銀行的利率經(jīng)常調(diào)整，工薪階層的五米可以這樣存，技能攢下錢，得到高利率也可以避免在利率下調(diào)是，大受損失。  其實儲蓄說起來很容易，流行的做法也不外乎就是兩種，一個是“十二存單法”一個是“五張存單法”。

　　先說第一種，“十二存單法”顧名思義，就是會有十二張存單。是怎么來的呢？那就是每個月固定存入一筆錢，可以是少量的，打基礎(chǔ)的時候可以先從500塊錢做起。舉例，如某年1月份存入500塊錢，存期為定期一年；2月份繼續(xù)存入500塊錢，存期同樣為定期一年。依此類推，一直存到這一年的12月份。那么到第二年的時候，你手上就會有十二張存期為一年的定期存單。而且，這個時候你第1個月存的那一張存單已經(jīng)到期了，你可以把它連本帶息的取出來，然后再加上這個月的固定存款500塊，再存進(jìn)去，仍然存定期一年的。這樣形成良性循環(huán)以后，你每個月都會有一張存期一年的定期存款到期，這樣循環(huán)兩、三年以后，如果哪個月臨時要添個什么小件的東西，那么本月到期的定期存款加上你本月的工資，基本上就可以夠用了，不用再動你的長期存款。當(dāng)然，我說的是添置小件的物品，買車、買房這樣的不算。而且還要記得，當(dāng)你花完了這個月的存單以后，記得一定要及時補(bǔ)上這張存單，免得第二年的“資金循環(huán)”斷鏈。這個辦法的優(yōu)點是起點低，方法靈活，每月都有到期存款，不管家里有沒有存款，隨時可以開始；缺點是循環(huán)初期存款比較少，每月都要跑銀行。

　　再說第二種“五張存單法”這個就是把你家里已經(jīng)有的存款分成五份。一份存定期一年的，兩份定期兩年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。細(xì)心的人可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，這里面有兩個存二年的，沒有存定期四年的。這是為什么呢？因為銀行里沒有四年的定期存款。這個本人之前也一直感覺到疑惑，不知道為什么沒有四年的，后來經(jīng)過多方了解后，終于能明白一個大概。因為二年期定期存款到期后，本利續(xù)存二年后其利率較三年期定期利率高，較五年利率低，其時間長度正好等于四年，且收益率沒有降低，所以就不再設(shè)立四期期限的定期存款了。好了，言歸正傳，再說咱們的五張存單，在把所有的存單都搞定之后，接下來到了第二年，那么頭一年存的定期一年的存單已經(jīng)到期了，我們可以把它取出來，連本帶息存成存款期為五年的定期存款（當(dāng)然，如果你手里正好還有一些錢的話，也可以在這個時候再加進(jìn)去）；到了第三年的時候，第一年存的那兩份定期兩年的存款到期了，把它們?nèi)〕鰜?，一份續(xù)存定期的兩年，一份存成五年；然了到了第四年，第一年存的那一份三年期的定期存款到期，同樣也是取出來存成定期五年；到了第五年，還記得嗎，我們在第一年的時候存了兩份定期兩年的存款，其中一份到期以后續(xù)存成了五年，另外一份續(xù)存成了兩年，到第五年的時候這個續(xù)存成兩年的存單也到期了，可以把它取出來，也存成五年。好了，到了這個時候，我們手上就一共有五張存期為五年的定期存款，而且是每一年都有一張到期，你可以把到期的連本帶息取出來，再繼續(xù)轉(zhuǎn)存成存期為五年的定期存款。這樣一個為期五年的定期存款循環(huán)鏈就正式完成了。想想看，你每年手里都有一張存期為五年的定期存款到期，這樣做既可以盡最大可能的賺到銀行的利息，又可以盡最大可能的避免掉因為銀行利率的調(diào)整而帶來的利息上的損失。因為你總有一張存單是可以趕上利率上調(diào)的，不至于所有的存款都“踏空”，而如果有利率下降的時候，你也只有一張存單能趕上最低點，其他的四張都可以幸免。這個辦法的優(yōu)點就是像剛才說的，可以在最大程度上賺到銀行的利息，也可以最大限度的降低利率調(diào)整帶來的利息上的損失。缺點就是形成循環(huán)所需的運(yùn)作時間稍長。