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貨幣基金基礎(chǔ)教程分享——小青親身經(jīng)驗(yàn)總結(jié)!

 財(cái)商能力 2014-02-18
一直想寫(xiě)一篇關(guān)于貨幣基金的帖子,總覺(jué)得準(zhǔn)備的不夠充分,趁這幾天比較閑,靜下心來(lái),把自己這近一年來(lái)所學(xué)到的與貨幣基金相關(guān)的東東歸納匯總一下,要不懶勁犯了又不知道拖到什么時(shí)候。

我從今年3月初開(kāi)始關(guān)注貨幣基金的,在買(mǎi)基金前差不多準(zhǔn)備了一個(gè)多星期,看論壇,整理資料,惡補(bǔ)基金方面的知識(shí),然后用網(wǎng)銀前前后后買(mǎi)了七八種基金,每種1000元或以上,比較各自收益、分紅時(shí)間之類(lèi)的,心里大致有點(diǎn)底。

其實(shí)貨幣基金真的沒(méi)有想象的那么難,基本上只要會(huì)用網(wǎng)銀的童鞋,保證頂多半天就上手;當(dāng)然,在這之前我也以為貨幣基金很麻煩,剛開(kāi)始買(mǎi)的時(shí)候還真挺忐忑。

為了提高大家對(duì)貨幣基金的興趣和熱情,先曬一下小青3-12月的貨幣基金收益匯總,700多元,錢(qián)雖不多,只是動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)的事,但若不理財(cái)也不會(huì)憑空得來(lái)哦。

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一、貨幣基金的介紹、優(yōu)勢(shì)分析

以下是小青在網(wǎng)上找到的比較詳細(xì)的介紹,可以很好滴幫助大家初步認(rèn)識(shí)和了解貨幣基金。

  1、貨幣市場(chǎng)基金,是一種功能類(lèi)似于銀行活期存款,而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。它為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中短期存款相替代,相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式;而且既可以在提供本金安全性的基礎(chǔ)上,為投資者帶來(lái)一定的收益,又具有很好的流動(dòng)性。

  A、流動(dòng)性:貨幣基金的流動(dòng)性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好。前者T+1或T+2就可以取得資金,而后者則需要T+7。貨幣基金有類(lèi)似于活期存款的便利。今天贖回(T日),資金最快明天(T+1日)上午10點(diǎn)以前到賬。
  貨幣基金對(duì)于大額贖回有一定限制,規(guī)定每天只能夠贖回基金總額的10%。購(gòu)買(mǎi)規(guī)模大的貨幣基金,就能夠規(guī)避這種問(wèn)題。

  B、安全性:貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等,投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

  C、收益率:貨幣基金的收益率遠(yuǎn)高于7天通知存款。貨幣基金沒(méi)有認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi),只有年費(fèi),總成本較低。

  2、一般,申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為1000元,追加的也是1000元的整數(shù)倍;這里說(shuō)的是一般情況,不同銀行的情況有所不同,在后面對(duì)比不同銀行的分析時(shí)會(huì)介紹。

  3、貨幣市場(chǎng)基金的基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的,一般一個(gè)基金單位是1元,這是與其他基金最主要的不同點(diǎn)。投資貨幣市場(chǎng)基金后,投資者可利用收益再投資,增加基金份額,投資收益就不斷累積。

  通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo):一是7日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單位收益。作為短期指標(biāo),7日年化收益率僅是基金過(guò)去7天的盈利水平信息,并不意味著未來(lái)收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個(gè)指標(biāo),即每萬(wàn)份基金單位收益。這個(gè)指標(biāo)越高,投資人獲得真實(shí)收益就越高。

  4、貨幣基金雖有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng),但它與儲(chǔ)蓄還是有差別。

  首先,銀行定期儲(chǔ)蓄雖然有較高的收益率,但流動(dòng)性不足,活期存款雖然能夠隨時(shí)存取,但稅后利息低,而貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性較高,同時(shí)收益也較高。

  其次,銀行儲(chǔ)蓄有固定利率,而貨幣市場(chǎng)基金隨每天市場(chǎng)利率變化,每日收益不同;銀行活期儲(chǔ)蓄是按年計(jì)算復(fù)利,而貨幣市場(chǎng)基金是按日計(jì)算復(fù)利。

       論靈活性活期存款最好,定期存款最差,貨幣基金僅次于活期存款,定期若提前取出所有的利息只能按活期存款計(jì)算,而貨幣基金需要用的話(huà)提前2-3天贖回即可,基本上兼具活期存款的靈活性和定期存款的收益性,可以靈活從容安排你的資金(即使不多,堅(jiān)持下來(lái)也會(huì)有收獲的)。

二、建行、工行、光大三家銀行購(gòu)買(mǎi)貨幣基金對(duì)比分析

個(gè)人覺(jué)得用網(wǎng)銀買(mǎi)貨幣基金最方便,因?yàn)樨泿呕鹕曩?gòu)、贖回都不收手續(xù)費(fèi),用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)節(jié)省時(shí)間,贖回以后直接到銀行卡賬戶(hù)。我用過(guò)建行、工行、光大三家銀行的網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,其他銀行應(yīng)該也是相通的。

1、開(kāi)戶(hù):建行、工行網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)即可,比較方便,按要求填一下需要的各種詳細(xì)信息;光大需要去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即銀行營(yíng)業(yè)廳才能開(kāi)戶(hù),稍微麻煩點(diǎn),不過(guò)屬于一勞永逸的事,麻煩一次以后就方便啦。

2、銷(xiāo)戶(hù):期間因?yàn)閺奈錆h回到襄陽(yáng),我的建行和工行卡需要銷(xiāo)卡,銷(xiāo)卡前首先要銷(xiāo)基金賬戶(hù),這點(diǎn)用網(wǎng)銀買(mǎi)基金的童鞋要注意呢,建行、工行直接用網(wǎng)銀銷(xiāo)戶(hù)即可,光大的正在用,還不清楚,至少目前不考慮銷(xiāo)戶(hù)。

在這里要贊一下光大銀行,搬家的時(shí)候武漢的光大卡還在使用,貨幣基金都在原來(lái)的卡里,異地取款要收手續(xù)費(fèi),辦的有網(wǎng)銀,倒騰出來(lái)肯定要費(fèi)時(shí)費(fèi)力費(fèi)腦筋;然后去光大辦了一張襄陽(yáng)本地的卡,隨后在銀行工作人員的建議下填了一張表,直接把武漢卡里的存款和貨幣基金全都轉(zhuǎn)移到襄陽(yáng)卡里,并把武漢卡銷(xiāo)戶(hù),光大卡辦網(wǎng)銀,省了很多事。我不知道如果在其他銀行遇到這種情況會(huì)怎么處理,但是在光大銀行出乎意料的得到圓滿(mǎn)的解決,我很開(kāi)心。

3、首次申購(gòu)基金所需時(shí)間:建行和工行都是隨時(shí)買(mǎi)隨時(shí)申購(gòu)成功,基本上是即時(shí)的,很快很方便;光大就差一些,每申購(gòu)一種基金開(kāi)戶(hù)所需時(shí)間較長(zhǎng),1-2天的樣子吧,個(gè)人覺(jué)得需要改進(jìn)?。ú恢肋@種說(shuō)法準(zhǔn)確不,反正光大麻煩些)

4、能購(gòu)買(mǎi)的貨幣基金種類(lèi):建行100種,工行64種,光大37種,從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)建行比較強(qiáng)大,光大需要加油↖(^ω^)↗

5、基金申購(gòu)起點(diǎn)和追加金額:建行屬于一般情況——申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為1000元,追加的也是1000元的整數(shù)倍;工行申購(gòu)起點(diǎn)較高,可能也是分不同種類(lèi)的基金,有的1000元,有的5000元,追加金額是1000元的整數(shù)倍;光大申購(gòu)起點(diǎn)最低,500元即可,追加金額為100元的整數(shù)倍。

6、查看交易明細(xì):感覺(jué)建行不太方便,申購(gòu)、贖回時(shí)間貌似只能單獨(dú)查看;工行很方便,申購(gòu)、贖回時(shí)間對(duì)比清楚;光大查看交易明細(xì)也比較方便。

三、貨幣基金收益與銀行存款利率對(duì)比

1、2012年十一月貨幣基金A收益排名前20名貨幣基金截圖

可以看出,今年以來(lái)收益的總回報(bào)在3.77以上,有三只在4以上輕而易舉的跑贏了1年定期存款利率,甚至有趕超2年定期存款利率的勢(shì)頭;不可否認(rèn)的是銀行降息以后貨幣基金收益也有所下降,但起碼與一年定期存款利率是不相上下的,而且最重要的是靈活方便。

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2、各家銀行個(gè)人存款利率對(duì)比表(2012年7月6日調(diào)整后)

小青做了一些調(diào)整和歸納,數(shù)據(jù)來(lái)源于網(wǎng)上,不知道是否準(zhǔn)確,有待證實(shí),基準(zhǔn)利率和18家銀行存款利率對(duì)比,應(yīng)該很具有代表性吧。

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四、購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的本錢(qián)從哪里來(lái)?

雞生蛋蛋生雞的故事大家聽(tīng)說(shuō)過(guò)吧?故事很簡(jiǎn)單,貨幣基金的本錢(qián)好比雞,每月的分紅就像雞蛋,選幾只優(yōu)良的基金(生蛋多的母雞),每月就會(huì)有固定或不固定的分紅(像雞蛋吧),所以很多人把購(gòu)買(mǎi)基金比作搭建雞窩。

1、每月固定的工資 做好預(yù)算,除去必要的開(kāi)支,其余的就可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金,想想雞生蛋蛋生雞,哇,是不是很美?這樣存錢(qián)起來(lái)也比較有動(dòng)力。

2、刷信用卡利用免息期省下的錢(qián) 很多人視信用卡為洪水猛獸,怕一不小心刷卡爆掉還不起,怕控制不住自己瘋狂購(gòu)物,不喜歡提前消費(fèi);我以前也是一樣,其實(shí)信用卡不可怕,如果好好利用,還能幫助自己記賬,合理控制現(xiàn)金流,更加科學(xué)的消費(fèi),積累良好的信用,對(duì)將來(lái)也會(huì)有所幫助。

3、幫同事買(mǎi)東西對(duì)方再給你的現(xiàn)金 送人玫瑰手有余香,幫同事買(mǎi)東西給對(duì)方以便利,能刷信用卡堅(jiān)決刷信用卡,積累的積分可以?xún)稉Q禮品,還給自己的現(xiàn)金又可以化零為整購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,一舉多得呢!

4、公司支出后報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用 這種適合經(jīng)常在公司負(fù)責(zé)采購(gòu)或者消費(fèi)可以報(bào)銷(xiāo)的童鞋,目前我是木有這樣的機(jī)會(huì)哈!有機(jī)會(huì)報(bào)銷(xiāo)的朋友可要把握機(jī)會(huì)哦!

5、其他…… 凡是用正當(dāng)手段得來(lái)的收入,都可以拿來(lái)錢(qián)生錢(qián)。

總之,涓涓細(xì)流匯成一條大河,這些匯集起來(lái)的閑散資金就可以用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,積少成多,財(cái)富就這么積累起來(lái)啦!

五、貨幣基金購(gòu)買(mǎi)流程,以建行為例

小青先后用建行、工行、光大購(gòu)買(mǎi)過(guò)貨幣基金,步驟大同小異,前兩家網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)即可,光大需在柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)。

1、登錄網(wǎng)銀,依次打開(kāi)“投資理財(cái)”-“基金業(yè)務(wù)”–“基金首頁(yè)”;首次用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)基金的用戶(hù),按照提示,開(kāi)通證券交易功能,點(diǎn)擊“請(qǐng)點(diǎn)擊這里”。

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2、開(kāi)通證券交易功能,閱讀協(xié)議,點(diǎn)擊同意;選擇開(kāi)通證券交易功能賬戶(hù),完善個(gè)人基本信息,填寫(xiě)聯(lián)系電話(huà)、E-mail、郵政編碼、聯(lián)系地址,發(fā)送電子對(duì)賬單選擇,選擇證券交易賬戶(hù)(有的一個(gè)網(wǎng)銀多張卡,這種情況要選擇哪張卡),輸入用戶(hù)取款密碼;填好以后確認(rèn)證券交易賬戶(hù)信息;然后提示成功開(kāi)通證券交易功能。

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3、在基金類(lèi)型下選擇“貨幣基金”,可在百度文庫(kù)下載貨幣基金排名,或在基金網(wǎng)站上查詢(xún)基金排名;小青現(xiàn)在買(mǎi)的貨幣基金有博士和萬(wàn)家的,感覺(jué)還可以,排名比較穩(wěn)定。

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