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信用卡用戶可享受免息還款期為最長56天，如在還款到期日前未全額還款，將產生滯納金及零售利息，其中零售利息是從客戶的消費交易入賬日起按日息萬分之五逐日計收，至客戶還清款項為止?！叭恕眿D女節(jié)最好的禮品是讓自己退休“不差錢”

“我覺得財富帶來的最大好處，是你擁有了不做自己不喜歡的事情的權利，從這一點來說，財富是非常值得擁有的。”“財女”楊瀾一語道破財富對女性的價值。明天就是“三八”婦女節(jié)，時間邁入“她”時代，廣大女性要想不被束縛享受屬于自己的時光，最好的辦法就是讓自己“不差錢”。

據理財專家反映，目前女性投資理財存在重買房、子女教育等短期需求，忽略了養(yǎng)老金儲備等長期需求的誤區(qū)。但養(yǎng)老金儲備越早規(guī)劃越主動，無論您是“80后”的“月光女神”，還是忙碌于工作家庭疏于理財的“70后”白領麗人，都有不同的“菜式”助您走上理財之路。

案例：

事實上，中國女性平均壽命78歲，男性平均壽命73歲，女性還要比男性提前5年退休，女性養(yǎng)老周期相對較長，還需要更多的保障。那么，我們需要通過哪種方式來備足自己的養(yǎng)老金？

誤區(qū)：養(yǎng)老金儲備往往被暫時擱置

需求：200萬養(yǎng)老越早規(guī)劃越主動

“我才26歲啊，著急規(guī)劃養(yǎng)老做什么？”當被問及與養(yǎng)老相關的規(guī)劃時，白領毛毛吃驚地反問。女性理財，買車、買房、養(yǎng)兒、醫(yī)療等諸多擺在眼前的現實需求一般被重點考慮，養(yǎng)老金儲備因為尚在幾十年后，往往被暫時擱置。

對此，有理財專家提醒，這是女性當前理財中的一大誤區(qū)?！?2歲大學畢業(yè)參加工作，55歲退休，假設活到85歲，那么工作33年，卻有30年的退休養(yǎng)老生涯等待著去面對。養(yǎng)老金儲備越早規(guī)劃越主動，越早準備越踏實。”

正如上述白領毛毛，其實，現在的年齡越小，面臨的通脹時間就越長，到時候需要準備的退休金將更多。

根據銀行理財師測算，假設退休后，每個月想要過上和現在3000元相同購買力水平的生活，如果你現在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計算，那么，需要為20年退休生活準備174萬元。如果你是“70后”，現在40歲，則需要為此準備234萬元。如果你是“80后”，現在30歲的話，則需要準備314萬元退休金。

“70后”：理財“黃金期” 六成進攻四成防守

個人情況：收入穩(wěn)定且頗有前景，每月可投入2000元以上

投資取向：偏積極，部分股票相關投資，提高低風險投資的比例

配置建議：50%~60%股票類等產品，30%債券或債券基金、10%~20%現金等價物

投資期：考慮堅持10~15年

中國社會特殊的“421家庭”結構，讓越來越多的“70后”媽媽意識到，在養(yǎng)老上不能再寄望子女。馮女士和丈夫都是工薪階層，孩子就快讀小學，家庭每月收入在16000元左右。除去每個月3800元的房貸，600元的交通費用，2000元的日常支出，還剩9600元。家庭每年凈收入近12萬元。

以馮女士為例，理財師指出，“70后”女性收入漸趨穩(wěn)定，應特別注意投資的收益等問題。另一方面，花銷也多集中在一些較為昂貴的項目上，如購房等。理財方面，如何合理地調節(jié)現實需求(消費)和未來規(guī)劃(儲蓄)之間的比例是十分重要的課題。(見表一)

在投資組合的選擇上，理財師建議，“70后”對風險的承受能力依然較高，應追求較高的投資回報。投資組合上應偏于積極，但也要留有一定比例的資產投入保守類項目。具體來看，可考慮50%~60%投資股票基金、混合基金等中高風險產品、30%債券或債券基金、10%~20%現金等價物。

按財務目標來分類，住房資金可占50%，規(guī)劃退休生活和子女教育費用等其他目的各為20%，風險防范為10%，是比較合理的投資比例。

“80后”：量入為出 偏高風險投資“廣積糧”

個人情況：收入一般，每月可投入500~2000元

投資取向：采取積極策略，放較高比例在與股票相關投資上

配置建議：70%偏股基金、30%貨幣基金、保險等低風險投資

投資期：可考慮堅持8~10年

“有限的收入和無限的消費欲望總是不成正比，積蓄都沒多少，更別說投資?！薄?0后”白領曾小姐在一家企業(yè)工作，每個月收入5000元，“每個月水電費、管理費700元，交通費300元，伙食費1000元，還有其他各類購物消費，每年能存1萬~2萬元就不錯了?！痹〗闫杆愕?。

銀行理財師指出，收入不是太高，消費意愿強，每個月沒有太多結余，是“80后”比較普遍的特征。理財師建議，“80后”一定要養(yǎng)成強制儲蓄的習慣，可以每月做些偏股基金的定投，每月幾百元并不多，從積累原始資金開始。此外，每天計息的貨幣市場基金、無固定期限的理財產品，也可以幫助“80后”實現強制儲蓄計劃。

在投資產品的取向上，理財師建議，“80后”可承擔相對較高的風險，因此可采取較積極的投資策略來分配投資組合，例如，放較高的比例在與股票相關的投資上。(見表二)

即使曾小姐現在每月只節(jié)約300元用于投資偏股方向基金，以美國標準普爾500價格指數1967~2007年的實際收益率測算，堅持40年，這筆錢也可達到約110.24萬元。