汽車保險(xiǎn)常識
汽車保險(xiǎn)包括哪些項(xiàng)目
汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有以下幾項(xiàng)：
一、 第三者責(zé)任險(xiǎn)
保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)公司
依照保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定給予賠償。這里強(qiáng)調(diào)的是"他人"，也就是第三方。保險(xiǎn)公司所負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)合同中是這樣規(guī)定的：被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，保險(xiǎn)公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
二、全車盜搶險(xiǎn)
是指保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落，或保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞，或車上零部件及附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
三、車上責(zé)任險(xiǎn)
指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償額內(nèi)計(jì)算賠償。
四、無過失責(zé)任險(xiǎn)
指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的車輛在使用中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)車輛一方無過失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對被保險(xiǎn)已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給予賠償。
五、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)
指投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用中，所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在停放或使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
七、車輛停駛損失險(xiǎn)
指投保存了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故，造成車身損毀，致使車輛停駛造成的損失。保險(xiǎn)公司按照與被保險(xiǎn)人約定的賠償天數(shù)和日賠償額進(jìn)行賠付。
八、自然損失險(xiǎn)
指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
九、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
指投保了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因自然災(zāi)害或意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
十、不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)
指辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生事故，損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

 
 
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汽車保險(xiǎn)方案
目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)包括2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)。在這11個(gè)險(xiǎn)種中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其它的險(xiǎn)種都以自愿為原則。車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求進(jìn)行投保。以下是5個(gè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案，可以供車主投保時(shí)參考。
一、最低保障方案
險(xiǎn)種組合：第三者責(zé)任險(xiǎn)。
保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。
適用對象：急于上牌照或通過年檢的個(gè)人。
特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。
優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或檢車。
缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。
舉例：以價(jià)值16萬元新車為例，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)一般以10萬元為限額，因此需交1300元保險(xiǎn)費(fèi)。
二、基本保障方案
險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)
保障范圍：只投?；倦U(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。
特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。
適用對象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車主。
優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。
缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。
舉例：以價(jià)值16萬元新車為例，車損險(xiǎn)基本保費(fèi)為240元，費(fèi)率為1.2%，則：240+160000×1.2%+1300=3460元。
三、 經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案
險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)
特點(diǎn)：投保4個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。
適用對象：是個(gè)人精打細(xì)算的最佳選擇。
優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%
賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。
舉例：以價(jià)值16萬元的新車為例，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)之和的20%計(jì)算。全車盜搶險(xiǎn)的費(fèi)率為1%，則：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
四、最佳保障方案
險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)
特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險(xiǎn)和風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。
適用對象：一般公司或個(gè)人
優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。
舉例：以價(jià)值16萬元的國產(chǎn)新車為例，如果是客車，車上責(zé)任險(xiǎn)只需為車上人員投保，按座位投保的費(fèi)率為0.9%，按核定座位數(shù)投保的費(fèi)率為0.5%，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃的費(fèi)率（0.15%）投保。
1、車上責(zé)任險(xiǎn)按座位損保50萬元：
3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
2、車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬元:
3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
五、完全保障方案
險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)+不免賠特約險(xiǎn)+新增加設(shè)備損失險(xiǎn)+自燃損失險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)
特點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危才有備無患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)。
適用對象：經(jīng)濟(jì)充裕的車主。
優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投?？觳呤д`的損失。
缺點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的幾率非常小。
舉例：以價(jià)值16萬元的新車為例，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)費(fèi)率為1.2%,自燃損失險(xiǎn)的費(fèi)率為0.4%。
1、車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保50萬元
3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
2、車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬元：
3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元。

 
 
 
 
如何處理第三者責(zé)任
何為第三者
第三者是指被保險(xiǎn)人及其財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)車輛上所有人員與財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物。所謂"所有人員"指車上的駕駛員和所有乘坐人員。這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險(xiǎn)人及其家屬成員都不屬于第三者，至于保險(xiǎn)車輛上的財(cái)產(chǎn)，是指被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或其代管的財(cái)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。
哪些車可以保第三者責(zé)任
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)車輛種類不受限制，即各種機(jī)動(dòng)車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛的汽車除外。保險(xiǎn)車輛的使用包括車輛行駛停放的過程。
碰撞責(zé)任如何處理
保險(xiǎn)車輛與未保險(xiǎn)車輛相撞，致使未保險(xiǎn)車輛上的司機(jī)、乘客傷亡或車上裝載的貨物損壞，屬第三者賠償責(zé)任。如果相撞雙方均屬保險(xiǎn)責(zé)任，那么雙方的損失均按第三者責(zé)任險(xiǎn)處理。如果保險(xiǎn)車輛撞毀第三者的車輛或其他財(cái)產(chǎn)時(shí)，一般須經(jīng)保險(xiǎn)人進(jìn)行勘察、拍照、鑒定經(jīng)濟(jì)損失后，方可處理。
裝卸貨物發(fā)生的責(zé)任如何處理
保險(xiǎn)車輛在裝卸貨物時(shí)發(fā)生事故造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不屬于第三者責(zé)任。但在不違章的情況下，保險(xiǎn)車輛裝載的貨物，在行駛過程中撞傷行人或損壞他人財(cái)產(chǎn)，可按第三者責(zé)任賠償。
賠償限額如何規(guī)定
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任，一般不規(guī)定賠償限額。通常在發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照出險(xiǎn)地公安、交通部門的規(guī)定或賠償裁決，經(jīng)保險(xiǎn)人核定后確定賠償金額。

 

 
投保應(yīng)注意哪些問題
一、不要重復(fù)投保
有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定："重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。"因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價(jià)值賠款。
二、不要超額投保或不足額投保
有些車主，明明 車輛價(jià)值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價(jià)值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定："保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。
三、保險(xiǎn)要保全
有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。
四、及時(shí)續(xù)保
有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。
五、要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證
當(dāng)你接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會監(jiān)制"字樣，右上角是否印有"限在××?。ㄊ?、自治區(qū)）銷售"的字樣，如果沒有可拒絕簽單。
六、注意審核代理人真?zhèn)?br>投保時(shí)要選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的"高返還"所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。
七、核對保單
辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，要及時(shí)核對保單上所列項(xiàng)目如車牌號、發(fā)動(dòng)機(jī)號等，如有錯(cuò)漏，要立即提出更正。
八、隨身攜帶保險(xiǎn)卡
保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案。
九、提前續(xù)保
記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保。
十、注意莫生"騙賠"伎倆
有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳?，如有的先出險(xiǎn)后投保，有的人為地制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小"聰明"。

 
 
 
  
投保有哪些技巧
一、車輛的保險(xiǎn)金額要根據(jù)新車購置價(jià)確定。車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過車輛價(jià)值，因?yàn)槌^的部分無效。
二、司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)，在投保時(shí)根據(jù)使用情況投保一個(gè)座位或幾個(gè)座位，如果超過2座，則5個(gè)座全部投保比較合算。
三、第三者責(zé)任險(xiǎn)有5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個(gè)檔次，保費(fèi)分別為1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。一般來說，保10萬元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。
四、自燃險(xiǎn)是對車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進(jìn)行的擔(dān)保。但轎車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。
五、舊車的盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購置價(jià)減去折舊來確定，一般每年折舊千分之十。