“常在河邊走，哪兒能不濕鞋？”，對(duì)于經(jīng)常開車的朋友們來(lái)說更是如此，正因如此汽車保險(xiǎn)才成為我們熱議的話題。汽車究竟該上什么保險(xiǎn)？在哪兒上保險(xiǎn)最劃算？發(fā)生事故時(shí)該不該私了？如果你還不了解這些問題，那就一起看看關(guān)于汽車保險(xiǎn)的那些事兒。

【讓你心里有數(shù)  關(guān)于保險(xiǎn)理賠的那些事兒】

對(duì)于車險(xiǎn)，其繁雜的條款的確讓普通消費(fèi)者犯暈，到底購(gòu)買什么險(xiǎn)種才有用？遇到什么情況保險(xiǎn)公司不予賠付？

交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)規(guī)定必買險(xiǎn)種，理賠中最先賠付，不夠的那一部分由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充，交強(qiáng)保額為122000.00元，其中2000.00元為物損，8000.00元為人傷，剩余112000.00元為死亡，這樣拆開看就能看出很多人單買交強(qiáng)是錯(cuò)誤的。

車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

車子在行駛過程中（單車或兩車或多車事故），或是停放過程中受損都給予理賠，但是一般停放中受損只能索賠到70％（無(wú)事故現(xiàn)場(chǎng)的30％免賠），所以有賠付不足的不要奇怪。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)

在事故中有第三方受損給予賠付，賠付金額以發(fā)票等憑證為依據(jù)，當(dāng)中被保險(xiǎn)人被劃分在第三者以外，所以如果被自己的車撞死了是得不到任何賠償?shù)摹?/p>

不計(jì)免賠

通俗的講就是全額賠付的意思，如果不買這個(gè)險(xiǎn)一般保險(xiǎn)公司只賠付80％，20%需自己支付，所以這個(gè)險(xiǎn)可以不買。

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)是針對(duì)小偷敲碎玻璃偷車?yán)锏臇|西，或是路上小石子打碎玻璃但車子其他未損，只有玻璃損壞時(shí)賠付玻璃的險(xiǎn)種，但是這個(gè)險(xiǎn)是沒有不計(jì)免賠的。

盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)

車子被盜，被搶而受損，被盜一般有3個(gè)月的偵破期，過了3個(gè)月如果車子找不回來(lái)，保險(xiǎn)公司賠付，.有不計(jì)免賠。

劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)

車子停放過程中車身被人惡意用尖銳的東西刻畫受損，這個(gè)險(xiǎn)保額分2000和5000元。

涉水險(xiǎn)

不同的保險(xiǎn)公司，對(duì)于涉水險(xiǎn)的稱謂也不盡相同，有的叫涉水險(xiǎn)，而有的則稱之為發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。目前，各家公司都已經(jīng)有涉水險(xiǎn)這一險(xiǎn)種可供消費(fèi)者選擇，但是在選擇這個(gè)險(xiǎn)種的前提是，消費(fèi)者必須在該公司同時(shí)上車損險(xiǎn)。

涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)所保險(xiǎn)的項(xiàng)目就是針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)，如果發(fā)動(dòng)機(jī)因?yàn)橄掠?、洪水、或者其它涉水情況，造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，只要車主沒有進(jìn)行二次啟動(dòng)，涉水險(xiǎn)都會(huì)進(jìn)行全額賠付，當(dāng)然，前提是車主已經(jīng)購(gòu)買不計(jì)免賠這一特殊項(xiàng)目。若車主在發(fā)動(dòng)機(jī)因涉水而停工后，進(jìn)行了二次啟動(dòng)，那么保險(xiǎn)公司都是拒賠的，車主則必須承擔(dān)所有維修費(fèi)用。

自燃險(xiǎn)

自燃險(xiǎn)

車子由于發(fā)動(dòng)機(jī)過熱、電線過熱等車子自身原因?qū)е萝囎拥娜紵枰再r付。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)車輛上的人員出事故是沒有賠付的，但是買了這個(gè)險(xiǎn)就可以獲得賠償了，也就是醫(yī)療什么的，保額分為每人10000、20000、50000元等，看情況自己選擇。

報(bào)險(xiǎn)時(shí)，車主需向保險(xiǎn)公司說明時(shí)間、地點(diǎn)、以及出險(xiǎn)情況，并且要獲得保險(xiǎn)公司提供的報(bào)案號(hào)！

汽車保險(xiǎn)在哪兒上最劃算

■保險(xiǎn)在哪兒上最劃算？

在買車后很多朋友猶豫該去哪兒上車險(xiǎn)，我們就簡(jiǎn)單的談?wù)劊弘娫捾囯U(xiǎn)、4S店、維修店在車險(xiǎn)方面各自的優(yōu)缺點(diǎn)，以及我們應(yīng)該如何選擇。

汽車保險(xiǎn)

■電話車險(xiǎn)

電話車險(xiǎn)是以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險(xiǎn)公司專用電話營(yíng)銷號(hào)碼，完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的業(yè)務(wù)。

電話車險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)

方便快捷 價(jià)格低廉

因?yàn)闆]有代理機(jī)構(gòu)等中間環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司可以面向車主直接銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，讓利車主，所以電話車險(xiǎn)比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜，因此受到車主歡迎。應(yīng)該說，正規(guī)電話車險(xiǎn)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)的區(qū)別主要在銷售方式，而理賠和服務(wù)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)并無(wú)任何區(qū)別。電話車險(xiǎn)還結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，電話車險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)正漸漸成為一種趨勢(shì)。

電話車險(xiǎn)價(jià)格低廉

價(jià)格上，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的公司，要求電話車險(xiǎn)的銷售都要集中管理，統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，其報(bào)價(jià)可以在國(guó)家最低7折限制下再下浮15%。

劣勢(shì)

電話交流易產(chǎn)生誤解投錯(cuò)保險(xiǎn) 易發(fā)生受騙情況

電話交流易發(fā)生投錯(cuò)保險(xiǎn)現(xiàn)象

由于電話與網(wǎng)絡(luò)交流的特性，銷售人員與客戶無(wú)法面對(duì)面的進(jìn)行交流。對(duì)于一些復(fù)雜的問題在溝通與解釋上存在困難，最終會(huì)導(dǎo)致投保人投錯(cuò)保險(xiǎn)。另外，隨著電話車險(xiǎn)的發(fā)展，一些不法份子也看上了這塊“肥肉”，弄起了假電話車險(xiǎn)，而且手段相當(dāng)?shù)母?。這些人不但敗壞了電話車險(xiǎn)的名聲，也擾亂了市場(chǎng)，最重要的是讓車主受害。

■ 4S店車險(xiǎn)

除了電話車險(xiǎn)，目前買車險(xiǎn)最常見的渠道之一就是汽車專賣店了。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，以4S店為代表的汽車經(jīng)銷商、汽車維修商目前大多代理銷售車險(xiǎn)。

4S店車險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)

維修配件為原廠件 一站式服務(wù)十分省心

4S店車險(xiǎn) 維修有保障

在4S店投保的好處是售后服務(wù)，出險(xiǎn)后的理賠都不用投保人操心，配件通常也是原廠的，質(zhì)量上有保證。對(duì)于剛買車的新手最好還是在4S店上保險(xiǎn)，雖然多掏了點(diǎn)錢，但服務(wù)和維修都有保障，等于花錢買了個(gè)放心。

劣勢(shì)

投保費(fèi)用較高 增值服務(wù)較少

投保費(fèi)用較高

在4S店里投保前期保費(fèi)通常比較高，這是因?yàn)?S店負(fù)責(zé)車輛專修，后期成本較高，而且4S店的配件較貴，一般是在進(jìn)價(jià)上加收30%，工費(fèi)也較高。這樣，保險(xiǎn)公司在出單時(shí)厘定保費(fèi)要考慮以上因素，前期保費(fèi)通常要比去年保險(xiǎn)公司自己投保高10%～20%。另外，在4S店上車險(xiǎn)。相對(duì)其他投保方式而言，增值服務(wù)較少。

■ 維修店車險(xiǎn)

目前，許多維修店也與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系?？梢蕴峁┩侗５确?wù)，并且在服務(wù)方面，不比前兩者差多少。

優(yōu)勢(shì)

服務(wù)周到上門提車 增值服務(wù)多

服務(wù)周到 上門提車

在維修店上車險(xiǎn)，相對(duì)與前兩者而言。它的增值服務(wù)比較到，在提供車險(xiǎn)的同時(shí)，還可以贈(zèng)送貼膜等。并且在車輛出現(xiàn)故障或發(fā)生事故時(shí)，可以提供上門提車服務(wù)，增多了許多人性化服務(wù)。

劣勢(shì)

維修方面保障不高 配件不能保證質(zhì)量

維修店車險(xiǎn)維修無(wú)保障

在投保后維修方面，對(duì)于前兩者而言處于劣勢(shì)。首先，車輛出現(xiàn)故障維修基本都在維修店內(nèi)進(jìn)行，技師對(duì)相應(yīng)品牌車型的維修經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)不足于4S店技師。另外，在維修時(shí)所使用、更換的配件，不能保證為原廠配件，且質(zhì)量沒有保障。

各種投保方式的優(yōu)劣

■電話車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：方便快捷 價(jià)格低廉；劣勢(shì)：電話交流易產(chǎn)生誤解投錯(cuò)保險(xiǎn) 易發(fā)生受騙情況。

■4S店車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：維修配件為原廠件 一站式服務(wù)十分省心；劣勢(shì)：投保費(fèi)用較高 增值服務(wù)較少。

■維修店車險(xiǎn)：優(yōu)勢(shì)服務(wù)周到上門提車 增值服務(wù)；劣勢(shì)：維修方面保障不高 配件不能保證質(zhì)量。

車輛保單

車主在選擇投保方式時(shí)，首先要權(quán)衡一下自己的需求。對(duì)于新車，還是建議在4S店進(jìn)行投保，車主省心維修也有保障。如果追求較高的性價(jià)比，我們可以選擇電話車險(xiǎn)；而對(duì)于比較老的車輛，我們大可選擇維修店車險(xiǎn)。

我們?cè)谫?gòu)車前可先通過網(wǎng)上查詢當(dāng)?shù)厮?S店的電話，咨詢價(jià)格后做出對(duì)比。4S店一般都會(huì)有不同程度的優(yōu)惠活動(dòng)，如果條件允許建議您親自到店咨詢，這樣更有利于了解實(shí)際的購(gòu)車價(jià)格。

出現(xiàn)事故怎么用保險(xiǎn)？

■出險(xiǎn)怎么辦？

節(jié)日期間出險(xiǎn)，一定要第一時(shí)間報(bào)案，并存留報(bào)案記錄

保險(xiǎn)理賠所需要的手續(xù)：

■當(dāng)事駕駛員的駕駛證正、副本原件及復(fù)印件

■保單原件及復(fù)印件

■事故快速處理書，或交警出具的事故證明，部分保險(xiǎn)公司還需要提供現(xiàn)場(chǎng)照片

■車輛維修發(fā)票原件，部分保險(xiǎn)公司要求收回舊件

■如果涉及傷人，還需要提供提供醫(yī)療發(fā)票原件、病歷表、用藥清單等，如在其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已賠償部分，需提供其他機(jī)構(gòu)的有關(guān)證明

首先，車主務(wù)必要在第一時(shí)間報(bào)案，并且通過一切可能的手段留存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，比如我們可以通過手機(jī)拍照，留存事故現(xiàn)場(chǎng)，或者手繪事故現(xiàn)場(chǎng)圖，并且要雙方簽字確認(rèn)。當(dāng)然，通過交警出局交通事故處理單，也是非常簡(jiǎn)單的一種方法，只是這樣的話，現(xiàn)場(chǎng)的等待時(shí)間會(huì)稍長(zhǎng)一些。

對(duì)于客服熱線，可以考慮錄音

另外，為了保證在假期過后，車主能夠得到最快捷的理賠，建議車主留存保險(xiǎn)公司客服的工號(hào)、姓名等信息，如果可以，最好對(duì)通話進(jìn)行錄音。

嚴(yán)重的事故，需要交警處理，并出具事故處理單

不過，在這里我們也要提醒車主，如果各位的車輛在事故中損失不大，可以考慮節(jié)日期間繼續(xù)使用，等節(jié)后再行修車。

輕微的事故，我們建議私了

交通事故快速處理協(xié)議書

當(dāng)然，我們也建議各位，如果在事故中雙方的損失都不是很大，可以考慮通過協(xié)商方式進(jìn)行私了解決，這樣能夠減少很多麻煩，而且節(jié)后也不必再為節(jié)日期間的事故理賠而煩心。

節(jié)日期間，時(shí)刻牢記安全第一

最后，我們還要提醒各位車主，很多朋友會(huì)選擇出事故后，先暫時(shí)使用車輛，而沒有第一時(shí)間報(bào)險(xiǎn)，這樣很容易造成保險(xiǎn)公司拒賠的情況，因此請(qǐng)大家一定記住出險(xiǎn)后，第一時(shí)間報(bào)險(xiǎn)。