月花3成薪水玩樂(lè)的存錢法

理財(cái)并非「一種米養(yǎng)百種人」，每種工具、不同方式都會(huì)有適不適合的問(wèn)題，選擇時(shí)只要把握最重要的原則：它要能讓你持續(xù)且正確做下去。所以重點(diǎn)還是在那兩個(gè)字，執(zhí)行。

50-20-30的分配方法

會(huì)想分享這方法，主要是在它簡(jiǎn)單易執(zhí)行又相當(dāng)「平衡」。每當(dāng)工作收入進(jìn)來(lái)時(shí)，扣除預(yù)繳所得稅后，依照比例將其分成三部分：

50% 必要生活費(fèi)

維持你活下去的必要費(fèi)用，如伙食費(fèi)、交通費(fèi)、房租/房貸、水電燃?xì)?/span>費(fèi)、小孩教育費(fèi)、其他貸款支出……等，至于特價(jià)時(shí)想買的衣服、鞋子，突然看中的手機(jī)，當(dāng)然就不包含在里面。

20% 理財(cái)儲(chǔ)金

存退休金、償還債務(wù)貸款、為財(cái)務(wù)自由準(zhǔn)備、緊急預(yù)備金等等的錢就是用這些錢。這些錢不見(jiàn)得用作投資用，但只要是跟必要生活費(fèi)無(wú)關(guān)，也不是其他消費(fèi)就歸在這里存起來(lái)做日后理財(cái)。

30% 樂(lè)活消費(fèi)

這部分的錢是用作提高生活質(zhì)量的花費(fèi)。好比旅游費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、衣著打扮、保養(yǎng)費(fèi)、寵物飼養(yǎng)費(fèi)……等。各位看倌應(yīng)該注意到一件事，第四臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)與手機(jī)費(fèi)不算基本生活費(fèi)嗎？嗯，你只要想想不吃飯跟不看電視，那個(gè)會(huì)讓你活不下去，答案應(yīng)該就很清楚。所以簡(jiǎn)單說(shuō)就是必要生活費(fèi)外，你的其他消費(fèi)就要控制在30%以內(nèi)。

50-20-30 的好處是什么？

第一，它很容易學(xué)習(xí)跟上手。除了只需要將收入分成三份外，類別也只分消費(fèi)與儲(chǔ)蓄兩大類，其中消費(fèi)又分成「必要」跟「樂(lè)活」兩個(gè)，對(duì)于初步作預(yù)算的人不會(huì)搞混。不同于多賬戶或六個(gè)罐子的預(yù)算法，會(huì)專門把投資理財(cái)與享樂(lè)賬戶拉出來(lái)，你只要在每個(gè)月先將20%的錢存下來(lái)，之后再抓緊生活費(fèi)用，剩下的30%就可以用作樂(lè)活費(fèi)用。

第二，它訴求生活平衡。這方法早期吸引我的原因之一，在于它很快就讓我在財(cái)務(wù)上取得平衡。50%必要費(fèi)用是屬于生活壓力，這些錢是拿到收入一個(gè)月內(nèi)就會(huì)進(jìn)到別人口袋，可說(shuō)是最大的負(fù)擔(dān)；而另一端30%的樂(lè)活費(fèi)，很直接的就是用來(lái)平衡這些生活壓力，有時(shí)壓力比較大時(shí)，甚至一個(gè)月花掉20%的樂(lè)活費(fèi)去吃吃喝喝、游山玩水也可以。不過(guò)有作預(yù)算的好處就在這里，短期為了樂(lè)活而先花掉，日后買車、買手機(jī)這類高單價(jià)品就要犧牲而延后。

第三，收入不穩(wěn)定時(shí)能清楚控管支出。如果工作收入短少，或是生活成本提高而需要省錢時(shí)，優(yōu)先目標(biāo)就是將樂(lè)活費(fèi)用降低，目標(biāo)非常明確，所以執(zhí)行上很單純。

三種不同階段的「50-20-30」

如果你想試試這方法，建議你依照三種不同階段來(lái)實(shí)踐。 

第一階段：50%生活費(fèi)用、20%緊急預(yù)備、30%樂(lè)活消費(fèi)

對(duì)于不同的預(yù)算方法，我都建議要先把緊急預(yù)備金存滿。所以第一階段建議先將20%的錢拿去存緊急預(yù)備金，存滿后始可進(jìn)入下一階段。

第二階段：50%生活費(fèi)用、20%償還貸款、30%樂(lè)活消費(fèi)

當(dāng)預(yù)備金存滿后，接下來(lái)要考慮的是身上貸款情況。除了房貸因?yàn)槠跀?shù)長(zhǎng)、本金大外，其余的貸款都要運(yùn)用每月20%的錢去提前償還。若身上只剩房貸，可以再考慮一部分錢用作還房貸，一部分存退休金或財(cái)務(wù)自由準(zhǔn)備，不過(guò)階段目標(biāo)仍然是以零負(fù)債為主。

第三階段：50%生活費(fèi)用、20%投資理財(cái)、30%樂(lè)活消費(fèi)

若身上皆無(wú)貸款時(shí)，此時(shí)你絕對(duì)比其他人更接近財(cái)務(wù)自由，當(dāng)然底下的資產(chǎn)是愈多愈好，所以這階段就可以將心力全放在投資與準(zhǔn)備退休金上。

原文：〈存錢又樂(lè)活的儲(chǔ)金法則：50-20-30 分配定律〉

作者：艾爾文