總體而言，基金是個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中一個(gè)很好的幫手。目前市場(chǎng)上的基金產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)程度主要分成四類：基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品──貨幣市場(chǎng)基金；低風(fēng)險(xiǎn)低收益類產(chǎn)品──債券基金和保本基金等；中等風(fēng)險(xiǎn)中等收益類產(chǎn)品──混合型基金；高風(fēng)險(xiǎn)高收益類產(chǎn)品──股票型基金和指數(shù)型基金等。

貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，例如可轉(zhuǎn)讓定期存單、國(guó)庫(kù)券和即將到期債券等，是在各類型基金中風(fēng)險(xiǎn)最低、流動(dòng)性好和資本安全性高的產(chǎn)品；債券型基金的大部分資產(chǎn)投資于安全性大和流動(dòng)性高的定期存款、政府債、可轉(zhuǎn)換公司債和金融債等，保本基金通常將大部分資產(chǎn)投資于固定收益類的證券并持有到期以實(shí)現(xiàn)保本目的；而股票型基金和指數(shù)型基金均是以股票投資為主的基金；其他既投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，又不屬于股票型、債券型和保本基金的統(tǒng)稱為混合型基金。

基金投資實(shí)際是匯集許多投資人的小錢變?yōu)榇箦X，再交給專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)代為管理，以共享利潤(rùn)及共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種運(yùn)作模式?；鹜顿Y的核心就是要相信專家。有資料表明，一位中國(guó)著名的基金經(jīng)理，在其從業(yè)的11年中（1999年到2010年），管理的四支基金綜合而言取得了年平均35.99%的回報(bào)。用我們前面所談到的“七二法則”進(jìn)行估算，如果投資者在1999年投入1萬(wàn)元，不拿回本金而且一直投資于該基金經(jīng)理，到2009年底時(shí)投資將變成32萬(wàn)元?？紤]到從1999年到2010年，股市實(shí)際上經(jīng)過(guò)多次的牛熊轉(zhuǎn)換，這個(gè)回報(bào)率是非常驚人的。這表明，站在投資專家的肩膀上，普通投資者有機(jī)會(huì)賺得更多。

當(dāng)然，并不是隨便買任何基金都能夠獲得較好回報(bào)的，投資基金也有技巧。即使你無(wú)緣買到那位著名基金經(jīng)理管理的基金，采用以下四個(gè)原則你還是可以有效地提高基金投資的績(jī)效：


1. 選擇實(shí)力強(qiáng)的基金公司

實(shí)力強(qiáng)的基金公司通常規(guī)模大、研究能力強(qiáng)、內(nèi)控措施完善、重視客戶服務(wù)和支撐系統(tǒng)建設(shè)等。管理的資產(chǎn)規(guī)模大表明公司能獲得投資者的信任。研究能力強(qiáng)決定了基金公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力：基金和基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)。投資人還需要關(guān)心公司是否有優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化和持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)績(jī)，通常不斷變動(dòng)尤其是基金經(jīng)理不穩(wěn)定的公司很難形成優(yōu)秀的企業(yè)文化。內(nèi)控措施決定是否有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易、人為操控業(yè)績(jī)等事件。IT界有個(gè)說(shuō)法，叫做“贏者通吃”，市場(chǎng)往往由最大的三家公司把持。基金公司目前還屬于春秋戰(zhàn)國(guó)階段，但我們認(rèn)為選擇前五大實(shí)力最強(qiáng)的基金公司不失為明智的決定。

2. 選擇合適的基金產(chǎn)品，構(gòu)建基金組合

投資人在理財(cái)過(guò)程中，要注重債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)品種與混合型、股票型基金的有效搭配。具體操作中，我們可以選擇同一家公司的不同理財(cái)品種。目前幾乎所有的基金公司都提供基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，投資人可依據(jù)市場(chǎng)的變化，自由調(diào)整股票型基金和債券基金的比例，做到進(jìn)可攻退可守。另外，對(duì)基金產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，不能只看最近一兩年的短期業(yè)績(jī)，要看其長(zhǎng)期的表現(xiàn)，基本上在三至五年內(nèi)能維持穩(wěn)定收益的基金就是好基金。