|
一、存款業(yè)務 1、單 位 活 期 存 款 如果企業(yè)或單位有暫時閑置資金，同時可能隨時動用這部分資金，可以選擇到銀行開立單位活期存款帳戶，將這部分資金存入銀行，需要用款時可以隨時支取。企業(yè)或單位根據(jù)不同需要，有四種不同功能單位活期存款帳戶可供選擇：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。 ?。?）基本存款帳戶 基本存款帳戶是企業(yè)或單位辦理日常轉(zhuǎn)帳結算和現(xiàn)金收付的帳戶。如工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過本帳戶辦理。企業(yè)或單位只能在銀行開立一個基本存款帳戶。如需在行開立基本存款帳戶，應攜帶以下證明文件之一到銀行對公業(yè)務分支機構辦理即可： ?、佼?shù)毓ど绦姓芾頇C關核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本； ?、诘胤交虻胤骄幹莆瘑T會、人事、民政等部門的批文； ?、圮婈犥娨陨?、武警總隊財務部門的開戶證明； ?、軉挝粚Ω皆O機構同意開戶的證明； ?、蓠v地有權部門對外地常設機構的批文； ?、蕹邪p方簽訂的承包協(xié)議； ?、咧袊嗣胥y行規(guī)定的其他文件。 ?。?）一般存款帳戶 如果企業(yè)或單位有借款或其他結算需要，可在基本存款帳戶開戶行以外的其他銀行開立一般存款帳戶。通過本帳戶可辦理轉(zhuǎn)帳結算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。請攜帶下列證明文件之一到我行對公業(yè)務分支機構辦理一般存款帳戶： ?、俳杩詈贤蚪杩罱钃?jù)； ②其他結算需要的相關證明。 ?。?）臨時存款帳戶 如果企業(yè)或單位是臨時機構、有異地臨時經(jīng)營活動需要或要注冊驗資，可到銀行開立臨時存款帳戶。通過本帳戶，您的企業(yè)或單位可以辦理轉(zhuǎn)帳結算，以及國家現(xiàn)金管理規(guī)定的現(xiàn)金收付。應攜帶下列證明文件之一到銀行對公業(yè)務分支機構辦理臨時存款帳戶： ?、佼?shù)毓ど绦姓芾頇C關核發(fā)的臨時執(zhí)照； ?、诋?shù)赜袡嗖块T同意設立外來臨時機構的批件。 ?。?）專用存款帳戶 如果企業(yè)或單位有特定用途的資金，如基本建設資金、更新改造資金、需要專項管理和使用的資金等，可到銀行開立專用存款帳戶。應攜帶開立基本存款帳戶的證明文件、基本帳戶存款開戶登記證和下列證明文件之一到銀行對公業(yè)務分支機構辦理臨時存款帳戶： ①經(jīng)有權部門批準立項的文件； ②銀行規(guī)定的其他文件。 2、單 位 定 期 存 款 如果企業(yè)或單位有大量經(jīng)常閑置的資金，可以在存款時與銀行約定期限、利率，辦理單位定期存款，取得較高的利息收入，但到期后方可支取這部分存款。凡在中國境內(nèi)符合中國人民銀行規(guī)定開戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊、社會團體、個體工商戶（簡稱存款人）均可在銀行辦理定期存款。單位定期存款期限分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次，在存期內(nèi)按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。起存金額1萬元，多存不限?？稍诖婵顣r與銀行約定是否辦理到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務，沒有約定則視同為到期辦理自動轉(zhuǎn)存。 在銀行辦理單位定期存款后，銀行為企業(yè)或單位開具《銀行單位定期存款開戶證實書》，證實書僅對企業(yè)或單位開戶進行證實，不能作為質(zhì)押的權利憑證。支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的基本存款帳戶，不能將定期存款用于結算，或從定期存款帳戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取部分按照活期存款利息計息。 開立單位定期存款帳戶應攜帶以下文件對公業(yè)務分支機構辦理：開戶申請書，經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本，法定代表人授權書，并預留印鑒。印鑒包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章。 3、單 位 通 知 存 款 單位通知存款是一種比單位活期存款收益高，而又比單位定期存款支取更為靈活的大額存款方式。如果企業(yè)或單位帳戶上有大量閑置資金，單位通知存款不僅可以獲得相對活期存款較高的利息收入，而且可以滿足隨時提取資金的需要。在辦理單位通知存款時不需約定存期，支取時需提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金額后到期支取。其利率由人民銀行規(guī)定，一般來說高于單位活期存款，但低于單位定期存款。按照支取時的利率計付利息。 單位通知存款起存金額為人民幣50萬元，必須一次存入。銀行會為企業(yè)或單位開具《銀行單位通知存款開戶證實書》，證實書僅對存款人證實，不能作為質(zhì)押和支取存款的權利憑證。 在以下幾中情況下：單位通知存款按活期存款利息計息： ?、傥刺崆巴ㄖy行而支取的，支取部分按活期利率計息； ?、趯嶋H存期不足通知期限的，按活期存款利率計息； ?、垡艳k理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期利率計息； ?、苤〗痤~不足最低支取金額（10萬元）的，按活期存款利率計息； ?、萑缫艳k理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息。 開立單位通知存款帳戶應攜帶以下文件銀行對公業(yè)務分支機構辦理：當?shù)毓ど绦姓芾頇C關核發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》正（副）本或持單位介紹信，在銀行開立單位通知存款帳戶，并預留印鑒。印鑒包括單位財務專用章，以及法定代表人或其授權的代理人的名章和財會人員名章。 4、單 位 協(xié) 定 存 款 如果企業(yè)或單位在銀行賬戶上經(jīng)常留有大額資金，可以與銀行簽訂《銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》，以獲取高于活期存款利息的收益，并使得資金可隨時調(diào)度。 如果企業(yè)或單位已經(jīng)在銀行開立了基本存款帳戶或一般存款帳戶，且開戶期限已滿足一定條件，就可申請辦理協(xié)定存款，與銀行簽訂《銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》，銀行就會在基本存款帳戶或一般存款帳戶上開立協(xié)定存款帳戶。該帳戶具有結算和協(xié)定存款雙重功能，可以約定在結算戶需保留的基本存款額度，超過基本存款額度部分的資金，由銀行將其自動轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶，并按協(xié)定存款利率單獨計算利息。單位協(xié)定存款賬戶的結算戶視同一般結算賬戶管理使用，結算戶和協(xié)定存款戶均不能透支，協(xié)定存款戶的資金不能直接對外支付。 協(xié)定存款帳戶按季結息，其中基本存款額度以內(nèi)的存款按結息日中國人民銀行公布的活期存款利率計息，超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。協(xié)定存款合同的有效期限為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期。 二、融資業(yè)務 1、流 動 資 金 貸 款 流動資金貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的本外幣貸款。流動資金貸款的特點是期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求。如果企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中因耗用或銷售而儲存各類存貨、季節(jié)性物資儲備等維持生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要而發(fā)生資金緊缺情況時，可向銀行申請流動資金貸款。 流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。流動資金貸款的幣種分為人民幣和外幣兩種；期限一般不超過1年，最長為3年。 流動資金貸款具體辦理程序如下： ?、偕暾?。企業(yè)向銀行提出流動資金貸款申請，應主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權委托書（原件）；若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔保人相關材料；江蘇銀行要求提供的其他資料。 ?、诤灦ê贤?。如銀行進行調(diào)查和審批后認為可行，企業(yè)需與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。 ?、勐鋵崜?。企業(yè)與銀行簽定借款合同后，需進一步落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔保措施，并辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。 ?、苜J款獲取。企業(yè)辦妥發(fā)放貸款前的有關手續(xù)，借款合同即生效，銀行即可向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)按照合同規(guī)定用途支用貸款。 ?、葸€款。按合同約定方式償還貸款。 流動資金貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關規(guī)定，由企業(yè)與銀行協(xié)商確定。 2、固 定 資 產(chǎn) 貸 款 固定資產(chǎn)貸款是銀行為企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。基本建設貸款是指用于基本建設項目的中長期貸款，技術改造貸款是指用于技術改造項目的中長期貸款。如果企業(yè)在新建廠房、購買生產(chǎn)設備、技術改造等進行固定資產(chǎn)投入時，遇到資金短缺的情況，可向銀行申請固定資產(chǎn)貸款。 固定資產(chǎn)貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足企業(yè)對固定資產(chǎn)項目的固定資產(chǎn)投資和流動資金投資需求。固定資產(chǎn)貸款幣種有人民幣和外幣兩種；期限一般不超過8年，實際貸款期限根據(jù)項目評估結果確定。 固定資產(chǎn)貸款具體辦理程序如下： ?、偕暾垺Ｆ髽I(yè)向銀行提出借款申請時，應主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權委托書（原件）；若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔保人相關材料；客戶在申請出具《貸款意向書》前，還應提供項目有關的背景材料。客戶在申請出具《貸款承諾書》和申請借款前，應提供：項目可行性研究報告；項目概算資料（原件或影印件）；項目前期準備工作完成情況報告；自籌資金和其他建設資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）；江蘇銀行要求提供的其他資料。 ?、诤灦ê贤?。如銀行進行調(diào)查和審批后認為可行，您需與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。 ?、勐鋵崜?。您與銀行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔保，辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。 ④貸款獲取。您辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向您發(fā)放貸款，您可按合同規(guī)定用途支用貸款。 ⑤還款。按合同約定方式償還貸款。 固定資產(chǎn)貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關規(guī)定，由您與銀行協(xié)商確定。 3、房 地 產(chǎn) 開 發(fā) 貸 款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售的房地產(chǎn)項目貸款，按貸款用途分為住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款及其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款條件 經(jīng)工商行政管理機關核準登記或有權部門批準設立的證明文件； 注冊資本和開發(fā)資質(zhì)滿足我行要求； 項目經(jīng)可行性研究論證，能夠有效滿足當?shù)厥袌鲂枨螅袌銮熬拜^好； 項目已經(jīng)納入國家或地方房地產(chǎn)開發(fā)建設計劃，其立項文件完整、真實、有效，能夠進行實質(zhì)性開發(fā)； 已領取《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》； 項目已經(jīng)通過環(huán)境評價，并獲得政府 相關部門批準文件； 貸款項目基礎設施、公共配套設施，在項目建成后能及時投入使用； 資本金（或所有者權益）不少于項目總投資35%，且先于銀行貸款投入； 土 地 儲 備 貸 款 土地儲備貸款系指貸款人向借款人發(fā)放的用于土地收購、整理和儲備的貸款。 土地儲備貸款條件 經(jīng)縣以上人民政府批準成立、具有獨立的法人資格、隸屬于國土資源管理部門、統(tǒng)一承擔本行政轄區(qū)內(nèi)土地儲備工作的事業(yè)單位； 項目所在地經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，財政狀況良好，政府信譽良好； 項目所在地房地產(chǎn)市場化程度高，房地產(chǎn)經(jīng)營機制較健全，市場行為規(guī)范； 項目符合城市規(guī)劃和土地利用總體規(guī)劃，并已列入當?shù)卣甓韧恋貎溆媱潱? 貸款用于收購、整理和儲備土地應為可出讓經(jīng)營性用地； 若貸款項目涉及農(nóng)用地，應辦妥合法農(nóng)用地轉(zhuǎn)用手續(xù)和征地手續(xù)； 貸款應與具體地塊相對應，且地塊地理位置優(yōu)越，有較大升值潛力，具有良好出讓前景； 三、票據(jù)業(yè)務、 1、銀 行 承 兌 匯 票 貼 現(xiàn) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指收款人或持票人為了取得資金，將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面計收一定利息后將余款支付給貼現(xiàn)申請人的一種融資行為，票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)其權利歸銀行所有。 主要特點： （1）相對于其它融資方式，貼現(xiàn)業(yè)務手續(xù)相對簡便、快捷； ?。?）銀行預先墊付融資款項，能加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)； ?。?）不增加企業(yè)資產(chǎn)負債率，有利于財務表現(xiàn)。 適用對象：合法持有銀行承兌匯票的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。 辦理貼現(xiàn)業(yè)務所需資料 ?。?）經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)組織機構代碼證復印件、稅務登記證復印件、基本戶開戶許可證復印件、法人身份證明復印件、經(jīng)過年檢的貸款卡卡號、密碼及復印件（首次辦理業(yè)務時提供）； ?。?）貼現(xiàn)申請企業(yè)經(jīng)辦人員身份證及復印件； （3） 經(jīng)貼現(xiàn)申請企業(yè)背書的真實、合法、未到期銀行承兌匯票； ?。?）貼現(xiàn)企業(yè)與其直接前手之間的增值稅票，商品交易合同復印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿(mào)易背景的相關書面資料； 業(yè)務流程： ?。?）向銀行提供上述資料； ?。?）銀行按照內(nèi)部規(guī)定流程審批該貼現(xiàn)業(yè)務； ?。?）簽訂票據(jù)貼現(xiàn)合同； ?。?）計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額，按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)款。 2、商 業(yè) 承 兌 匯 票 貼 現(xiàn) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指收款人或持票人為了取得資金，將未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面計收一定利息后將余款支付給貼現(xiàn)申請人的一種融資行為，票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)其權利歸銀行所有。 主要特點： ?。?）相對于其它融資方式，貼現(xiàn)業(yè)務手續(xù)相對簡便、快捷； ?。?）銀行預先墊付融資款項，能加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)； ?。?）不增加企業(yè)資產(chǎn)負債率，有利于財務表現(xiàn)。 適用對象：合法持有商業(yè)承兌匯票的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。 辦理貼現(xiàn)業(yè)務所需資料： ?。?）經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)組織機構代碼證復印件、稅務登記證復印件、基本戶開戶許可證 復印件、法人身份證明復印件、經(jīng)過年檢的貸款卡卡號、密碼及復印件（首次辦理業(yè)務時提供）； ?。?）貼現(xiàn)申請企業(yè)經(jīng)辦人員身份證及復印件； ?。?）經(jīng)貼現(xiàn)申請企業(yè)背書的真實、合法、未到期銀行承兌匯票； ?。?）貼現(xiàn)企業(yè)與其直接前手之間的增值稅票，商品交易合同復印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿(mào)易背景的相關書面資料； ?。?）取得江蘇銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)專項授信額度； 業(yè)務流程： ?。?）向銀行提供上述資料； ?。?）江蘇銀行按照內(nèi)部規(guī)定流程審批該貼現(xiàn)業(yè)務； ?。?）簽訂票據(jù)貼現(xiàn)合同； ?。?）計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額，按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)款。 3、買 方 付 息 票 據(jù) 貼 現(xiàn) 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行辦理貼現(xiàn)，銀行審核無誤后，辦理貼現(xiàn)手續(xù)，按照票面金額將款項劃入賣方在我行帳戶，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔或由買賣雙方協(xié)議共擔的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。 主要特點： 1、降低財務費用，買方只要支付貼現(xiàn)利息便可獲得延期支付，降低了企業(yè)財務費用，并且能夠獲得較高的商業(yè)折扣； 降低賣方融資成本； 4. 不增加企業(yè)資產(chǎn)負債率，有利于財務表現(xiàn)。 適用對象：合法持有商業(yè)承兌匯票的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。 辦理貼現(xiàn)業(yè)務所需資料 1、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)組織機構代碼證復印件、稅務登記證復印件、基本戶開戶許可證復印件、法人身份證明復印件、經(jīng)過年檢的貸款卡卡號、密碼及復印件（首次辦理業(yè)務時提供）； 2、貼現(xiàn)申請企業(yè)經(jīng)辦人員身份證及復印件； 3. 經(jīng)貼現(xiàn)申請企業(yè)背書的真實、合法、未到期銀行承兌匯票； 4、貼現(xiàn)企業(yè)與其直接前手之間的增值稅票，商品交易合同復印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿(mào)易背景的相關書面資料； 業(yè)務流程： 1、買、賣雙方在我行開立人民幣存款帳戶； 2、向銀行提供上述資料； 3、銀行和買方、賣方簽訂“買方付息貼現(xiàn)業(yè)務三方協(xié)議書”，明確各自職責； 4、江蘇銀行按照內(nèi)部規(guī)定流程審核該貼現(xiàn)業(yè)務； 5、核查買方在我行存款，其金額不得低于買方付息業(yè)務貼現(xiàn)利息支出總額； 6、計算貼現(xiàn)利息，填制貼現(xiàn)憑證，按照規(guī)定將貼現(xiàn)款項劃入貼現(xiàn)申請人在銀行開立之存款帳戶。 4、商 業(yè) 匯 票 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)（買斷式）金融機構將其合法取得、具備真實交易關系、尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行在扣除貼現(xiàn)利息后向其支付票款的行為。 主要特點： 1、合理調(diào)節(jié)銀行資產(chǎn)業(yè)務的規(guī)模和結構； 2、提高資產(chǎn)收益率； 適用對象：國內(nèi)具有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務資質(zhì)的各金融機構 辦理條件及手續(xù)： 1、系統(tǒng)外的金融機構第一次到銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務時必須提供金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復印件（須加蓋單位公章）、法人授權書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復印件等資料。 2、提供我行認可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（一式兩份）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證。 3、提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件、復印件及其對應的查詢書、貼現(xiàn)憑證復印件，并加蓋業(yè)務用章。 業(yè)務流程： 1、 轉(zhuǎn)入行提出申請，提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料； 2、 銀行對商業(yè)匯票及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料進行審查； 3、 內(nèi)部審查通過后，雙方簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同； 4、 扣除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息后將資金劃撥給轉(zhuǎn)入行。 5、商 業(yè) 匯 票 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)（回購式） 對金融機構合法取得、具備真實交易關系、尚未到期的商業(yè)匯票實施限時購買，持票人按約定的時間價格和方式將商業(yè)匯票買回的行為。 主要特點： 1、提高資金使用效率； 2、操作比較簡便，方便處理； 3、利率固定，減少市場利率風險。 適用對象：國內(nèi)具有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務資質(zhì)的各金融機構 辦理條件及手續(xù)： 1、系統(tǒng)外的金融機構第一次到我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務時必須提供金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復印件（須加蓋單位公章）、法人授權書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復印件等資料。 2、提供我行認可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（一式兩份）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證 3、提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件、復印件及其對應的查詢書、貼現(xiàn)憑證復印件，并加蓋業(yè)務用章。 業(yè)務流程： 1、 交易對手行提出申請，提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料； 2、 我行對商業(yè)匯票及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)材料進行審查； 3、 內(nèi)部審查通過后，雙方簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同，封存票據(jù)； 4、 扣除回購利息后將資金劃付給對方銀行。 5、 回購到期當日在收到回購款項后移交票據(jù)。 四、結算業(yè)務 1、支 票 支票：是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 主要特點：支票可以分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票，其中現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。 在同一票據(jù)交換地區(qū)的款項結算均可以使用支票，支票一律記名，可背書轉(zhuǎn)讓，支票無金額起點的限制，可支取現(xiàn)金或用于轉(zhuǎn)賬，有效期 10 天，從簽發(fā)之日起計算，到期日為節(jié)假日時依次順延，支票可以掛失。 適用對象：單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結算，均可使用支票，通過支票付款人可以將款項支付給收款人，是單位和個人最常用的支付手段 2、銀 行 本 票 銀行本票：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 主要特點：銀行本票分為不定額本票和定額本票。銀行本票結算快捷，見票即付，轉(zhuǎn)賬銀行本票可以背書轉(zhuǎn)讓。收付款人均為個人可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票，現(xiàn)金銀行本票可以委托他人向出票行提示付款；現(xiàn)金銀行本票可以掛失。銀行本票由銀行簽發(fā)并付款，信用度高。 適用對象：在我行開立存款賬戶的單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項時，均可以使用銀行本票。收付款人均為個人可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。 3、城 市 商 業(yè) 銀 行 匯 票 城市商業(yè)銀行匯票：是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 主要特點：城市商業(yè)銀行匯票清算系統(tǒng)依托中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為跨區(qū)域資金清算開辟了一條高效、快速、安全、準確的途徑。各城市商業(yè)銀行互為代理兌付。同時，在中國工商銀行也可代理兌付。收到該銀行匯票后，可通過同城票據(jù)交換提交給同城的城市商業(yè)銀行或中國工商銀行審核支付后抵用。 適用對象：在本行開立帳戶的單位和個人，各種款項結算均可使用城市商業(yè)銀行匯票。 4、商 業(yè) 匯 票 商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票兩種。 由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票。銀行承兌匯票比商業(yè)承兌匯票具有更為可靠的銀行信用保證，流通范圍廣，變現(xiàn)能力強，是企業(yè)支付遠期貨款的最佳手段。在我行開立單位結算帳戶，結算情況和資信情況良好，具有支付匯票金額可靠資金來源的客戶在與其它客戶發(fā)生真實的交易關系或債權債務關系時，存入一定比例的保證金，同時對保證以外的部分提供我行認可的擔保后，均可申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務。 由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票為商業(yè)承兌匯票。商業(yè)承兌匯票付款人為承兌人，無起點金額限制，付款期限最長可達 6 個月，可辦理貼現(xiàn)，可背書轉(zhuǎn)讓。商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實的委托付款關系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 5、委 托 收 款 委托收款：委托收款是收款人委托我行向付款人收取款項的結算方式。 主要特點：委托收款有郵寄和電劃兩種收款方式供收款人選用。結算在同城、異地都可以辦理，沒有金額起點和最高限額；在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費或根據(jù)國務院的規(guī)定，可以使用同城特約委托收款。收取公用事業(yè)費，必須具有收付雙方事先簽訂的經(jīng)濟合同，由付款人向開戶銀行授權，并經(jīng)開戶銀行同意后，報經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾省? 適用對象：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算，均可以使用委托收款結算方式。 6、托 收 承 付 托收承付：是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托我行向異地付款人收取款項，由付款人向我行承諾付款的結算方式 主要特點：使用托收承付結算時收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結算方式。收付雙方必須重合同，守信用。 適用對象：使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。 7、匯 兌 匯兌：是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式，分電匯和信匯兩種。電匯指匯出行應客戶匯款請求，以電報方式或電傳方式通知匯入行，請其向收款人支付款項的結算方式。信匯指匯出行應客戶匯款請求，將信匯委托書通過郵局寄交匯入行，通知其向收款人支付款項的結算方式。 主要特點：匯款手續(xù)簡單方便，有利于匯款單位或個人向異地主動匯款，不受金額起點的限制，匯款可實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)實時到賬?？缦到y(tǒng)往來，可通過人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，使資金到賬時間大大縮短 適用對象：在本行開立存款賬戶的單位和個人各種款項的結算，均可使用匯兌結算方式。 8、現(xiàn) 代 化 支 付 系 統(tǒng) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術和通訊網(wǎng)絡開發(fā)建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算的應用系統(tǒng)。 主要特點：（1）大額支付系統(tǒng)實行逐筆實時處理，全額清算資金。（2）小額批量支付系統(tǒng)在一定時間內(nèi)對多筆支付業(yè)務進行軋差處理，凈額清算資金。大小額的結算方式是我國資金清算未來的發(fā)展方向。 適用對象：在我行開立單位和個人帳戶的客戶在全國內(nèi)的各種款項結算，均可利用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)清算去完成。 國際業(yè)務 9、外 匯 匯 款 外匯匯款是銀行根據(jù)匯款人的要求，把外匯款項通過其境外分行或國外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務。 匯出匯款 根據(jù)匯款人的指示，銀行將款項通過電匯、信匯或票匯的方式，匯給指定的國外收款人。 匯入?yún)R款 境外匯款人將款項從國外匯給收款人的業(yè)務。 溫馨提示 辦理各類匯出匯款均需向銀行提供匯出匯款申請書。 辦理匯出匯款需符合國家有關外匯管理規(guī)定，提交外匯管理辦法要求的有效憑證。 如果收款人沒有及時收到匯入款項，收款人最好及時向銀行查詢。 --------轉(zhuǎn)載
|
|
|
