在中國銀行業(yè)發(fā)展的進程中，最近10年最驚心動魄，也最輝煌無比。

　　十年前，中國銀行業(yè)被外媒妄言為“技術上已經(jīng)破產”、“是個大定時炸彈”。僅僅十年，世界看中國銀行業(yè)的目光已截然不同，中國銀行業(yè)一躍成為國際資本市場上的“明星”。在當前全球市值排名前10大銀行中，4家中資銀行榜上有名。2011年，英國《銀行家》雜志以一級資本和業(yè)績表現(xiàn)為基礎的全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從2003年的只有15家上榜增加至101家，成為上榜銀行數(shù)目第三多的國家。

　　構建一個強大而穩(wěn)健的銀行體系，離不開銀行業(yè)自身艱苦卓絕的努力，也與中國銀監(jiān)會科學有效的監(jiān)管密不可分。銀監(jiān)會自2003年成立以來，堅持審慎監(jiān)管理念，積極推動我國銀行業(yè)深化體制機制改革，并以此帶動銀行業(yè)發(fā)展轉型。經(jīng)過近十年的努力，銀行業(yè)改革發(fā)展取得了令人矚目的成就，銀行業(yè)整體實力和核心競爭力大幅提升，服務實體經(jīng)濟能力不斷增強，風險抵御能力明顯提高，我國銀行業(yè)國際地位和影響力已今非昔比。

　　銀行業(yè)體制機制改革

　　“好戲連臺”

　　銀監(jiān)會成立之初，明確提出了“抓兩頭，帶中間”的銀行業(yè)改革思路，重點推進國有商業(yè)銀行股份制改革和農村信用社改革，并積極推動其他銀行業(yè)金融機構改革轉型，各類銀行業(yè)金融機構改革發(fā)展取得了巨大進展，可謂“好戲連臺”。

　　商業(yè)銀行股改上市是十年來銀行業(yè)改革開放最精彩的“大戲”。2004年1月6日，國務院正式公布中國銀行和中國建設銀行實施股份制改造試點的決定，標志著國有商業(yè)銀行股份制改革進入實施階段。通過財務重組、股份改制、引進戰(zhàn)略投資者、公開上市，大型商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、公司治理、風險管理、產品創(chuàng)新等方面發(fā)生了脫胎換骨的變化，與國際先進銀行的差距大幅縮小。

　　與此同時，政策性銀行改革取得重要進展。國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革邁出重要步伐，進出口銀行改革已正式啟動，農業(yè)發(fā)展銀行改革完成初步調研工作。股份制商業(yè)銀行積極推進發(fā)展方式轉變，公司治理不斷進步，風險管理日漸靠近國際先進水平，可持續(xù)發(fā)展長效機制建設取得階段性進展。城市商業(yè)銀行、城市信用社全部完成高風險機構處置工作，通過改革重組、引進新股東、剝離歷史包袱、改進公司治理和管理架構等多種方式，特色化發(fā)展、差異化競爭格局逐步形成，綜合競爭力明顯提升。

　　民間資本有序進入銀行業(yè)。銀監(jiān)會高度重視和注重發(fā)揮民間資本在推動銀行業(yè)金融機構改革和設立方面的重要作用。陸續(xù)配套出臺了一系列政策措施，倡導促進民間資本參與大型商業(yè)銀行股改上市、中小商業(yè)銀行股權優(yōu)化及農村合作金融機構深化改革等各項工作，鼓勵民間資本參與設立銀行業(yè)金融機構，民間資本已成為銀行業(yè)資本金的重要組成部分。

　　截至2011年末，我國銀行業(yè)資產總額從2003年的28萬億元增長到113萬億元，負債總額從27萬億元增長到106萬億元，信貸余額從17萬億元增長到58萬億元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)多年實現(xiàn)“雙降”，資產質量明顯提高；資本實力和充足水平顯著提升；風險抵補能力大幅增強；盈利水平明顯上升。

　　與此同時，我國銀行業(yè)金融機構類型不斷豐富、機構布局更趨合理，銀行業(yè)集中度持續(xù)下降，5家大型商業(yè)銀行總資產在銀行業(yè)中的占比已下降到47%，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市信用社、農村金融機構及郵政儲蓄銀行總資產在銀行業(yè)中的占比分別上升至16%、9%和15%。

　　農村金融服務

　　實現(xiàn)全覆蓋目標

　　農村金融事關“三農”發(fā)展全局。十年來，銀監(jiān)會著力加強和改進農村金融服務，強化監(jiān)管、深化改革、優(yōu)化服務，推動農村中小金融機構資產規(guī)模穩(wěn)步擴大，整體風險大幅降低，經(jīng)營效益明顯改善，服務能力顯著增強，為農業(yè)增產、農民增收和農村經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻。

　　歷史包袱沉重的農村信用社改革十年間取得實質性突破。以建立現(xiàn)代農村社區(qū)銀行為目標，銀監(jiān)會大力推進農村信用社產權改革，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業(yè)銀行，將農村合作銀行全面改制組建為農村商業(yè)銀行。通過兼并重組、加快風險處置，全國農村信用社整體上扭轉了連續(xù)多年虧損的狀況，資本小、抗風險能力低、機構分散、管理混亂等問題得到了根本改變。目前，農村信用社法人機構的主要監(jiān)管指標達到或接近審慎監(jiān)管要求，系統(tǒng)性風險基本化解，支農服務水平明顯提高。

　　為有效解決我國農村地區(qū)金融供給不足、競爭不充分等問題，銀監(jiān)會積極培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構。截至2012年6月末，全國共組建新型農村金融機構840家，其中村鎮(zhèn)銀行781家，65%的村鎮(zhèn)銀行設在中西部地區(qū)，四分之三的貸款用于支持農戶和小微企業(yè)，村鎮(zhèn)銀行已逐步發(fā)展成為服務“三農”和小微企業(yè)的新生力量。

　　按照“一鄉(xiāng)一策”、因地制宜原則，分別采取設立標準化營業(yè)網(wǎng)點和簡易營業(yè)網(wǎng)點，布設POS機和ATM，實施臨近機構信貸員包村包片等服務方式，銀監(jiān)會扎實推進空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作。截至2011年末，提前一年多實現(xiàn)農村金融服務全覆蓋目標，累計填補金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)1246個，偏遠農村地區(qū)金融服務發(fā)生了歷史性變化。

　　順應市場變化和“三農”需求，銀行業(yè)金融機構的農村小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款得到了大力發(fā)展和推廣。各地出現(xiàn)了銀行、保險公司、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、農戶等在內的共同體擔保模式，開發(fā)出了林權抵押貸款、存貨質押貸款、應收賬款質押貸款等多種新的抵質押貸款品種，部分地區(qū)還探索開展了農村土地使用權質押貸款業(yè)務。

　　截至2011年末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額14.6萬億元，占全部貸款的25.7%，同比增長24.9%，高于各項貸款平均增速8.8個百分點；其中農村信用社涉農貸款占全國的1/3以上，農戶貸款占全國的78%，是農村金融服務的主力軍。

　　積極服務實體經(jīng)濟

　　“共生共榮”

　　十年間，銀監(jiān)會以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，引導銀行業(yè)金融機構不斷調整優(yōu)化信貸結構，加強防范風險，不斷增強對實體經(jīng)濟的金融服務水平，在促進我國經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

　　按照“有保有壓、有扶有控”的信貸政策，十年間銀行業(yè)積極支持國家重點產業(yè)、水利鐵路等國家重點項目、災后重建、保障性安居工程、環(huán)境保護、西部大開發(fā)、援藏援疆等領域的信貸需求，有效支持經(jīng)營規(guī)范的省級融資平臺合理資金需求，嚴格控制“兩高一?！焙吐浜螽a能的信貸投放，防止低水平重復建設 。

　　各銀行業(yè)金融機構的環(huán)保意識和社會責任意識逐年增強，積極開展節(jié)能環(huán)保金融服務，綠色信貸理念已被廣泛接受。截至2011年底，國內25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機構中已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件,僅國家開發(fā)銀行及五家大型商業(yè)銀行的節(jié)能減排相關貸款余額就已達到19557億元。在2012年5月舉辦的首屆新興市場國家綠色信貸論壇上，我國的良好做法及成效得到了國際同業(yè)的普遍肯定。

　　從2008年開始，在銀監(jiān)會小企業(yè)信貸增長“兩個不低于”的要求下， 銀行業(yè)加大了對小微企業(yè)的金融支持力度。當前，主要商業(yè)銀行均設立了小企業(yè)金融服務專營機構，涌現(xiàn)了一批以小企業(yè)金融業(yè)務為特色和重心的銀行，一批適合我國小企業(yè)特色的金融產品得到市場認可。此外，通過深入開展銀行不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作，切實降低了企業(yè)融資成本，有效緩解了中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”的問題。

　　截至2011年末，全國銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額10.8萬億元，同比增長25.8%，比全部貸款平均增速高10個百分點；比年初增加1.9萬億元，同比多增2093億元。