如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　近期隨著突發(fā)事件的增加、重大疾病患病年齡的年青化，人們的保險(xiǎn)意識(shí)有了很大提高，很多人開(kāi)始關(guān)注保險(xiǎn)，也有很多人想從各家保險(xiǎn)公司的若干產(chǎn)品中挑選一款最好的產(chǎn)品，結(jié)果比來(lái)比去比暈了也不知該買(mǎi)哪個(gè)。那么應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

　　1、首選保險(xiǎn)類型。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為：醫(yī)療健康(包括普通住院報(bào)銷、重大疾病、津貼等)、養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)(身故責(zé)任)、意外保障、兒童教育金、投資理財(cái)型幾大類。在選擇某類產(chǎn)品時(shí)重點(diǎn)看您想解決什么問(wèn)題？是想解決醫(yī)療費(fèi)用(意外、重疾、普通住院報(bào)銷)還是想解決養(yǎng)老金(養(yǎng)老險(xiǎn))還是解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家庭責(zé)任問(wèn)題(壽險(xiǎn))。我們經(jīng)常聽(tīng)到很多客戶說(shuō)“我鄰居買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，到期返還、有分紅，可好呢。”“我同事最近投保了一份保險(xiǎn)，保費(fèi)特便宜，很劃算，我也打算買(mǎi)一份”。其實(shí)這些產(chǎn)品適合他們也許并不適合您。我們要根據(jù)自己的年齡、家庭情況、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題來(lái)確定自己所需要的保險(xiǎn)種類。保險(xiǎn)只有適合不適合之分，沒(méi)有好壞之分，每種產(chǎn)品都有它特定的適合人群。

　　2、定下大的種類后其次定產(chǎn)品。很多人在選產(chǎn)品時(shí)，特別會(huì)算計(jì)價(jià)格----只選便宜的，其實(shí)市場(chǎng)上同類型的相似產(chǎn)品的價(jià)格差異不大，保險(xiǎn)買(mǎi)的是一種不確定性的風(fēng)險(xiǎn)保障，所以在同類產(chǎn)品中要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、保障范圍、免責(zé)條款。比如同是健康險(xiǎn)，有的是短期保障、有的是終身保障；大病險(xiǎn)有的是保10種、有的保27種；壽險(xiǎn)有的公司三條免責(zé)，有的公司八條、十條免責(zé)；意外險(xiǎn)有的只保交通意外，有的包括所有的意外等等。這塊經(jīng)常是客戶容易忽略的地方，所以經(jīng)常有客戶說(shuō)保險(xiǎn)買(mǎi)的容易、理賠難、很大一部分原因是買(mǎi)前沒(méi)有很好的關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)公司免責(zé)條款。保險(xiǎn)是要買(mǎi)最適合自己的，不是買(mǎi)最便宜的。

　　3、關(guān)于公司?，F(xiàn)在中國(guó)的保險(xiǎn)公司主要有三種形式，中資、純外資(只有友邦一家，歷史原因造成)、合資保險(xiǎn)公司。我們把友邦公司和很多的合資保險(xiǎn)公司統(tǒng)稱為外資保險(xiǎn)公司。有不少客戶對(duì)外資保險(xiǎn)公司有偏好，因?yàn)閲?guó)外保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，所以外資的產(chǎn)品和服務(wù)比中資的更勝一籌。也有一部分客戶認(rèn)為外資不安全，認(rèn)為外資會(huì)隨時(shí)撤資。其實(shí)無(wú)論是內(nèi)資、外資還是合資保險(xiǎn)公司在中國(guó)注冊(cè)、開(kāi)業(yè)，就必須適用中國(guó)的法律，受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。它們的法律地位是平等的，外資公司是不允許隨便撤資的。能進(jìn)入中國(guó)的外資保險(xiǎn)公司的實(shí)力都是很雄厚的。其實(shí)更多的外資公司進(jìn)入中國(guó)，競(jìng)爭(zhēng)加劇，從中受益的還是老百姓。一些大的外資保險(xiǎn)公司畢竟有200多年的發(fā)展歷史了，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)條款上和全球售后服務(wù)體系上是有一定的優(yōu)勢(shì)的，產(chǎn)品全球效。但是外資進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間不是很長(zhǎng)，內(nèi)資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的發(fā)展時(shí)間相對(duì)比較長(zhǎng)，在老百姓中的認(rèn)知度比較高，具有地域上的優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在又出現(xiàn)了一些代理公司，也就是代理很多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也就是代理人所說(shuō)的保險(xiǎn)超市。代理公司會(huì)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以對(duì)客戶來(lái)說(shuō)選擇的范圍更大。眾中選優(yōu)。但是現(xiàn)在的代理公司也有些缺陷：并不是所有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都在那代理，如內(nèi)資的平安、新華保險(xiǎn)公司、合資的信誠(chéng)人壽就是不走代理公司渠道的。另外，代理公司雖然代理某家公司的產(chǎn)品但也并不是代理它所有的產(chǎn)品。在代理公司已有的產(chǎn)品中能不能選到適合自己的產(chǎn)品還要看專業(yè)代理人是站在客戶的角度考慮還是站在傭金的角度考慮。所以不能簡(jiǎn)單的說(shuō)外資公司好、內(nèi)資公司不好，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的就好了。

　　綜上所述對(duì)客戶來(lái)說(shuō)要解決以上三個(gè)問(wèn)題，最重要的就是找一個(gè)專業(yè)、誠(chéng)信的代理人就好了，不需要花大量的時(shí)間在各種產(chǎn)品中比來(lái)比去，術(shù)業(yè)有專攻！