所謂“過橋貸”，便是指銀行貸款快到期時，企業(yè)無錢可還，于是會從上述擔(dān)保公司手中獲得短期借貸，先還上銀行的貸款。當(dāng)銀行的下一筆貸款批下來時，就迅速彌補(bǔ)窟窿、償還擔(dān)保公司的高息短貸。“擔(dān)保公司的嗅覺往往非常敏銳，他們知道哪些企業(yè)需要立刻用錢；而對這些企業(yè)，能夠拿到錢解決燃眉之急已實屬不易，利息高一點(diǎn)兒他們也并不在乎。”一位深圳地區(qū)的銀行人士說。

　　這位銀行人士同時介紹另一種“贖樓貸”的做法，有些企業(yè)一兩年前以房產(chǎn)抵押獲得銀行的貸款，現(xiàn)在房價漲了之后，就先通過擔(dān)保公司高息借錢把房貸還清，然后再向銀行抵押一次。“這樣一折騰，能多貸出來40%~50%。”

　　融資性擔(dān)保舉步維艱

　　事實上，在市場上流動性趨緊的情況下，銀監(jiān)會對擔(dān)保公司從事高利貸業(yè)務(wù)已有所警覺。今年以來，銀監(jiān)會加強(qiáng)了對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格的準(zhǔn)入審查，截至今年5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為9000多家，發(fā)放《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》5800多張。

　　此前銀監(jiān)會融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部副主任朱永楊就曾表示，根據(jù)銀監(jiān)會掌握的情況，目前涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　按照規(guī)定，擔(dān)保公司最基本的盈利點(diǎn)在于對貸款企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，以便幫助企業(yè)通過銀行授信獲取其發(fā)展所需要的資金，擔(dān)保公司從中收取傭金獲利。融資性擔(dān)保的利潤微薄，平均水平是保額的1.5%~3%。如幫助一家企業(yè)從銀行貸款1000萬元，能獲得幾十萬的服務(wù)費(fèi)。但如果出現(xiàn)一單不良貸款，擔(dān)保公司就要全額賠償。

　　在浙江瑞安瑞信擔(dān)保公司的網(wǎng)站上，其主營業(yè)務(wù)顯示“企業(yè)信用貸款擔(dān)保”、“汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保”等諸多服務(wù)門類，但記者致電時，對方則無奈地稱：“所有業(yè)務(wù)都停掉了。”因為銀行信貸收緊，“我們的業(yè)務(wù)也得不到支持。”據(jù)他表示，很多員工都在休息，或者在做一些客戶維系、還款提醒之類的工作。

　　而一位民生銀行從事小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的人士則對本報表示，現(xiàn)在很少會跟擔(dān)保機(jī)構(gòu)有合作，一方面銀行自身開發(fā)小微客戶的能力已較去年增強(qiáng)，另一方面因為銀行利率的提高，小微企業(yè)貸款一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%，達(dá)到8%左右，如果再付2%給擔(dān)保公司，資金成本達(dá)到10%。“這時企業(yè)就會考慮還要不要做這個生意了，因為利潤率也沒有多少。”上述人士稱。

　　正是在融資性擔(dān)保難以為繼的情況下，很多擔(dān)保公司做起了高利貸生意，即使在北京這類擔(dān)保機(jī)構(gòu)亦大有人在。上述股份制銀行人士介紹，以委托理財形式攬儲然后再高息貸出去，或者將企業(yè)繳納的保證金拿出去放貸，這些行為并不少見。“擔(dān)保公司一般會收保額的10%~15%作為保證金，但有些擔(dān)保公司能收到30%，甚至40%的都有。”

　　而在民間資金泛濫的溫州，據(jù)溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文介紹，大大小小的擔(dān)保公司有270多家，能得到融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)許可證的僅40多家，剩下的基本都是在從事高利貸業(yè)務(wù)。“溫州很多的擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行都是披著合法的"外衣"在做高利貸生意。”周德文說。

　　典當(dāng)公司：“第二銀行”

　　在資金面緊張的情況下，典當(dāng)行也逐漸明目張膽地開始了高利貸業(yè)務(wù)。在湖南長沙，記者了解到，當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行汽車、古玩、珠寶等動產(chǎn)質(zhì)押費(fèi)用最高月息是4.2%，商鋪、住宅、寫字樓等不動產(chǎn)抵押費(fèi)是2.7%，股份、債券等財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押費(fèi)是2.4%。除此之外，還需向典當(dāng)行支付一個基本利率，一般是根據(jù)銀行6個月貸款利率和典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。這樣估算下來，典當(dāng)行的平均月息可以達(dá)到銀行貸款的近10倍。不過，由于手續(xù)簡便，獲取資金迅速，典當(dāng)行成為許多房地產(chǎn)企業(yè)最常見的選擇。甚至有人形象地比喻，在湖南，典當(dāng)行儼然成了一些包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中小企業(yè)融資的“第二銀行”。

　　正是如此，上市公司亦涉足典當(dāng)生意并獲利不菲。以2006年3月成立的通程典當(dāng)為例，注冊資金僅1個億，但其母公司通程控股2010年報顯示：典當(dāng)業(yè)務(wù)雖然只占總營業(yè)收入的不到2%，卻貢獻(xiàn)了通程控股20%以上的凈利潤，典當(dāng)也因此在去年被明確定為通程控股四大板塊之一。

　　風(fēng)險待解

　　在湖南的典當(dāng)行業(yè)，因為最終還不起最初的貸款而變成“死當(dāng)”的亦不少見。業(yè)內(nèi)人士舉了一個非常極端的案例，比如一個總價1億元的房地產(chǎn)項目，典當(dāng)公司可能僅僅按10%來估值，貸給你1000萬元，如果不能按期贖回，那就成為了“死當(dāng)”，“典當(dāng)公司實際上非常樂意看到"死當(dāng)"的發(fā)生。”他說。

　　就在今年6月份，湖南中遠(yuǎn)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司實際控制人石羅其因資金鏈壓力過大而出逃，在石的資金構(gòu)成中，除了大量民間舉債外，另外很大一部分來自于典當(dāng)行。

　　而在擔(dān)保行業(yè)，記者了解，時常有擔(dān)保公司員工親自放貸，或者擔(dān)當(dāng)中介、向周圍有“閑錢”的親戚朋友推介，其風(fēng)險亦不可小覷。