基金網(wǎng)案例：不是每個(gè)家庭都擁有高收入，在島城有大量的家庭每個(gè)月的收入不是很多，但卻有房貸車貸，有的還要撫養(yǎng)孩子，如何能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)？為自己的養(yǎng)老和孩子的成長(zhǎng)提供可靠的資金支持？本期“Q助問答”欄目將就這兩個(gè)問題，邀請(qǐng)銀行理財(cái)分析師為低收入家庭理財(cái)出謀劃策。

　　網(wǎng)友：消失的地平線

　　我今年30歲，妻子28歲，兒子2歲，雙方父母健在。雖然工作很多年了，但由于經(jīng)常換工作，月收入不到3000元，妻子的工作也不是很好，月收入一千多元，兩人月收入一共4000元多點(diǎn)，但都有社保，父母收入基本可以自給自足。我們現(xiàn)在每月的生活支出有2000多元，外加1000元的房貸，基本上剩不下什么錢，目前只有很少的存款。

　　我的理財(cái)目標(biāo)：為孩子準(zhǔn)備足夠的教育基金并且準(zhǔn)備一定的養(yǎng)老資金。

　　理財(cái)建議

　　“消失的地平線”家庭收入較低，但支出不少，因此生活較累。從家庭收入構(gòu)成來看，來源較為單一?？蓢L試通過兼職等方式增加收入，如果能夠增加一千元的月收入，對(duì)于理財(cái)?shù)囊?guī)劃會(huì)更加完善。

　　“消失的地平線”希望為兒子準(zhǔn)備充足的教育基金，如果兒子18歲上大學(xué)，其有16年的時(shí)間來籌集這筆費(fèi)用。建議采用定投股票型基金的方式。每月投資750元，那么按照5%到8%的年均收益率計(jì)算，16年后基金定投賬戶中將會(huì)有20萬元到30萬元的教育資金。

　　低收入家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大，保險(xiǎn)應(yīng)該放在第一位，保險(xiǎn)能防止可能出現(xiàn)的意外導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)收入中斷的狀況，對(duì)于低收入家庭特別重要，而且養(yǎng)老的目標(biāo)也可以通過保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)。“消失的地平線”是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，首先應(yīng)為他購買，受益人為妻子或孩子。一般拿出家庭收入的7%～10%購買保險(xiǎn)即可，“消失的地平線”即可拿出5000元/年來購買保險(xiǎn)，所購保險(xiǎn)當(dāng)以養(yǎng)老型保險(xiǎn)和疾病、意外傷害險(xiǎn)為主。