商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程

一:應(yīng)提供的相關(guān)文件：

1、企業(yè)法律性文件：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護(hù)照，

2、企業(yè)貿(mào)易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件(沒有可不提供)、財務(wù)報表、商業(yè)承兌匯票（樣票彩印件）。

3、企業(yè)確認(rèn)性文件：跟單保兌保函、《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書》、《邀請函》。

二:商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的基本條件：

1、保兌銀行：四大行、九大股份制銀行

2、貸款期限：半年

3、貼現(xiàn)利息：一次性貼息（半年）8%---12%之間。中介費(fèi)另行計(jì)算

4、承兌金額：每次5000萬元至1億元人民幣。

5、票據(jù)要求：中國人民銀行票據(jù)中心統(tǒng)一票據(jù)。

三:商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)操作程序：

1、企業(yè)將上述應(yīng)提供的相關(guān)文件彩色掃描以郵件方式發(fā)送至

2、貼現(xiàn)方對上述文件進(jìn)行初審，評議、若貼現(xiàn)方通過初審，立即發(fā)出《邀請函》，企業(yè)邀請貼現(xiàn)方代表赴企業(yè)所在地保兌銀行核行，核行內(nèi)容如下：

（1）與保兌銀行負(fù)責(zé)人面議本項(xiàng)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（2）確認(rèn)保兌銀行能否開出保兌保函。

（3）了解企業(yè)的資信情況和還款能力。

3、了解企業(yè)的財務(wù)狀況和項(xiàng)目的基本情況。

4、核行完畢并確認(rèn)無誤后，雙方正式簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書》,屆時,企業(yè)方立即開出商業(yè)承兌匯票，保兌銀行開出《保兌保函》，與此同時，貼現(xiàn)方立即電子匯款于企業(yè)帳戶，雙方同臺交割。

5、企業(yè)應(yīng)無條件承擔(dān)貼現(xiàn)方、中介方往返旅差費(fèi)用，貼現(xiàn)方赴企業(yè)所在地保兌銀行核行時，企業(yè)無法兌現(xiàn)確認(rèn)文件的約定，并無法開出保兌保函，并罰款20萬元人民幣。

6、企業(yè)方已開出商業(yè)承兌匯票，保兌銀行也出具《保兌保函》，貼現(xiàn)方三個銀行工作日內(nèi)無法將貼現(xiàn)資金匯入企業(yè)帳戶，貼現(xiàn)方、中介方的往返旅差費(fèi)用由貼現(xiàn)方承擔(dān)，并罰款20萬元人民幣給企業(yè)方。

7、企業(yè)方、貼現(xiàn)方雙方違約與中介方無關(guān)，免追索中介方責(zé)任。

8、企業(yè)方、貼現(xiàn)方、中介方同臺交割完畢后業(yè)務(wù)結(jié)束。

四:商票承兌協(xié)議

五:商票承兌協(xié)議條款

1、申請人在此保證其申請貼現(xiàn)的每張匯票均符合如下條件：（1）匯票的基礎(chǔ)交易關(guān)系真實(shí)合法；（2）匯票上的簽章和法定必要記載事項(xiàng)齊全、真實(shí)、合法、有效，并且清楚、明確；匯票背書連續(xù)、真實(shí)、合法，且沒有記載禁止或限制貼現(xiàn)行為或貼現(xiàn)人權(quán)利的“不得轉(zhuǎn)讓”、“不得背書”、“不得質(zhì)押”或類似字樣；（3）匯票已經(jīng)被銀行認(rèn)可的承兌人合法有效地?zé)o條件承兌；（4）匯票上不存在將會或可能會對銀行作為貼現(xiàn)人主張票據(jù)權(quán)利、進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)構(gòu)成禁止、限制或不利影響的情形。此外，申請人還保證：（1）申請人為匯票的合法且正當(dāng)?shù)某制比?，并有?quán)作為貼現(xiàn)申請人向銀行申請貼現(xiàn)匯票；（2）申請人貼現(xiàn)匯票所得資金的用途正當(dāng)合法；（3）申請人提交的所有貼現(xiàn)申請文件和材料以及相關(guān)的陳述和說明，都是真實(shí)的、合法的、有效的和完整的；（4）匯票尚未到期，并且貼現(xiàn)日與匯票到期日之間的期限不超過六個月；（5）匯票未涉及公示催告程序、保全措施或其他訴訟/仲裁程序。

2、申請人申請敘做本協(xié)議項(xiàng)下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)逐筆按照銀行的要求提交申請文件資料，該等文件資料包括但不限于：（1）申請人與其前手之間的交易合同復(fù)印件，銀行有權(quán)要求核驗(yàn)原件；（2）申請人與其前手之間的增值稅發(fā)票復(fù)印件（如有關(guān)的交易合同項(xiàng)下依照中國法律規(guī)定不存在或不必開具增值稅發(fā)票，則應(yīng)提交符合中國法律規(guī)定和銀行業(yè)務(wù)要求的其他交易憑證復(fù)印件），銀行有權(quán)要求核驗(yàn)原件；以及（3）銀行依法合理要求的其他文件資料。銀行經(jīng)審核同意按本協(xié)議約定的條件為申請人就本協(xié)議正文D款列明的匯票辦理貼現(xiàn)的，應(yīng)將按照本協(xié)議附件一第4條計(jì)算的貼現(xiàn)款支付至本協(xié)議正文H款列明的貼現(xiàn)賬戶；銀行一旦將貼現(xiàn)款付至貼現(xiàn)賬戶，即視同銀行同意按照本協(xié)議的規(guī)定辦理貼現(xiàn)，當(dāng)日也是額度的開始使用日期。如果銀行經(jīng)審核不予辦理貼現(xiàn)或者不同意按本協(xié)議的規(guī)定辦理貼現(xiàn)，銀行應(yīng)及時通知申請人并協(xié)商解決方案，但無需為此承擔(dān)任何責(zé)任。如果本協(xié)議正文F款約定的付息方式為協(xié)議付息或者第三方付息，則銀行只有在收到第三方足額支付的貼現(xiàn)利息后方為申請人辦理匯票貼現(xiàn)手續(xù)。

3、如果本協(xié)議項(xiàng)下的貼現(xiàn)為代理貼現(xiàn)，則在銀行為申請人辦理匯票貼現(xiàn)手續(xù)之前，申請人應(yīng)向銀行提交表明委托人已授權(quán)申請人代為辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授權(quán)文件（包括但不限于授權(quán)書、協(xié)議等）。銀行經(jīng)審核后同意為申請人辦理貼現(xiàn)的，申請人應(yīng)按照銀行的要求辦理相應(yīng)手續(xù)。

4、本協(xié)議D款所列貼現(xiàn)期限是指貼現(xiàn)款支付日至匯票到期日之間的期限；如果貼現(xiàn)期限屆滿日是非工作日，則應(yīng)順延至節(jié)假日之后的第一個工作日。承兌人在外地的，應(yīng)再多加三天付款期限。D款不能滿足匯票記載事項(xiàng)的需要時，可以加附粘單。

5、貼現(xiàn)利息按照本協(xié)議正文F款約定的方式支付。如果由申請人付息，則貼現(xiàn)款金額為匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息；如果由第三方付息，則貼現(xiàn)款金額應(yīng)等于匯票票面金額；如果付息方式為協(xié)議付息，則貼現(xiàn)款金額應(yīng)為匯票票面金額減去申請人應(yīng)付的貼現(xiàn)利息。

6、為避免疑問，雙方確認(rèn)：銀行對匯票的審查包括但不限于匯票的表面真實(shí)性和形式要件審查，但是：即使在匯票和貼現(xiàn)申請不符合（包括表面上的和事實(shí)上的不符合）本協(xié)議的規(guī)定的情況下，銀行仍同意辦理貼現(xiàn)及/或已支付了貼現(xiàn)款，也不表明銀行放棄了在其后對該匯票及/或相關(guān)當(dāng)事人提出異議或抗辯的權(quán)利；銀行仍保留基于有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定以及本協(xié)議其他條款的規(guī)定而享有的一切權(quán)利，并有權(quán)因申請人的匯票及/或貼現(xiàn)申請不符合本協(xié)議的規(guī)定而要求申請人承擔(dān)補(bǔ)充、修正、賠償?shù)确韶?zé)任，并有權(quán)向其他相關(guān)當(dāng)事人主張權(quán)利。

7、銀行辦理匯票貼現(xiàn)后，如果在匯票到期日未能獲得足額償付匯票款項(xiàng)，銀行除有權(quán)依照《票據(jù)法》等法律法規(guī)和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)章對申請人以及其他票據(jù)當(dāng)事人主張權(quán)利之外，銀行還有權(quán)要求申請人承擔(dān)本協(xié)議項(xiàng)下的法律責(zé)任，要求申請人支付銀行未能獲得足額償付的匯票款項(xiàng)，并有權(quán)要求申請人就其應(yīng)付款項(xiàng)按照本協(xié)議正文E.3款規(guī)定的逾期利率向銀行支付自到期日起至申請人實(shí)際償還日止以實(shí)際天數(shù)計(jì)算的逾期利息，并賠償銀行因此遭受的損失（包括但不限于匯票查詢核實(shí)費(fèi)用、差旅費(fèi)、律師費(fèi)、調(diào)查取證費(fèi)用和訴訟費(fèi)用等）。如果申請人違法使用貼現(xiàn)資金，應(yīng)當(dāng)按照本協(xié)議正文E.2款規(guī)定的罰息利率支付罰息。

8、申請人未能完全適當(dāng)?shù)芈男衅湓诒緟f(xié)議下的任何承諾、保證、義務(wù)或責(zé)任，或者發(fā)生授信合同下的任何違約，視為申請人在本協(xié)議及授信合同下均發(fā)生違約，銀行除有權(quán)按本協(xié)議的約定采取相應(yīng)措施外，還有權(quán)按照本協(xié)議及授信合同的約定采取違約救濟(jì)措施，并有權(quán)行使本協(xié)議M款記載的擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利。

（以上為《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》附件一“商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議條款”的全部內(nèi)容。）