利率市場(chǎng)化的步子在加快,各家商業(yè)銀行的定期存款利率也不盡相同,同樣10萬元5年定期存款,存在不同銀行最終利息最多相差2375元.

如果"利率市場(chǎng)化"這一名詞略顯專業(yè),銀行存款利率的分化給普通消費(fèi)者帶來的好處卻是顯而易見的.按照目前各家銀行給出的利率計(jì)算,同樣的10萬元5年定 期存款,存在利率最高和最低的銀行,利息差竟能高達(dá)2375元.這也意味著,消費(fèi)者在存款時(shí)"用腳投票"不再是一句空話.

根據(jù)目前五大行官方網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)顯示,2014年中農(nóng)工建交五大行1年期以內(nèi)(含一年)定存利率目前最低上調(diào)8%,但都沒有達(dá)到10%的上浮幅度,活期存款及1年期以上存款均執(zhí)行央行公布的基準(zhǔn)利率.

部分銀行利率"一浮到頂"

同樣的5年期整存整取存款,一家銀行給出的利率是4.75%,另一家銀行給出的利率則高達(dá)5.225%.手上拿著錢想要存定期時(shí),您會(huì)選擇哪一家?自從央 行去年7月6日允許"存款利率上限調(diào)整至基準(zhǔn)利率的1.1倍"之后,已經(jīng)有部分銀行將存款利率在央行允許的范圍內(nèi)"一浮到頂".

5年定期利息最高差2000多元

不過,與"一浮到頂"的銀行相比,國(guó)有大行"我自巋然不動(dòng)".工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五大行網(wǎng)點(diǎn)的公開信息顯示,存款利率還 是維持原有的標(biāo)準(zhǔn)未變.以整存整取利率為例,1年期整存整取的利率為3.25%,2年期整存整取的利率為3.75%、3年期整存整取的利率為4.25%, 而5年期整存整取的利率為4.75%.

存款利率上限調(diào)整至基準(zhǔn)利率的1.1倍,看似10%左右的上浮并不多,但在實(shí)際運(yùn)作中,差別卻比較明顯.以10萬元5年期存款為例,如果執(zhí)行4.75%的 央行基準(zhǔn)利率,到期利息總收入為23750元;如果執(zhí)行"一浮到頂"的1.1倍存款利率,即5.225%的年利率,則到期共獲得利息26125元.相比之 下,將存款存在利率較高的銀行,可多獲得利息2375元.

"銀行間的存、貸款利率出現(xiàn)分化,只要在政策允許的范圍內(nèi)都屬于正常行為,這也是利率市場(chǎng)化的前兆."銀行業(yè)人士表示,部分銀行將存款利率上調(diào)的趨勢(shì),對(duì) 于國(guó)有大行不會(huì)產(chǎn)生較大影響."畢竟相對(duì)來說,國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量還占有壓倒性優(yōu)勢(shì),而且大型銀行還是可以借助本身的客戶資源,通過理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等 來競(jìng)爭(zhēng)."

還有銀行人士指出,目前居民存款主要集中在大行手里,如果將利率全面上浮,會(huì)造成經(jīng)營(yíng)成本迅速上升的局面,這也是大型銀行短期內(nèi)不會(huì)將存款利率全面上浮的原因之一.

定存超一年"搬家"不劃算

既然有銀行給出了更高的利率,把存款取出來"搬家"到這些銀行,豈不是利息收益會(huì)劃算一些?對(duì)于消費(fèi)者的這一疑問,銀行業(yè)人士建議仍需根據(jù)具體情況"細(xì)思 量".目前30萬元左右的存款,均存在大型銀行.按照5年期存款利率4.75%來計(jì)算,每年能得14250元利息,但是按照5.225%來計(jì)算,每年則能 獲得15675元利息."兩者相差1425元,5年下來就是7125元,明顯是上浮過的更劃算"."是否需要將存款'搬家',最好是根據(jù)自己的情況來分 析,首先得算一算經(jīng)濟(jì)賬."對(duì)于3年期、5年期這些中長(zhǎng)期存款來說,除了看利率差別帶來的收益外,也不能忽視時(shí)間成本.

比如說,30萬元的5年期存單按4.75%利率計(jì)算,5年下來可以獲得71250元利息.存了一年再轉(zhuǎn)存到更高利率5.225%的銀行,相當(dāng)于6年后才能 獲得78375元利息.而30萬元加上71250元利息再存一年,按照3.25%的基準(zhǔn)利率計(jì)算,可以獲得12065元利息,這種"5+1"獲得的本息是 383315元,比轉(zhuǎn)存之后獲得的本息378375元多出4940元."也就是說,如果存單已經(jīng)開始了一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間,提前支取并不劃算.

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