大多數(shù)人購買人壽保險的目的是為了保護那些依賴他們的人免受因他們死亡而帶來的經(jīng)濟損失。這些人可以是無工作的配偶或是孩子，也可以是雙收入家庭的妻子或者丈夫，還可以是年邁的父母。

在購買人壽保險之前，你應該考慮一些因素。這些因素包括你現(xiàn)在和未來的收入來源、其他儲蓄和收入保護、團體壽險、團體年金或其他養(yǎng)老保障、凈資產(chǎn)，以及社會保障等等。但是，首先你必須確定你是否需要人壽保險。

如果你的死亡將給你的配偶、子女、父母或者你希望保護的人帶來經(jīng)濟困難，那么你就應該考慮購買人壽保險。你所在的生命周期的階段以及你生活的家庭類型將左右你的決策。子女年齡較小的家庭往往最需要人壽保險。

你在考慮人壽保險種類時，必須先確定你和你的被贍養(yǎng)人希望用人壽保險達到什么目的。

第一，如果你今天去世，你希望留給你的被贍養(yǎng)人多少錢？隨著時間的推移，你需要的保險保障是增加了還是減少了？

第二，你希望什么時候退休？你認為你和你的配偶退休后需要多少收入？

第三，你打算為保險計劃花多少錢？隨著時間的推移，你的其他生活開支的需求將會上升還是下降？在考慮以上問題，并得到一些大致答案時，你就可以開始選擇幫助你達到預期目的的人壽保險的品種和數(shù)量了。

你應該購買多少金額的人壽保險呢？對每個想購買人壽保險的人來說，這個問題非常重要。這個問題涉及的方方面面很多，所以不能用數(shù)學方法簡單地計算出來。通?？梢杂檬杖敕ā⒅С龇ɑ蚣彝バ枨蠓ㄗ骱唵蔚臏y算。在你確定人壽保險需求時，千萬不要忘記考慮你已有的人壽保險。也許你已經(jīng)從企業(yè)、抵押貸款和已購買的人壽保險處獲得了足夠的保險保障。

人壽保險又可以分為生存保險、死亡保險和兩全保險。所謂生存保險，就是若被保險人活到合同上約定的年齡，保險公司就會向其支付一定的保險金。死亡保險則相反，若被保險人在保險合同有效的時候不幸身故，保險公司就給指定的受益人一定的賠付。那么，不論生死，都想有所得怎么辦？兩全保險可滿足這一需求：被保險人活著，保險公司會給付生存保險金；被保險人不幸身故，保險公司賠付死亡保險金。

定期壽險：提供某一特定時間段的保障，時間一般是1年、5年、10年、20年，或直至60歲、65歲、70歲。定期壽險只有當你在保險期限內(nèi)去世才支付保險金。如果你停止繳納保費，保險就終止，所以定期壽險又稱為暫時性人壽保險。

定期壽險是人壽保險中最基本的、不提供額外服務的保險種類，也是大多數(shù)消費者最好的選擇。二三十歲的人投保定期壽險的保費比后面將介紹的終身壽險或兩全壽險的保費要低，但終身壽險或兩全壽險是人們更愿意持有的一類險種。你在扶養(yǎng)年幼子女時最需要壽險保障，往往通過定期壽險可以在子女未成年階段通過較少的支出為你提供較高額度的保障。

最普遍的壽險品種是終身壽險和兩全壽險，終身壽險和兩全壽險的一個重要的特征就是它們的現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值是逐年遞增的，當你退保時可以得到一筆現(xiàn)金。這類保險又可以成為現(xiàn)金價值保險，現(xiàn)金價值保險同時具備死亡給付和儲蓄的特征，所以，保險公司的銷售人員特別強調現(xiàn)金價值保險的強制儲蓄功能。

現(xiàn)金價值保險非常適合那些希望長期持有保險，或者必須進行儲蓄的人，但是，你不能因為需要現(xiàn)金價值保單的儲蓄功能就降低死亡保險金。終身壽險和兩全壽險有各種滿足不同投保人需求的品種。