才或單位)。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù): 不用辦理, 到新單位繼續(xù)上就行。

3. 醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要, 規(guī)定是中斷三個月以上就失效, 三個月以后看病就得自己掏錢。小病無所謂,大病就慘了, 中斷三個月以上的到新單位重新上。每個上醫(yī)保的有一個存折,終身使用。不管單位是否變化, 單位應(yīng)該每月把一定比例的錢打入存折, 個人可以隨時(shí)提取，用途不管。每個上醫(yī)保的有一個藍(lán)本, 就是醫(yī)療本 。醫(yī)療規(guī)定門診費(fèi)用2000元以上部分才可以報(bào)銷, 比如花了2500, 只報(bào)銷500的50%-70%(醫(yī)院不同,報(bào)銷比例不同)。如果住院報(bào)得就多了?？床〉臅r(shí)候要告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子, 住院要帶上。

4. 公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶,比如工資3000元, 單位給你300, 你自己扣除300, 所以你每月公積金帳戶應(yīng)該有600元。只能一年取一次, 要去公積金中心取。需要買房或修房，可以自取或委托單位取。

【辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)】 先在新單位開賬號, 拿賬號給老單位,讓老單位把原來賬號的錢轉(zhuǎn)入新賬號。

公積金中心每年六月會給單位發(fā)每個員工的對帳單, 顯示你的帳戶現(xiàn)在的錢。另外, 每年四月左右是調(diào)整下年度養(yǎng)老\失業(yè)\醫(yī)療基數(shù)的時(shí)間,每年六月是調(diào)整下年度公積金的時(shí)間。

★現(xiàn)在市場上一些不規(guī)范的情況

1. 很多單位不按本人工資給上保險(xiǎn)和公積金, 比如按北京市平均工資上, 個人就吃虧了，所以找工作的時(shí)候要問清楚。

2.現(xiàn)在很多人才都規(guī)定養(yǎng)老失業(yè)和大病是捆綁的, 要么都不上,要么都一起上,而且必須檔案在人才的才給上。如果個人在人才上, 就必須把單位的錢和個人的錢都自己交, 挺多的。據(jù)說按最低標(biāo)準(zhǔn), 每月也得交一千多, 而且沒有多少錢到個人帳戶上。建議如果比較年輕, 身體還好, 只是暫時(shí)失業(yè), 不必自己交了, 以后到單位再上吧。

3.有錢人可以不上養(yǎng)老保險(xiǎn), 窮人最好上,指望能有點(diǎn)錢養(yǎng)老。有人說自己存著, 但國家對養(yǎng)老金還是有所保障的,會根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況上調(diào)。

4.有些單位以檔案不在本單位,不給上, 是不對的, 因?yàn)闄n案和保險(xiǎn)不掛鉤。

5. 外地戶口的同樣,應(yīng)該給上所有的險(xiǎn)和公積金, 和戶口沒關(guān)系。以后如果去其他城市, 都是可以轉(zhuǎn)的。