信用卡越來越多，今天用這張，明天用這張，賬單即使來了但還想著還有差不多20天才要還，就放一邊再說。一不小心，你錢包的錢就被銀行的各種收費(fèi)抽走幾張，當(dāng)你大呼上當(dāng)?shù)臅r候，銀行的客服MM就只有板起臉說我們的規(guī)章規(guī)定就是這樣的了，就差點(diǎn)沒說：有本事上法院告去。　　上法院去是告不贏的，銀行事先準(zhǔn)備好的天衣無縫條款和高薪養(yǎng)著的律師都不是吃素的。錢不但要不回來，還浪費(fèi)你的時間精力，扯久了也對你自己在人行和征信中心信用記錄不利(他們的記錄都來源于各銀行)。

　　那么不幸發(fā)生的時候，怎么辦呢？ 但當(dāng)是一下一些情況的時候，即使是銀行收了你的錢，你也可以讓銀行把到嘴的肉給吐出來！

　　1、年費(fèi)：100元到300不等。

　　你怎么會讓銀行收到你信用卡的年費(fèi)呢？！ 你太善良了！記?。含F(xiàn)在除了個別的聯(lián)名卡或高端的白金卡還在剛性收取客戶的年費(fèi)(不遠(yuǎn)的將來，很快，白金卡也不需要剛性的年費(fèi))，銀行已經(jīng)把這個當(dāng)情送出去了，但如果是你不領(lǐng)情的話，那銀行也樂對你奉上的年費(fèi)笑納。然而銀行沒有宣布年費(fèi)免費(fèi)，而是用一些條件很低的行為要求客戶達(dá)到赦免的條件，一般是一年內(nèi)刷卡N次或消費(fèi)滿N元。

　　所以，當(dāng)你的信用卡產(chǎn)生年費(fèi)的時候，你就要理直氣壯地?fù)芡ㄣy行的800電話(最好某天提前5-10分鐘到辦公室后打，這個時候很容易打通)，質(zhì)問客服MM現(xiàn)在都21世紀(jì)了，怎么還學(xué)20世紀(jì)美帝國主義收年費(fèi)的那一套呢？ 讓她覺得這是件多么害羞的事情。當(dāng)然，你也要配合表示你們銀行的卡很好用，可惜一直沒有機(jī)會用，你減免的話我以后就會積極地使用的。99.99%的情況下，客服MM都回幫你申請減免的。0.01%不可能的情況就是你可能太牛X，把客服MM氣壞了。

　　2、不按時還款的滯納金和利息：滯納金一般是幾十塊，利息就看你欠的金額而定，一般1%~2.5%之間！

　　如果你經(jīng)常是在最后還款日還錢，又沒有采用自動關(guān)聯(lián)賬戶還款的話，那么要小心了。常在河邊走，哪有不濕腳！ 可能是你忘了，也可能是那個可恨的公司老板沒有按時發(fā)糧，但是銀行可就happy了。

　　怎么辦？ 話說回來，雖然大多數(shù)銀行都有1~2天的寬限期，即使你在最后還款日后1~2天也認(rèn)為你是按時還款。很不幸，你在寬限期之后還款或者那個銀行沒有寬限期，你賬戶的滯納金利息就產(chǎn)生了。

　　我告訴大家一個讓銀行減免辦法，只能用1次啊(銀行可能很恨我)，前提是已經(jīng)還錢了：接通信用卡中心的客服MM后，一定要裝出很驚訝的樣子，我已經(jīng)按時還錢了，只不過是跨行的而已，怎么銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)這么差阿。你要告訴客服MM，你已經(jīng)還錢了，但是很遺憾，可能是周末、節(jié)假日的原因，錢沒有到賬的話，是不是你們的銀行的清算網(wǎng)絡(luò)的問題啊，因?yàn)槟憧梢阅贸瞿戕D(zhuǎn)帳出去銀行的紀(jì)錄告訴客服MM，你已經(jīng)還款了，但是不管因?yàn)殂y練也好、轉(zhuǎn)出行也好、還是轉(zhuǎn)入行也好，你要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)是信用卡行(轉(zhuǎn)入行的原因)，一定堅持要信用卡銀行減免已經(jīng)產(chǎn)生的滯納金和利息。 這個辦法有點(diǎn)難度的，但你一定要堅持，要求MM或MM的主管去為你申請減免，因?yàn)樗齻円矝]有這個權(quán)限，讓她們把你情況記錄下來做申請，這樣可能性就很大。這個辦法我雖然用過，最好不要常用！

　　3、不合理費(fèi)用產(chǎn)生的利息：由于上面的年費(fèi)或滯納金或利息而在此產(chǎn)生的利息！

　　皮之不存，毛之贗付！你要堅持，費(fèi)用產(chǎn)生的原因都消失，那這個費(fèi)用更是可笑的了！這個一般銀行會給你減免的。

　　最后，在獲得減免的時候，特別是因?yàn)槟曩M(fèi)原因而多次逾期，為不給你的信用記錄產(chǎn)生不良影響，在銀行答應(yīng)給你減免年費(fèi)的時候，一定要求銀行為你的逾期記錄在人行信用中心添加異議說明，這樣你以后在銀行的貸款就不會受到影響了！
玩轉(zhuǎn)信用卡之二：用好免息期--最長可達(dá)100天的辦法

　　其實(shí)信用卡理財?shù)奈恼掠袃深惾耸遣恍家活櫟模阂皇翘赜绣X的大款，基本上喜歡用現(xiàn)金，用卡也只用借記卡。二是特不會理財?shù)拇箢^蝦，這也不在乎那也不在乎，對信用卡的態(tài)度一般是這么折騰犯得著么，而且有時還驚呼：哎呀，我的額度太高了，風(fēng)險很大啊，萬一卡片丟了怎么辦？ 　　在這里有兩個個人觀點(diǎn)和同學(xué)們分享：

　　1、財富在你沒有完成原始積累的時候，大多數(shù)時候財富都是點(diǎn)點(diǎn)滴滴積累出來的(一張彩票中1億元不是每位同學(xué)都有的命)，你不在乎錢，錢當(dāng)然也不在乎你。

　　2、從理財角度來說，額度其實(shí)是銀行對你財富管理能力的衡量。對一個會理財?shù)娜藖碚f是不會有額度過高風(fēng)險過大的擔(dān)心，就好像不會有人擔(dān)心自己太有錢，思考萬一有錢的時候錢掉了或被搶了而怎么辦，是十分可笑也不是一個財富管理能力成熟的人的想法。

　　使用銀行信用卡的額度是需要成本的，但如何用這個錢產(chǎn)生更多的財富就見仁見智了。

　　但記住：這是你的權(quán)利和機(jī)會。

　　說了這些鋪墊的，現(xiàn)在回到主題：怎么用好你的免息期？

　　都知道目前國內(nèi)銀行信用卡的免息期最長一般是50天或56天(目前交行、工行、農(nóng)行有)。這個最長日期是指在賬單日的第二天的消費(fèi)而言，才可享受得到的待遇。所以眾所周知，盡量在賬單日后刷卡消費(fèi)可以享受到更長的免息期。

　　但有沒有辦法讓你免息期更長些呢？ 答案是有的。同學(xué)們又沒有發(fā)現(xiàn)有些銀行的賬單日期是可以根據(jù)的你的意愿來調(diào)整的？ 靈活調(diào)整的你賬單日，可以讓你免息期更長一些。第二辦法是申請賬單分期的時候，賬單日是會順延到下個月的。

　　舉個例說明：

　　以招行為例，它的賬單日有三個選擇每月的5日，15日，25日，半年可以更改一次。假如你的賬單日是每日5日的話，在1月5日出了上個月賬單，你在6號的刷卡本來可以有50天的免息期，但在1月26日到2月4日期間，你就可以申請變更你的賬單日，你可以把賬單日調(diào)到每月的25日，那么你在1月6日的交易將會在2月25日才出賬單，它會要求你在3月15日還款，這時你1月6日交易的免息期就達(dá)到了(3月15日-1月6日)70天，如果你還覺得不夠長，你可以在2月25日出賬單后在還款前，申請賬單分期。這時候1月6日的交易的分期又會延遲一個月到3月25日，才記入賬單，這樣到4月15日才要求你開始還款。這樣你1月6日交易的免息期就達(dá)到(4月15日-1月6日)100天，相當(dāng)?shù)玫?個多月的短期信貸，成本為賬單分期1期的手續(xù)費(fèi)而已。

　　此外，民生的賬單日期也是可以調(diào)整的，1到28日每天都以選。同學(xué)們有短期資金需要或者短期資金投資且收益可觀風(fēng)險不大的時候可以試試。
玩轉(zhuǎn)信用卡之三：分期付款，是餡餅也是陷阱！

　　隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，有一項(xiàng)信用卡功能越來越受到人們青睞，那就是起到消費(fèi)信貸作用的分期付款業(yè)務(wù)。

　　簡單介紹一下吧！

　　目前的信用卡分期付款主要有以下三種類型：

　　1、商場POS機(jī)分期付款：在商場專門的分期pos機(jī)完成，一般3，6期免費(fèi)，12期要2~3個點(diǎn)，在國美蘇寧等電器大賣場或大型百貨商店比較多見，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有：招行、中信、民生、建行等；

　　2、郵購分期付款：現(xiàn)在幾乎所有發(fā)行信用卡的銀行都在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。伴隨信用卡賬單信用卡一起過來的郵購目錄，上面滿是筆記本、數(shù)碼產(chǎn)品、高級首飾手表等.這個分期雖然不需要費(fèi)用，上面商品特別是數(shù)碼產(chǎn)品價格價格無法變動，而數(shù)碼產(chǎn)品又是價格變動較快的商品，也常被人們認(rèn)為比商場的要高(銀行向供應(yīng)商收取的費(fèi)用在8~20個百分點(diǎn)吧)；

　　　3、帳單(單筆交易)分期付款：這是消費(fèi)入賬后，致電信用卡客服申請對帳單(交易)分期，由銀行后臺完成的分期付款。特點(diǎn)就是可以進(jìn)行分期的交易面比較廣(一般不含取現(xiàn)、買房等交易)，但是費(fèi)率比較高，在月費(fèi)率0.5%~0.7%之間。交行、廣發(fā)、招行、中信、建行、浦發(fā)等有開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　最后有一個不得不提的是光大銀行的?？?，光大雖然信用卡業(yè)務(wù)起步晚，然而這款信用卡可以自動實(shí)現(xiàn)所有交易的分期付款，費(fèi)率也是目前各行帳單(單筆)交易分期費(fèi)率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6個點(diǎn)了，比一年期銀行貸款利率都劃算，如果你打算使用帳單分期的話，倒是最佳選擇。

　　(另外華夏銀行推出的可以進(jìn)行欠款余額轉(zhuǎn)移(balance transfer)的信用卡，申請人可以獲得1萬元去還其他銀行信用卡的欠款，欠款轉(zhuǎn)到華夏銀行后可以免費(fèi)分6個月歸還。信用卡這種功能的出現(xiàn)也表示國內(nèi)信用卡的競爭更加白熱化，有興趣的同學(xué)可以自行關(guān)注一下。)

　　可能是消費(fèi)信貸的需求是如此的大，所以信用卡分期付款一推出來確實(shí)發(fā)展迅速。確實(shí)也是，看到一樣?xùn)|西原來需要攢很久錢才可以買下來的東西，現(xiàn)在卻以1/12或1/24的付出來出現(xiàn)，這個餡餅確實(shí)很誘人，如果你的收入正處在上升階段(升職)，就可以提前享受你所期待的消費(fèi)。

　　然而，這同時也是一個陷阱：姑且不說不低的費(fèi)率是一個負(fù)擔(dān)，如果你的收入不是很穩(wěn)定(要變換工作)，這個提前到來的消費(fèi)所得到的快樂不見得很長久了。當(dāng)你的分期支出占到你的可支配收入(收入減去全部固定支出)1/3的時候，你得生活就會受到影響了。你就得考慮一下抑制自己的欲望了。

　　國外信用卡的收益分析發(fā)現(xiàn)，分期付款往往是一個卡奴(信用卡支出占到可支配收入2/3以上)的開始。就如同《辛丑條約》一樣，帝國主義把清王朝N年的財政收入搜刮一空，當(dāng)你未來的收入預(yù)期不好的時候，這個分期付款合約也同時把你未來N個月的收入已經(jīng)拿走相當(dāng)一部分了。
玩轉(zhuǎn)信用卡之四：最便利的信用卡還款辦法排行榜！　　

　　什么是最方便的還款呢？看看以下方式你是用哪個多些呢？

　　第一位：帳戶自動關(guān)聯(lián)：

　　如果你的信用卡和你的主要資金結(jié)算帳戶(工資戶)同一個銀行，就到銀行柜臺簽訂自動還款合約吧，只要你帳戶有錢，你就不用再操心了！

　　排第一位的原因：一次簽約操作，方便永遠(yuǎn)，而且沒有任何費(fèi)用。如果你經(jīng)常有外幣消費(fèi)的話，最好還簽一個自動購匯的，讓你借記卡的帳戶的人民幣自動換匯成你信用卡消費(fèi)的幣種來進(jìn)行還款。

　　第二位：銀聯(lián)的網(wǎng)上還款

　　如果如果你的信用卡和你的主要資金結(jié)算帳戶(工資戶)不在一個銀行的話，一般還款就有些麻煩了。我覺得銀聯(lián)的網(wǎng)上還款這個是目前最便利。在網(wǎng)上注冊后，可以綁定你的借記卡和信用卡，就可以像刷卡一樣把你這個銀行借記卡的錢轉(zhuǎn)到另外一個銀行的信用卡，而且實(shí)時到賬沒有手續(xù)費(fèi)。

　　評點(diǎn)：操作容易，馬上到賬，沒有手續(xù)費(fèi)。缺點(diǎn)就是支持的銀行卡范圍還有限：借記卡的對象目前僅有招商、深發(fā)展、上海浦發(fā)、中信、光大、民生、深圳平安銀行(深圳市商業(yè)銀行)、深圳市農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行(深圳)。 支持使用還款的信用卡銀行有民生、浦發(fā)、招行、中信、興業(yè)、農(nóng)行、深平安、光大、深發(fā)展、寧波銀行。我看好這種方式，遺憾就是除了農(nóng)行，其他四大國有還沒有加入進(jìn)來。希望這不像當(dāng)年銀聯(lián)推動自動存款機(jī)全城通存一樣，虎頭蛇尾，不了了之！

　　第三位: 網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬:

　　因?yàn)榇蠖鄶?shù)銀行信用卡即使在異地存錢也是不收手續(xù)費(fèi)的.所以你辦一張網(wǎng)上銀行功能很強(qiáng)的卡,我建議是工行或招行,在還款日前一天轉(zhuǎn)賬,缺點(diǎn)是需要2元手續(xù)費(fèi).

　　評點(diǎn)：好處是不用上銀行，缺點(diǎn)就是要開通網(wǎng)上銀行，而且還必須在還款日前1~2日操作(視各地銀聯(lián)清算速度)，而且還需要手續(xù)費(fèi)。 但是不用跑來跑去，也是很方便了。

　　第四位：信用卡發(fā)卡行的自動存款機(jī)存款

　　如果你的運(yùn)氣好，你經(jīng)常活動的地方有你使用的信用卡銀行的自動存款機(jī)，直接過去存款也不失為方便之舉。但如果你的錢存在另外一家銀行而你又不想多跑一次的話，往往又要費(fèi)2元錢在準(zhǔn)備還錢的自動存取機(jī)取現(xiàn)金出來，換上信用卡再進(jìn)行存錢還款。

　　評點(diǎn)：雖然可以實(shí)時到張，附近就有你信用卡銀行的存款機(jī)，這樣運(yùn)氣不是每個人都回這么好，而且現(xiàn)金取了又存著實(shí)不夠方便。所以呼吁銀聯(lián)開通同城自動存款機(jī)通存的呼聲也越來越大(關(guān)鍵還是四大國有銀行的態(tài)度)

　　第五位：ATM跨行還款

　　開通這個功能的目前主要是一些網(wǎng)點(diǎn)比較少的股份制銀行，而且支持的借記卡也僅限于這些銀行的借記卡，這些主要是四大國有外的股份制銀行，一般還有當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行。你可以在這些銀行的ATM機(jī)上，使用這些銀行的借記卡，直接向你的信用卡轉(zhuǎn)賬還款。

　　點(diǎn)評：雖然是各小小銀行聯(lián)合，集合網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢還是不夠，而且還需要3-5元的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

　　第六位：銀行柜臺還款：

　　這個本來沒什么好說的，但是有幾家股份制銀行結(jié)成了聯(lián)網(wǎng)(四大國有網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大，是不屑于此的)，也就是說可以在A銀行的柜臺存取還B銀行的信用卡。這個各地開通的股份制銀行還不一樣，但招行、中信、廣發(fā)、深發(fā)在各地聯(lián)合開得多些。具體各位就得去咨詢一下自己的信用卡銀行了。

　　評點(diǎn)：不用手續(xù)費(fèi)倒是好，就是款項(xiàng)到賬時間要1~2個工作日，比較慢一些。所以使用這種方式還款的時候就要注意你的最后還款日了。

　　最后單獨(dú)提一下的還有一些另類的還款方式，方便倒是方便，只是區(qū)域性很強(qiáng)，往往是在某個城市當(dāng)?shù)乇容^發(fā)達(dá)某類電子設(shè)備上進(jìn)行還款。一般只在一個城市有，另外的城市就看不到了，主要有深圳的“易辦事”(一個外形類是POS機(jī)，可以交納水電、手機(jī)費(fèi)、保險費(fèi)等等小機(jī)器)，還有廣州的“好易聯(lián)”(一臺類似ATM 查詢機(jī)的機(jī)器，可以在上面買彩票、機(jī)票、羊城通沖值等等)，這些機(jī)器不但在銀行網(wǎng)點(diǎn)很常見，在人流多的地方，如商場，移動營業(yè)廳，甚至地鐵等都有布置，一般是使用銀練網(wǎng)絡(luò)，到賬很快，而且沒有手續(xù)費(fèi)。有條件有興趣的同學(xué)可以去試試！
信用卡常識匯總

　　1.什么是信用額度？

　　根據(jù)您的申請，銀行會為您的信用卡核定一定的信用額度，您可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度，如果是雙幣國際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)你在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，也可要求調(diào)高臨時信用額度。

　　2.什么是賬單日？

　　發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計利息、計算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

　　3.什么是到期還款日？

　　發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。

　　4.什么是免息還款期？

　　對消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。例:張小姐8月19日消費(fèi)，結(jié)算在9月18日賬單上，在10月8日最后還款日全額還款即享受了最長50天免息期(8月19－10月8日)。如她在8月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在9月7日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期。

　　5.什么是最低還款額？

　　發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計未還消費(fèi)本金的一定比例，所有費(fèi)用、利息、超過信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。

　　最低還款額計算公式如下：

　　信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%＝最低還款額

　　6.什么是滯納金？

　　如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。

　　7.什么是超限費(fèi)？　　

　　根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對于您超過信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分計收超限費(fèi)。

　　8.什么是循環(huán)信用？循環(huán)利息的計算方法？

　　循環(huán)信用是一種按日計息的小額、無擔(dān)保貸款。您可以按照自己的財務(wù)狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)您償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。

　　循環(huán)利息計算法則：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計算利息。使用信用額度提取現(xiàn)金是從當(dāng)天開始計算循環(huán)利息。請您按照每月對帳單上的金額還款，如以最低還款額還款，您能在支付循環(huán)利息條件下讓您的資金流動更加自由同時又不影響您的信用記錄。

　　循環(huán)利息計算方式：以上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。

　　舉例說明：

　　李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務(wù)；本賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)——4月15日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

　　不同的還款情況，李先生的循環(huán)利息分別為：

　　若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對賬單中循環(huán)利息=0元。

　　若李先生于5月7日前，只償還最低還款額100元，則5月18日的對賬單的循環(huán)利息=16。40元具體計算如下：1000元×0。05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0。05%×12天(5月7日-5月18日)循環(huán)利息=16。40元。

　　9.什么是特約商戶？特惠商戶?

　　特約商戶是指與銀行簽定受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶。

　　特惠商戶是特約商戶中的、為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人實(shí)實(shí)在在的價格折扣。

　　10.什么是銷售點(diǎn)終端-POS(PointofSale)？

　　銷售終端－POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)帳，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠，POS主要有以下兩種類型：

　　(1)消費(fèi)POS，具有消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、查詢止付名單等功能，主要用于特約商戶受理銀行卡消費(fèi)。

　　(2)轉(zhuǎn)帳POS，具有財務(wù)轉(zhuǎn)帳和卡卡轉(zhuǎn)帳等功能，主要用于單位財務(wù)部門。

　　11.什么是信用度和信用度評估？

　　所渭信用度，是指從社會信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況、商品交易的履約情況等方面反映出來的發(fā)卡對象的遵約守信程度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對發(fā)卡對象進(jìn)行信用度評估，其目的就是要通過對持卡人社會行為、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信守合約狀況的考察，深入了解持卡人，以便為是否確定客戶關(guān)系提供依據(jù)，從而做出抉擇。因而，信用度評估對發(fā)卡機(jī)構(gòu)來講，是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。一個人的社會信用度直接關(guān)系到他申請和使用信用卡的狀況。西方發(fā)達(dá)國家現(xiàn)已形成良好的信用觀，人們珍惜信用如同珍視生命一樣。
銀行卡省錢小絕招　

　　招數(shù)一：巧用信用卡匯款不花錢

　　與普通的儲蓄卡不同，許多銀行的信用卡異地存款可以免收手續(xù)費(fèi)，比如工行、建行的國際信用卡，靈活利用好這一政策可以達(dá)到免費(fèi)匯款的目的。

　　如果有匯款、生意往來等資金轉(zhuǎn)移需求，你就可以通過對方的信用卡匯款，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統(tǒng)銀行存款，資金可以即時到賬。

　　這種"匯款"方式無論匯多少次、匯多大金額都是免費(fèi)的，對那些經(jīng)常給親屬匯款或生意資金往來頻繁的人來說最適合不過。不過要提醒的是，許多銀行的電腦系統(tǒng)，在使用信用卡存款功能時，只能依據(jù)信用卡號存款，銀行系統(tǒng)不能看到信用卡的戶名，所以千萬要記牢卡號，一旦存到別人的賬戶上，追回資金可就困難了。

　　招數(shù)二：避免小額賬戶收費(fèi)

　　許多人習(xí)慣將銀行卡中的錢攢到一定金額后再轉(zhuǎn)存定期存單，其實(shí)目前多數(shù)銀行都開通了銀行卡存款自動轉(zhuǎn)存定期的功能，只要和銀行簽訂自動理財協(xié)議，銀行卡中的錢達(dá)到一定金額便可自動轉(zhuǎn)存為定期，當(dāng)你因取款或消費(fèi)發(fā)生余額不足時，銀行電腦還會自動支取一筆損失最小的定期存款。

　　這樣不但能提高銀行卡資金的收益，而且有些銀行已對小額賬戶收費(fèi)，自動轉(zhuǎn)存的定期存款也算在銀行卡的項(xiàng)下，從而可以避免因銀行卡日均余額達(dá)不到要求而被收取小額管理費(fèi)。

　　招數(shù)三：節(jié)省跨行取款費(fèi)

　　目前多數(shù)銀行對跨行取款收取每筆兩元的手續(xù)費(fèi)，為了節(jié)省這項(xiàng)開支，可盡量選擇網(wǎng)點(diǎn)和ATM數(shù)量較多的銀行，可以減少跨行取款的麻煩。另外，有的銀行規(guī)定對每月的前三筆跨行取款是免費(fèi)的，大家也可以盡量選擇這種銀行卡。

　　招數(shù)四：網(wǎng)銀掛失很方便

　　現(xiàn)在，各家銀行都對銀行卡和存折的掛失收費(fèi)，但如果用網(wǎng)上銀行就可以省去掛失的麻煩。辦理銀行卡后最好開通網(wǎng)上銀行，然后把自己的活期存折、定期存單以及銀行卡全部掛到網(wǎng)銀開戶的銀行卡下，這樣除了便于資金管理之外，無論是銀行卡、活期存折還是定期存單丟失和忘記密碼，都不用去銀行掛失，直接在網(wǎng)上銀行掛失，還免收手續(xù)費(fèi)。在需要轉(zhuǎn)出的時候，直接通過網(wǎng)上銀行把相關(guān)賬戶上的錢轉(zhuǎn)到自己的其他賬戶中就可以了。
各銀行信用卡在支付寶上的使用情況

　　這幾天老是在淘寶網(wǎng)上面搗鼓，一是因?yàn)樽约喊炎约旱拈e置搬到淘寶網(wǎng)上去賣，二來自己也比較喜歡去淘寶網(wǎng)上面淘些寶貝，眾所周知啊，網(wǎng)上購物呀，最主要的就是買賣雙方都能夠得到保障，支付寶解決了這一矛盾，所以說，我還是蠻喜歡使用支付寶的，對自己負(fù)責(zé)也對別人負(fù)責(zé)哈。

　　使用支付寶的時候，不可避免要給支付寶充值，很早以前，我都是用銀行卡開通網(wǎng)銀以后給支付寶充值的，但后來發(fā)現(xiàn)信用卡也可以給支付寶充值，正是因?yàn)檫@個功能，很多朋友就是利用信用卡和支付寶結(jié)合套現(xiàn)的，省去一筆手續(xù)費(fèi)，還款也很方便，當(dāng)然這個不是我要說的重點(diǎn)，我今天沒事就總結(jié)了下各銀行信用卡在支付寶上的使用情況，讓更多的朋友一起更好的利用手中的信用卡。

　　淘寶網(wǎng)上，支付寶對不同銀行的信用卡限制是不一樣的，但前提是都必須開通網(wǎng)絡(luò)銀行，支付寶對所有銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行開通貴賓版本的一般 沒有限制，但我們一般用普通版本網(wǎng)絡(luò)銀行，因?yàn)橐话悴皇杖≠M(fèi)用。

　　招商銀行 單筆限制為499，每天限制為你信用卡可用額度(網(wǎng)絡(luò)上可直接開通網(wǎng)絡(luò)銀行)

　　建設(shè)銀行 單筆限制為500，每天限制為500 (開通網(wǎng)銀需購買USBKEY，目前杭州做活動時這個USBKEY是32元一個)

　　交通銀行 單筆限制為5000，每天限制為5000 (需要到柜臺開通網(wǎng)絡(luò)銀行，不收取費(fèi)用，與手機(jī)綁定的，使用網(wǎng)銀時是手機(jī)動態(tài)口令的)

　　中信銀行 單筆限制為1000 每天限制為信用卡額度(需要到柜臺開通，下載證書，他家信用卡開通網(wǎng)銀有點(diǎn)麻煩，應(yīng)該像交行學(xué)習(xí)哦)

　　民生銀行 單筆限制為1000 每天限制為5000 (可以在網(wǎng)上直接開通網(wǎng)絡(luò)銀行)

　　廣發(fā)銀行 單筆限制為500 每天為信用卡可用額度(可以在網(wǎng)上直接開通)

　　以上幾家銀行是目前支付寶支持的信用卡支付銀行；以下銀行的信用卡，支付寶是不支持的，如：

　　深發(fā)銀行　 不支持支付寶(不過據(jù)說深發(fā)信用卡可以在拍拍網(wǎng)上使用哦)

　　蒲發(fā) 不支持支付寶

　　興業(yè) 不支持支付寶

　　農(nóng)業(yè) 不支持支付寶

　　以上個銀行信用卡在支付寶上的使用情況是我總結(jié)的，希望對你有幫助哈，也希望有同學(xué)能夠補(bǔ)充進(jìn)來，讓更多的網(wǎng)購愛好者分享哦

　　我自從了解到有些信用卡不支持支付寶以后，我就不想申請他家的信用卡了，偶也有種族歧視？呵呵，其實(shí)不然，只是想做方便的利用信用卡而已哦！

　　自己就是做卡的 所以感覺很搞笑 這不是在斷自己的財路嗎？

　　但是有些地方還是得給大家提醒下 因?yàn)楝F(xiàn)在的有些人真的是太。。。。了

　　這個年代 做卡的很多人為了業(yè)績都不要信用了 中國的卡市場一片混亂

　　現(xiàn)在中國的信用卡業(yè)務(wù)還不是很成熟 所以好多地方都不完善 所以會出現(xiàn)很多的問題 在申請卡之前最好把信用卡的基本常識應(yīng)該了解清楚 不要盲目的去辦 別人說方便不代表你用著方便 別人說好用不帶表你說好用 因?yàn)槊總€人需要的都不一樣

　　所有銀行都有他的缺點(diǎn)：

　　1或許是中國人還是不太注重服務(wù)吧 基本上所以銀行的服務(wù)都不是很讓人滿意 這個相信用久的人都有這個感覺 三大銀行的網(wǎng)點(diǎn)很多很多。。。但是 服務(wù)很爛

　　2申請卡的申請方式 期待著有更多更好的方式。。。其實(shí)現(xiàn)在也不少了 辦理信用卡的方式有十幾種之多 有銀行辦卡 直銷辦卡等等

　　3信譽(yù)度問題 從上到下。。。。很多銀行都是業(yè)績到位了兔子也該煮了。。。呵呵 兔死狗烹這句話太對了 簡直就是過河拆橋。。。

　　3效率問題 除了招行的稍微快些 基本上其他的銀行都很慢 很慢。。。(聲明下 我不是做招行，我是實(shí)話實(shí)說)

　　很多的不成熟的地方， 不是說國內(nèi)的卡不好 只能說信用卡在中國的時間比較短 還不是很成熟 是因?yàn)槲覍ǖ囊筇吡?我希望信用卡做的沒有更好只有更好 只有更好的服務(wù)到每個人 他才算一個好的銀行 才算好的信用卡。。。

　　本人平生最恨的同行：

　　1：無中生有 就比如說什么取錢不要什么手續(xù)費(fèi)的 一些喜歡扯淡的家伙 其實(shí)除了有些比較特別的銀行和特別的卡 比如說工行取錢不要手續(xù)費(fèi) 還有交行現(xiàn)在的活動是YP卡在活動期間不要之外 基本上每個銀行都要手續(xù)費(fèi)用 反正只要幾住一句話 信用卡主要是為了刺激消費(fèi) 他不會讓你取太多錢出來的。。。

　　解決方法：首先不要相信業(yè)代的話 最好是打客戶服務(wù)問 這個比較準(zhǔn)(是比較準(zhǔn) 因?yàn)榭头灿屑僭?有的客服也不準(zhǔn)(碰到這種就認(rèn)倒霉吧)

　　2：復(fù)制卡 就是你辦了一張卡 但是業(yè)代為了提高業(yè)績 會照著你這張表的資料多幫你抄幾張 多復(fù)印幾張來 這樣 等到你發(fā)現(xiàn)的時候你就有點(diǎn)晚了

　　解決方法：辦卡的時候一定要要業(yè)代的卡片 如果發(fā)現(xiàn)不對勁立刻打客服熱線投訴，沒錯 是狠狠的投訴 知道他怕了你為止 最后不要忘了取消多的卡片(因?yàn)殂y行都有規(guī)定的：業(yè)代復(fù)制卡被發(fā)現(xiàn)基本上都是開除 那怕業(yè)績特別好。。。最起碼也要斷下他財路 這叫自食其果)

　　3：互相換表：這種人會把你的資料外泄 就是你辦了*行的 但是業(yè)代會把你的資料給其他銀行的業(yè)代 然后就這樣互換 以達(dá)到提高業(yè)績的目的。。。。

　　解決方法，打客服熱線投訴 結(jié)果業(yè)代被開除

　　還有大家千萬記得要按時還款 以免造成不小心進(jìn)入黑名單就慘了 以后的中國，個人或者企業(yè)的信譽(yù)度將會對每個人有很大的影響 除了你以后不和金融機(jī)構(gòu)打交道 還有不找工作 不和老外做生意 因?yàn)檫M(jìn)入黑名單就是等與和銀行說拜拜了 而中行剛建立了5.8Y的個人征信系統(tǒng)，這就代表著以后我門的生活和信譽(yù)度掛鉤了，沒有信譽(yù)度 在很多地方都行不通的 在此奉勸各位 為了那幾萬塊喪失我們的信譽(yù)度真有些得不償失。。。。

　　最后說句：以上都是廢話，其實(shí)只要看到信用倆字就足夠了

　　做了一段時間的信用卡 看到了很多不想看到的事情，現(xiàn)在打算做幾月去做點(diǎn)小本生意去 還是自己給自己打工比較好些。。。無聊中發(fā)的一些感慨 ，非常高興能多和大家學(xué)更多的東西。。。
刷卡省錢有妙招

　　第1招：跨行交易認(rèn)準(zhǔn)銀聯(lián)標(biāo)志(包括境內(nèi)外)；

　　不同銀行發(fā)行的銀行卡能夠在帶有"銀聯(lián)"標(biāo)識的ATM機(jī)和POS終端上統(tǒng)一存取款或消費(fèi)?？蛻羧】罨蛩⒖?，不用再像以前那樣，在各種銀行卡標(biāo)識中尋找自己所持有的那一種卡，而只要認(rèn)準(zhǔn)"銀聯(lián)"就可以了，呵呵。

　　第2招：牢記95516和發(fā)卡銀行客服電話；

　　在用卡過程中一旦出現(xiàn)無法的解決的問題，及時撥打中國銀聯(lián)的客服電話95516和發(fā)卡銀行客服電話，以減少不必要的損失。

　　第3招：經(jīng)常登陸銀聯(lián)和發(fā)卡行網(wǎng)站獲取最新優(yōu)惠信息；

　　中國銀聯(lián)和發(fā)卡行不定期的都有一些對于持卡人的優(yōu)惠活動，如積分換獎，刷卡消費(fèi)累計換獎等活動，及時通過網(wǎng)站獲取相關(guān)信息，為自身刷卡消費(fèi)帶來實(shí)惠。

　　第4招：刷卡消費(fèi)要活用借記卡與信用卡；

　　借記卡和信用卡配合使用，通過參加刷卡消費(fèi)等優(yōu)惠活動，獲得抽獎、積分。

　　第5招：巧用銀行免費(fèi)渠道進(jìn)行銀行卡余額查詢；

　　第6招：境外刷卡注意選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，少花2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)；

　　出境旅游者在國外及港澳地區(qū)消費(fèi)，國際卡組織在換匯業(yè)務(wù)中都要收取部分的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，即服務(wù)費(fèi)。而目前，卡號為62開頭的'銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡'持卡人在境外消費(fèi)時，銀聯(lián)方面只按規(guī)定匯率進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，少花2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　第7招：積極換領(lǐng)62字頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，享受國際標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)；

　　采用中國銀聯(lián)"62"開頭國際標(biāo)準(zhǔn)BIN號，不僅可以境內(nèi)使用，還可以境外消費(fèi)結(jié)算，讓持卡人瀟灑走出國門。

　　第8招：注意農(nóng)村信用社銀聯(lián)標(biāo)志，邊遠(yuǎn)地區(qū)也可跨行用卡；

　　通過中國銀聯(lián)交換網(wǎng)絡(luò)，在具有銀聯(lián)標(biāo)志的全國縣及縣以下農(nóng)村信用社柜臺可以進(jìn)行銀行卡取款和查詢，充分利用遍布農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)資源為農(nóng)民工提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的銀行卡服務(wù)。

　　第9招：使用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及時對信用卡跨行還款，免卻利息費(fèi)用

　　只要持有已開通跨行還款的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡，便可隨時在具有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的ATM進(jìn)行自助操作，輕松完成銀行卡跨行轉(zhuǎn)帳，交易資金瞬間從一張銀行卡帳戶劃入另一張銀行卡帳戶，實(shí)時到帳，方便快捷。

　　第10招：注意當(dāng)?shù)劂y聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)惠信息，手機(jī)、電話繳費(fèi)既方便又實(shí)惠

　　銀聯(lián)卡已經(jīng)可以被廣泛應(yīng)用于商業(yè)服務(wù)、旅游、水電煤氣繳費(fèi)、航空售票、公共交通、加油站、稅費(fèi)繳納、社保、醫(yī)療衛(wèi)生等諸多領(lǐng)域，通過"手機(jī)支付業(yè)務(wù)""支付易"業(yè)務(wù)，足不出戶即可輕松實(shí)現(xiàn)公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款等功能。

　　好不容易湊夠十招，覺得還不錯的朋友就頂一下。

　　根據(jù)我使用信用卡的情況，告訴大家在使用信用卡時應(yīng)注意的事項(xiàng)。

　　像帳單日期、最后還款日，這些應(yīng)算是一般常識，我就不多說了，我著重講講我在使用信用卡期間發(fā)生的一些事吧。

　　1、一般情況下，如果你有很少的幾張信用卡，你可能能記得住關(guān)于免信用卡年費(fèi)的事項(xiàng)，(有的是一年刷幾次信用卡，就免掉下一年的信用卡年費(fèi)；有的是用信用卡積分來充抵的)。如果你有很多張，尤其是在一家銀行有幾張卡的話，那你就要小心了，因?yàn)楹苡锌赡苣銜浤愕乃⒖ù螖?shù)或是記不住信用卡是否已經(jīng)用積分免掉年費(fèi)的，沒有別的辦法，只能是靠自己做個記錄了，或者給客服打電話詢問。

　　2、如果你在一家銀行有2張以上的信用卡，在還款時你就要小心了。一個月內(nèi)，有的銀行你可能特有幾張信用卡進(jìn)行消費(fèi)，在還款時，是需要每張卡的欠款單獨(dú)還款的，有的則可以只還到一張信用卡里，舉例：招行的信用卡，消費(fèi)幾張，可以只還到一張卡里；交行和廣發(fā)的卡，則是需要換到每張卡里的，如1張消費(fèi)300，另一張消費(fèi)200，在還款時是需要分別還300和200的，如果你在一張卡里還500，人家會告訴你，你這么做是不行的，你需要再把另一張的錢還了，已經(jīng)還上的錢，你只能自己消費(fèi)了。

　　3、小心超限費(fèi)，有的銀行是允許卡主有一定的超限的，如我的信用額度是3000，那么，我在消費(fèi)的時候，我是有可能消費(fèi)掉3001元的，就因?yàn)檫@一元錢，在不同的銀行，待遇也是不一樣的，在招行，你可以等到帳單日之后，在最后還款日到來之前還上；廣發(fā)的卡，則是要求記帳日之前還上的(這點(diǎn)，我不滿意)；在交行，你是需要在帳單日之前還上，要不然，你卡里的所有消費(fèi)是都會從消費(fèi)之日起計利息的。