退休后到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金，生病住院到底有多少錢可以報(bào)銷？這些百姓理財(cái)?shù)钠匠Ｊ掠捎凇皬?fù)雜”的社保計(jì)算，很多深圳人對此都是云里霧里。本期散戶堂旭熙投資咨詢總經(jīng)理劉文智細(xì)算社保這本賬，市民反響熱烈。

　　七成老人要依賴他人養(yǎng)老

　　養(yǎng)老正在成為深圳人關(guān)注的民生熱點(diǎn)?，F(xiàn)場市民向劉文智拋出的第一個(gè)問題便是養(yǎng)老：“我們老的時(shí)候到底能領(lǐng)多少錢？”

　　劉文智以一個(gè)35歲的深圳人王先生為例，目前月收入6600元，從今年開始繳納養(yǎng)老金，60歲退休。

　　“如果15年當(dāng)中王先生連續(xù)給自己繳養(yǎng)老金，那么15年之后他可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金？假設(shè)他60歲還可以活20年，王先生的工資每年在漲，深圳市平均工資也在漲，假設(shè)前5年繳費(fèi)工資為3000元，深圳市平均工資2000元，6~10年月繳費(fèi)工資6000元，市平均工資3000元，11~15年月繳費(fèi)工資6600元，市平均工資6000元?！?/p>

　　按社保公式計(jì)算，王先生60歲以后退休每個(gè)月領(lǐng)的就是1450.5元，可王先生在目前每個(gè)月工資就有6600元，存在一個(gè)很大的缺口。

　　劉文智說，與歐美發(fā)達(dá)國家不同，中國未富先老。按照成熟的社會養(yǎng)老保障金，社保這塊養(yǎng)老替代率也只占30%，可它們養(yǎng)老金還包括企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金。

　　據(jù)他披露的目前國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀：國內(nèi)60歲以上的老年人七成要依賴他人生活，只有不到10%的人可以獨(dú)立生活。而在深圳每天吃快餐，未計(jì)算通脹，夫妻兩人20年要花費(fèi)43.2萬元。

　　“王先生未來的養(yǎng)老缺口只能靠自己年輕有能力的時(shí)候多關(guān)注養(yǎng)老。”

　　醫(yī)保住院報(bào)銷自掏四成

　　當(dāng)下熱門的“五險(xiǎn)一金”中(養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金)，保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)是關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　繳納醫(yī)保后，住院到底會報(bào)銷多少呢？

　　劉文智以實(shí)例說話。據(jù)他披露的案例：“張先生30歲，每個(gè)月收入3500元，連續(xù)參加醫(yī)療保險(xiǎn)3年。在三級醫(yī)院住院了15天，總共花費(fèi)了4600元。費(fèi)用中包含門診費(fèi)600元、住院費(fèi)4000元，800元自費(fèi)藥?！?/p>

　　據(jù)他逐項(xiàng)解讀：門診和自費(fèi)藥需自己支付；三級醫(yī)院住院費(fèi)按照90%報(bào)銷，他已經(jīng)連續(xù)交了3年，最高可以享受4倍的報(bào)銷額度，3200元可報(bào)銷2880元；不過，這只占4600元的60%，有40%要自己承擔(dān)。

　　劉文智還現(xiàn)身說法，展示了自己在醫(yī)院經(jīng)歷的費(fèi)用報(bào)銷清單?！吧洗紊∽≡嚎偣不?2735元，到最后自付了4459元，報(bào)銷了6815元。報(bào)銷比例為54%?！?/p>

　　據(jù)他披露，近年理賠前三位的惡性腫瘤為：女性(乳腺癌、子宮癌、甲狀腺癌)；男性(肝癌、肺癌和鼻咽癌)。身故及重大疾病索賠者平均年齡為42歲。

　　背景

　　我國老齡化程度高

　　預(yù)期壽命穩(wěn)步上升

　　我國是世界上老齡化程度最高的國家之一，目前中國65歲以上的老年人口已接近1.3億人，全國31個(gè)省已有26個(gè)進(jìn)入老齡化狀態(tài)，而到2050年，這一數(shù)字將會達(dá)到3.32億人，超過總?cè)丝诘?3%。

　　不僅如此，中國人口的預(yù)期壽命已經(jīng)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢。1980年至2010年期間，平均每五年上升約1歲，如果退休年齡政策不變，則意味著老年人口退休后的余壽不斷增加，給養(yǎng)老金支付帶來的壓力可想而知。

　　人口老齡化挑戰(zhàn)是全世界面對的共同課題，歐美國家提高退休年齡已經(jīng)成為趨勢，目前，美國的退休年齡已提高到65至67歲，德國的退休年齡是女性65歲，男性67歲。

　　而與其他國家相比，目前中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的法定退休年齡過低，與預(yù)期壽命嚴(yán)重不符。

　　處在生產(chǎn)一線的企業(yè)職工則對此表示反對，因?yàn)樗麄兯鶑氖鹿ぷ鞯膭趧訌?qiáng)度很大。

　　支持的呼聲，主要來自機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員，這些工作往往與體能無關(guān)，且“越老越吃香”。