如何設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？我建議第一步從具體化、數(shù)字化地開列清單開始，例如“我要購(gòu)買一棟房子”，但到底是要買一百坪以上的大房子？還是十幾二十坪的小套房？要座落在鬧市區(qū)的高級(jí)公寓？還是郊區(qū)的別墅？

　　第二步則是計(jì)算完成這些目標(biāo)需要花多少錢。

　　人的一輩子離不開理財(cái)，理財(cái)除了意指賺取金錢的技巧之外，還包括檢視資產(chǎn)狀況，將手頭上可做分配的資源，按照輕重緩急的比例，分配到不同目標(biāo)當(dāng)中，完成人生理想。

　　我們的薪資所得大多使用在衣、食、住、行、育、樂等各種項(xiàng)目的開銷上面，但與上述日常生活所需的臨時(shí)開支不同，理財(cái)目標(biāo)強(qiáng)調(diào)的是長(zhǎng)期規(guī)劃，特別意指需要累積較多資本，經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間才能取得的項(xiàng)目，例如房子、車子。普遍來說，人們的理財(cái)目標(biāo)包括：購(gòu)買房產(chǎn)、應(yīng)急周轉(zhuǎn)、合法避稅、結(jié)婚成家、開創(chuàng)事業(yè)、子女教育、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)規(guī)劃等項(xiàng)目。

　　我在演講或者日常生活當(dāng)中，總是會(huì)被問到“怎樣設(shè)定理財(cái)目標(biāo)”之類的問題，我反問回去，得到的答案不外乎“我要變富翁”、“嫁個(gè)有錢人”，你的回答是不是也很類似呢？我認(rèn)為這類“錢愈多愈好”的回答，實(shí)在太含糊籠統(tǒng)。

　　如何設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？我建議第一步從具體化、數(shù)字化地開列清單開始，例如“我要購(gòu)買一棟房子”，但到底是要買一百坪以上的大房子？還是十幾二十坪的小套房？要座落在鬧市區(qū)的高級(jí)公寓？還是郊區(qū)的別墅？

　　第二步則是計(jì)算完成這些目標(biāo)需要花多少錢。畢竟標(biāo)的物之間的價(jià)差相距十萬(wàn)八千里，例如，車子的價(jià)錢從二手車的數(shù)萬(wàn)元到上百萬(wàn)都有，便宜的車子你存錢一年就買得到，購(gòu)買高貴的進(jìn)口車則要省吃儉用好幾年，你必須抓出范圍、價(jià)差，讓你知道若要完成愿望，最高與最低之間分別需要準(zhǔn)備多少錢。如果說：“我要在兩年內(nèi)買一輛10萬(wàn)元左右的轎車”，這樣就比較清楚了，這個(gè)目標(biāo)可以清晰地用貨幣來衡量，就是10萬(wàn)元。

　　由于每個(gè)人想追求的生活和自身所處的情況，像年齡、工作及收入、家庭狀況等都有不同，所以不同的人設(shè)定的目標(biāo)會(huì)不相同。即使是同一個(gè)人，目標(biāo)也會(huì)有長(zhǎng)期、中期和短期之分。

　　短期目標(biāo)通常訂在一年之內(nèi)達(dá)成，像出國(guó)旅游；中期目標(biāo)通常在3到5年內(nèi)完成，像買車、整修房子等；長(zhǎng)期目標(biāo)一般則訂在5年以后完成，像籌措購(gòu)屋基金、退休等。不論短期、中期或長(zhǎng)期目標(biāo)，設(shè)定時(shí)都必須明確而不含糊。個(gè)別的目標(biāo)設(shè)定后，最好依各個(gè)目標(biāo)達(dá)成的優(yōu)先級(jí)列個(gè)總表，時(shí)時(shí)提醒自己，哪一個(gè)目標(biāo)要先采取相應(yīng)的理財(cái)措施。

　　目標(biāo)設(shè)定之后，不妨每半年重新檢視一次，就好像倉(cāng)庫(kù)每半年要進(jìn)行盤點(diǎn)一樣，審核自己哪些事情做到了？哪些事情還要再努力？我不鼓勵(lì)每個(gè)月檢視，因?yàn)榭赡苡行┦虑闊o(wú)法立竿見影，如果檢視頻率太高，會(huì)因?yàn)檫M(jìn)步幅度太小，讓自己情緒變得不好。

　　除了自我檢視，另外還可以尋求理財(cái)經(jīng)理提供專業(yè)協(xié)助，效果可能更佳。

　　除了具體化、數(shù)字化以及修正不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)等內(nèi)在因素之外，外在環(huán)境的挑戰(zhàn)也會(huì)左右理財(cái)目標(biāo)的實(shí)踐比例。

　　一、風(fēng)險(xiǎn)：

　　“月有陰晴圓缺、人有旦夕禍福”，意外總是在意料之外，例如車禍、疾病、重大投資損失等等。如果對(duì)此沒有準(zhǔn)備，往往會(huì)對(duì)自己和家人造成嚴(yán)重的財(cái)務(wù)影響，阻礙理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。預(yù)防措施是對(duì)個(gè)人的意外、健康等問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過保險(xiǎn)等工具，例如終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等等，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

　　二、通貨膨脹：

　　什么是“通貨膨脹”？經(jīng)濟(jì)學(xué)家將通貨膨脹定義為“一般物價(jià)水平在某一時(shí)期內(nèi)，連續(xù)性地以相當(dāng)?shù)姆壬蠞q，并且對(duì)整體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成一定影響”，我將它翻譯成白話，再解釋一遍：“對(duì)消費(fèi)者來說，人人都想用較少的金錢，購(gòu)買物超所值、甚至最便宜的貨品，如果不行，一分錢一分貨，買方賣方互不吃虧則是最低底限，萬(wàn)一過去能夠買到一分貨的一分錢，現(xiàn)在居然只能買到半分貨，錢就變得不值錢了，這就是‘通貨膨脹’”。

　　完成理財(cái)目標(biāo)的過程稱得上是長(zhǎng)期抗戰(zhàn)，不幸的是通貨膨脹的惡果時(shí)間愈長(zhǎng)愈明顯，我舉個(gè)清楚的例子說明其嚴(yán)重性，假設(shè)你打算一年之后花五萬(wàn)元購(gòu)買汽車，目前一年的通貨膨脹率是3％，那么只準(zhǔn)備五萬(wàn)元，到時(shí)可能會(huì)因價(jià)格調(diào)整而買不成，你需要的是五萬(wàn)一千五百元。(計(jì)算方式：5萬(wàn)乘上1.03)

　　總結(jié)上述兩點(diǎn)，我要闡述的是準(zhǔn)備工作與理財(cái)目標(biāo)之間，絕對(duì)不是平行的直線，阻攔在中間的障礙往往遠(yuǎn)超過我們的預(yù)期，但我們千萬(wàn)不可以輕言放棄，不顧更光明燦爛的未來。

　　Yes！ You can make it!

　　行文至此，你對(duì)于本課的重點(diǎn)是否已經(jīng)把握住了呢？我再三強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)必須明確、可行，不是虛無(wú)飄緲地畫大餅、開支票，因此在閱讀完這個(gè)章節(jié)之后，你不妨準(zhǔn)備一支筆、一張紙，花個(gè)20分鐘好好沉思一下，按照我建議的步驟，把短期、中期、長(zhǎng)期的目標(biāo)具體化地寫下來，如果有圖表更好，如此將有助于你進(jìn)行成功的理財(cái)規(guī)劃。

　　一旦你清楚地知道自己想要的生活目標(biāo)是什么，并且擬定執(zhí)行計(jì)劃，不論有多困難，都不要放棄。追求夢(mèng)想的過程中，難免會(huì)遇到阻礙，心態(tài)也許消極，但是記得千萬(wàn)要堅(jiān)持下去。因?yàn)?#8220;你想要變成什么樣的人，最后你就會(huì)變成那樣的人”。