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再談信用卡

 凱旋號(hào) 2011-11-15

再談信用卡

By Jiang | 7月 16, 2007

前天,本站邀請網(wǎng)友撰寫的淺談信用卡發(fā)表以后,受到許多網(wǎng)友的關(guān)注。本文接著談?wù)剮讉€(gè)關(guān)于信用卡的一些基本概念,以幫助大家來進(jìn)一步了解信用卡。若無特殊說明,本文所說的信用卡仍僅指貸記卡,即不需要預(yù)存款或保證金就可以直接用于消費(fèi)的銀行卡。

年費(fèi)

持有信用卡的年度費(fèi)用。每年銀行的信用卡年費(fèi)不等,一般在 50 – 200元 不等。許多信用卡現(xiàn)在都有首年免年費(fèi),刷卡 3 – 6次免次年年費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng)。

另外,信用卡申請之后,即使不開通使用,也一樣會(huì)收取年費(fèi)。如果不想繳納年費(fèi),請及時(shí)開通然后進(jìn)行銷卡。

信用額度

信用額度是指信用卡最高可以使用的金額,一年指固定額度。信用額度是依據(jù)您申請信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評定核給的。主卡、附屬卡共享同一額度。招商銀行信用卡“一卡雙幣”,信用額度是人民幣和美元共享,比如:您的額度是30000人民幣,當(dāng)你在境外用卡時(shí),您的信用額度就大約等值于4000美元。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整,但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)整信用額度。

此外,當(dāng)您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí),可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

可用額度

可用額度是指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。計(jì)算方式如下:

             信用額度
(減)     未還清的已出帳金額
(減)   已使用未入帳的累積金額
———————————————

(等于)         可用額度

例如:您的信用額度為2萬元,未還清的已出帳金額為1萬元,已使用未入帳的金額為4千元,則此時(shí)您的可用額度為6千元。

說明:可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少,隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。

有效期

每張信用卡都只能在其有效期內(nèi)使用。信用卡的有效期一般都在信用卡上面注明,超過有效期的信用卡將無法繼續(xù)使用。在網(wǎng)上使用信用需要輸入信用卡有效期進(jìn)行驗(yàn)證。

信用卡到期后可以轉(zhuǎn)辦新卡。辦理新的信用卡不會(huì)銷毀以前的信用記錄。

校驗(yàn)碼

信用卡背后的三位數(shù)字。此三位數(shù)字用于校驗(yàn)信用卡的真?zhèn)?。請?wù)必保密。

賬單日和還款日

賬單日是每月出賬單的固定日期。還款日是每個(gè)月償還上月消費(fèi)的日期。每個(gè)信用卡的賬單日和還款日各不相同,有個(gè)銀行還允許用戶自己指定賬單日和還款日。

賬單日和還款日二者之間,一般相隔20天左右。

免息還款期

對非現(xiàn)金交易,從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天,最長50天。在此期間,您只要全額還清當(dāng)期對帳單上的本期應(yīng)還金額,便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息(預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。

假如說,我的每個(gè)月的賬單日是15號(hào),還款日是每月(次月)5號(hào)。那么,如果我在14號(hào)購買商品,則15號(hào)出賬單,下個(gè)月5號(hào)還款,享受了20天的免息期。如果我在16號(hào)購買商品,則下個(gè)月15號(hào)出賬單,下下個(gè)月5號(hào)還款,享受了50天的免息期。

最低還款額

最低還款額是指使用循環(huán)信用時(shí)最低需要償還的金額,最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。最低還款額計(jì)算公式如下:

       信用額度內(nèi)消費(fèi)款的 10%
(加)     預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%
(加) 前期最低還款額未還部分的100%
(加)    超過信用額度消費(fèi)款的100%

(加)       費(fèi)用和利息的100%
————————————————-
(等于)         最低還款額

循環(huán)信用利率

循環(huán)信用利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,日利率萬分之五,按月計(jì)收復(fù)利。

滯納金(利息)

如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額,最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對人民幣帳戶最低收取人民幣10元,美元帳戶最低收取1美元。

聯(lián)名卡

同第三方相關(guān)的卡--比如零售商或航空公司,這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時(shí)間內(nèi)的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。比如國航知音卡,攜程卡等。

提款(取現(xiàn))

從信用卡里提取現(xiàn)金。有中國特色的信用卡服務(wù)項(xiàng)目。一般而言,信用卡僅用于消費(fèi),不能用于提取現(xiàn)金。但由于國內(nèi)一些用戶不合理的要求,現(xiàn)在部分銀行信用卡開始提供取現(xiàn)服務(wù),該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險(xiǎn)

密碼

有中國特色的信用卡服務(wù)項(xiàng)目。即在消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí),必須輸入事先設(shè)定的密碼方能使用。此服務(wù)實(shí)際上給銀行提供了一個(gè)免責(zé)條款,使用密碼視同本人消費(fèi)。而稍微懂些安全常識(shí)的就應(yīng)該知道,6位數(shù)字密碼的密碼強(qiáng)度,也就是聊勝于無。該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。

以上總結(jié)上不完整,如有遺漏,歡迎指出 ^-^

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