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個案解析
家庭基本狀況：私企老板陳先生，35歲，臺灣人。其太太文小姐，32歲，大陸居民，戶口未遷入臺灣。夫妻育有1女，今年8歲，在保險(xiǎn)公司購買有少兒健康保險(xiǎn)。陳先生在大陸開辦企業(yè)，其太太在公司任財(cái)務(wù)總監(jiān)一職。家庭整體年凈收入200萬元?，F(xiàn)夫妻雙方總資產(chǎn)1200萬元，其中陳先生800萬元，文小姐400萬元。因陳先生公司事務(wù)繁忙，銀行業(yè)務(wù)均由文小姐辦理。 家庭理財(cái)目標(biāo)： 1、為女兒準(zhǔn)備教育金；2、家庭資產(chǎn)的保值增值；3、兩人的退休養(yǎng)老規(guī)劃(長期) 專家點(diǎn)評 松崗支行理財(cái)客戶經(jīng)理林揮鈞 財(cái)務(wù)狀況分析： 文小姐家庭財(cái)務(wù)狀況良好。房產(chǎn)、汽車均為一次性付清，家庭基本沒有負(fù)債。先生所經(jīng)營企業(yè)穩(wěn)定，受全球經(jīng)濟(jì)衰退影響不大。因陳先生是臺灣居民，故夫妻雙方投資心態(tài)以保守為主。 理財(cái)建議： 1、客群規(guī)劃：建議文小姐把陳先生賬戶大部分資金轉(zhuǎn)入文小姐賬戶，為文小姐申請招行私人銀行服務(wù)。私人銀行是招行最高端客戶服務(wù)體系，能享受私人醫(yī)療，全球最安全保險(xiǎn)箱，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機(jī)等一系列服務(wù)。由原來的網(wǎng)點(diǎn)單個理財(cái)經(jīng)理服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的私人銀行整個理財(cái)團(tuán)隊(duì)服務(wù)的模式。 2、為女兒準(zhǔn)備教育金：文小姐女兒8歲，未來安排出國留學(xué)。建議配置招行期繳10年期分紅險(xiǎn)。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報(bào)按中等紅利計(jì)算接近380萬，基本能滿足其出國留學(xué)需求。建議將陳先生作為被保險(xiǎn)人來投保，等10年到期后資金再用來作為女兒留學(xué)費(fèi)用。 3、風(fēng)險(xiǎn)保障建議：家庭中陳先生和女兒均有商業(yè)保險(xiǎn)，且保障比較充足。文小姐只有社保，建議配置招行年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品，5年繳，年繳50萬，每年固定返還。如有需要到60歲可以一次性領(lǐng)取接近600萬，若不領(lǐng)取也可以作為家庭資產(chǎn)傳承給下一代。 以上2、3點(diǎn)主要涉及家庭保障類，整個家庭保障性投資每年100萬，5年共投資500萬元。 4、資產(chǎn)的保值：目前國內(nèi)CPI高居不下，負(fù)利率的時代已經(jīng)到來。建議文小姐選擇高收益信托計(jì)劃，在現(xiàn)有市場風(fēng)險(xiǎn)體系下能夠給到客戶一個比較穩(wěn)定的投資回報(bào)。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信托計(jì)劃，預(yù)期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時代的保值。 5、資產(chǎn)的增值：目前全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬保本類基金，即使市場繼續(xù)惡化，本金可以100%保證，一旦市場出現(xiàn)機(jī)會，能夠給投資者一個很好的回報(bào)。 6、流動性的安排：文小姐在招行還有300萬活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個月短期理財(cái)，預(yù)期收益只有5%來計(jì)算，一個月的理財(cái)收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財(cái)產(chǎn)品的收益差是10倍。而這10倍的差距業(yè)基本可以滿足文小姐家庭一個月的日常支出。 |
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