【摘要】但是,目前內(nèi)控和自律方面做得并不盡如人意。國內(nèi)大部分P2P網(wǎng)貸平臺風險控制手段僅僅停留在線下征信,尚未建立起風險的量化指標體系和風險的動態(tài)評估系統(tǒng);不少平臺內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)存在缺陷,甚至沒有設立風險評估或者法律合規(guī)部門。

我國P2P網(wǎng)貸已成為全球最大P2P網(wǎng)貸市場?？稍谄滹L生水起的背后卻是亂象叢生,平臺跑路事件頻發(fā)。專家指出,目前阻攔P2P行業(yè)健康發(fā)展的五大門檻亟待去除。

最新發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸發(fā)展與評價報告》（以下簡稱《報告》）顯示,2013年可統(tǒng)計的P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難、倒閉或跑路的事件高達74起,占平臺總數(shù)的11%,超過之前所有年份總和的3倍。這份由中國社科院金融所和中國證券報、金牛理財網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布的報告還指出,隨著我國網(wǎng)絡金融的不斷發(fā)展,我國P2P的本土化運營過程中已出現(xiàn)諸多水土不服現(xiàn)象。信用體系不健全、監(jiān)管主體不到位、組織結(jié)構(gòu)存缺陷、風險管理簡單化、信息安全無保障等五大因素是目前制約P2P發(fā)展的主要問題。

“由于尚未建立統(tǒng)一信息查詢和審核系統(tǒng),各家網(wǎng)貸平臺借貸信息無法互通,影響貸款效率和質(zhì)量,甚至出現(xiàn)一人多貸、注冊多賬號騙貸的情況發(fā)生。”中國社科院副院長李揚在2014首屆中國網(wǎng)貸論壇上說。

目前,中國人民銀行已將小貸公司與融資性擔保公司納入完善征信系統(tǒng)的監(jiān)管對象中,但P2P網(wǎng)絡借貸卻未納入監(jiān)管范疇。由此可見,與P2P網(wǎng)貸借款平臺迅速發(fā)展不匹配的還有監(jiān)管主體不到位。

中國人民銀行明確表示P2P平臺不由其監(jiān)管,而今年4月,銀監(jiān)會對P2P行業(yè)也只出臺四條“紅線”,規(guī)定P2P不能做什么,比如不得提供擔保,不得搞資金池,不得非法吸收公眾存款等。但行業(yè)準入門檻是備案制、牌照,還是負面清單監(jiān)管等重要問題卻依然沒有定論。

“迄今為止,國內(nèi)對于P2P的定義、準入、信息披露等都處于立法空白地帶?！崩顡P說,放任自流的監(jiān)管,使得互聯(lián)網(wǎng)金融本來可以非常有效地推進金融改革,現(xiàn)在卻遇到很大障礙。投哪兒網(wǎng)CEO吳顯勇認為,網(wǎng)貸平臺所獲得的發(fā)展機遇,在一定程度上是繞開了監(jiān)管所獲得的。“但歸根到底,P2P這個行業(yè)還是要在監(jiān)管與規(guī)范的框架下才能發(fā)展壯大,而自律更為重要?！?/span>

但是,目前內(nèi)控和自律方面做得并不盡如人意。國內(nèi)大部分P2P網(wǎng)貸平臺風險控制手段僅僅停留在線下征信,尚未建立起風險的量化指標體系和風險的動態(tài)評估系統(tǒng);不少平臺內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)存在缺陷,甚至沒有設立風險評估或者法律合規(guī)部門。

此外,《報告》還指出,不少網(wǎng)貸平臺的IT系統(tǒng)不牢靠,導致投資人信息安全無保障。2012年以來,大量的P2P網(wǎng)絡融資平臺客戶資料被泄露,這些泄露出去的信息也成為黑客的攻擊對象。

專家建議分類處理,明確職責,相關(guān)部門協(xié)作,加大監(jiān)管力度。

“依托互聯(lián)網(wǎng)做的金融活動和純粹互聯(lián)網(wǎng)交易不一樣,金融行業(yè)有其特殊性。”李揚指出,“互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要多部門協(xié)作,基于互聯(lián)網(wǎng)特性發(fā)掘出金融的風險點,推出相應的風險管控措施?！?/p>

在報告發(fā)布的同時,還發(fā)布了P2P網(wǎng)貸評價體系。南開大學國家經(jīng)濟研究院副院長劉瀾飚認為,網(wǎng)貸評價體系對于監(jiān)管政策出臺大有裨益,不僅有利于投資者掌握P2P平臺的經(jīng)營情況和風險控制水平,還可為監(jiān)管部門提供可靠的依據(jù),并有利于引導P2P行業(yè)規(guī)范運營,加強自律。

“亟待解決一系列問題的P2P行業(yè)或?qū)⒂瓉砀羁痰淖兏?面臨新一輪的洗牌,還未做好調(diào)整準備的平臺只能選擇退出。”劉瀾飚說。

延伸閱讀

互聯(lián)網(wǎng)金融進入2.0時代　與傳統(tǒng)金融業(yè)加速融合

互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展融合正日益緊密。日前,中國證券登記結(jié)算公司為所有持有證券賬戶的投資者配發(fā)“一碼通”賬戶,即投資者將被允許在不同的證券公司開立賬戶,“一碼通”將對其所有賬戶進行關(guān)聯(lián),成為一個“總賬戶”。專家認為,統(tǒng)一賬戶將加速金融證券業(yè)融合互聯(lián)網(wǎng)的速度,統(tǒng)一賬戶的形成也將為日后互聯(lián)網(wǎng)開戶等互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務的開展打下基礎。

實際上,在經(jīng)歷了2013年的井噴式發(fā)展之后,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務模式的探索及發(fā)展也在不斷升級。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場體量的不斷增大,業(yè)內(nèi)人士認為,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)進入2.0時代,即業(yè)務模式已從金融產(chǎn)品銷售與導購的渠道平臺方向,轉(zhuǎn)向金融交易業(yè)務與產(chǎn)品服務方向。

91金融董事長許澤瑋認為,目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的發(fā)展已從最初設計的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售與導購平臺,向互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易業(yè)務以及金融領(lǐng)域創(chuàng)新性服務進一步拓展延伸,并且金融產(chǎn)品更加細分化、專業(yè)化。

近日上線的“微積金”是一家專注于O2O的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺,其把目標受眾鎖定在有貸款需求的小微企業(yè)與二手車商上,以二手車做抵押,再將他們的資金需求打包成理財產(chǎn)品放在網(wǎng)站上吸引碎片投資?！爸詫９テ嚱鹑?就是看中了汽車后市場這塊大蛋糕,我們必須以新的運營思路走出P2P行業(yè)的紅海之爭?！蔽⒎e金CEO張龍認為,汽車后市場將成為僅次于房地產(chǎn)的第二大市場。

上海市金融服務辦主任鄭楊在中歐國際工商學院舉辦的“2014中國金融創(chuàng)新論壇”上指出,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu),在資金、監(jiān)管方面的合作有待于深入。