什么是理財
      市場經(jīng)濟時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產(chǎn)”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產(chǎn)。從這種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

    因此，對于即將步入社會的當代大學生，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經(jīng)在嘗試著理財。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報有高有低，效果有好有壞，但對財富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點和歸宿。這也充分反映了當代大學生的財富觀念和理財意識。

　　說到如何理財，不外乎四個字，就是開源、節(jié)流。前者指增加經(jīng)濟收入，是經(jīng)濟收入的源頭，源頭自然是多多益善。后者指經(jīng)濟支出，針對消費支出需要一定的控制，要盡量控制好收入的“外流”。下面我們就來看看當代大學生的收入和支出的情況是怎樣的。

開源：方式多多

　　在傳統(tǒng)的觀念看來，在校大學生尤其是本科生主要是靠父母出資繳納學費、支付日常生活開支、完成學業(yè)的，只有家庭經(jīng)濟條件比較差，家里沒有能力完全支付上學期間的費用的學生才會通過各種渠道自己掙錢。這種觀念已經(jīng)或多或少有些不合時宜了。當代大學生實現(xiàn)經(jīng)濟自立的愿望是相當強烈的，我們的問卷調(diào)查顯示，有69.4％的本科生認為“子女在讀本科時應盡可能自立”；有82.1％的本科生認為“我現(xiàn)在就很想自立，只是學習期間沒有相應的時間和精力”；91％的本科生“希望社會上提供更多的機會，幫助大學生自立“。事實上，當代大學生已經(jīng)成了非正式勞動力市場中的一個相當活躍的群體，他們在很多領域運用自己的能力，并獲得相應的報酬。那么大學生可能從事那些兼職工作呢？

一、家教
    這是大學生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報酬（收入－時間比）最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來自中小學生，他們的父母為了提高子女的學習成績，不惜支付每小時幾元到幾十元為子女請家庭教師。對于大學一、二年級的學生來說，家教應該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過高考不久，對許多大學前的知識記憶猶新，頗受中小學生及其家長的歡迎；另一方面，大學一、二年級的課程安排往往比較緊湊，難以適應其他兼職工作的時間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導的時間，只要安排合理，基本上不會影響學業(yè)。

　　除了考試科目的家教，藝術(shù)類家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂學院、美術(shù)學院的學生因為有一技之長，做家教的機會就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標”發(fā)展，各類琴棋書畫學習班排滿了孩子的課余時間。這期間家長也樂于請家教給孩子進行多方面的輔導。即便請藝術(shù)類家教要付出更高的費用，家長們依然熱衷于此。

　　一般大學里都設有勤工儉學中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機構(gòu)，其中一項重要內(nèi)容就是為社會上有家教需求者和在校大學生牽線搭橋。筆者認識一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說每次家教的報酬在50元左右，視年級和課程不同而稍有變化，他每個月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補貼，小日子過得還挺不錯。

二、撰稿
    自由撰稿人是目前大學生中比較普遍的課余職業(yè)。對于一些文筆流暢、才思敏捷的學生來說，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當撰稿人也是一個很不錯的選擇?！懊罟P生花”帶給他們的是相當可觀的生活費。當然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學生有一定的文采或相關的專業(yè)知識背景?，F(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚的學子外，經(jīng)濟和法律等熱門專業(yè)的學生也很受歡迎。有些報紙和雜志的專業(yè)版面需要他們有相關的背景知識來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也并非單純的抒情表白文章了。

三、翻譯
    能做翻譯的主要是外語專業(yè)的學生或者英語水平較高的碩、博士生。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。經(jīng)常會有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會場服務，可由于公司規(guī)模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學生的主意。外語有優(yōu)勢的同學在假期往往還有機會接待一些外賓，領著他們游山玩水，參觀名勝古跡，事實上成為了導游，這當然也給他們帶來一筆收入。

四、推銷和直銷
    現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設代理點，也就是由大學生來擔任代理人，進行直銷。相對而言，高校直銷品都有一定的價格優(yōu)勢，解決大學生的“囊中之澀”，也吸引了相當多的校園顧客。

　　M，女，做某名牌化妝品高校直銷。校園廣告、網(wǎng)絡宣傳幫助她擴大了的自己的營銷范圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營業(yè)時間，但是相對低于商場的價格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客戶。

    另外，在大學生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強成功欲的學生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛煉人，又有一定收入。可是現(xiàn)在做上門推銷越來越難，很多小區(qū)和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴密的盤查，著實擋住了不少推銷人員的進入。所以，現(xiàn)在做推銷的大學生明顯比前些年少了。

五、其他兼職
    大學生做兼職工作的范圍很廣，有的在報社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當勞、肯德基等服務行業(yè)兼職做服務生。大學生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學業(yè)。

　　獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學校的勤工助學機構(gòu)，還可以通過熟人介紹或正規(guī)中介機構(gòu)，網(wǎng)絡也是一個重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會上的中介機構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當受騙?，F(xiàn)在社會上的中介機構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號騙取“押金”、“介紹費”，堂而皇之地作出“當天安排工作”等承諾，實際上真實有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經(jīng)?！芭哺C”，讓你交了錢不但得不到工作機會，連公司都找不著了。大學生在課余及假期打工時也要加強自我保護的法律意識。

　　筆者在大學四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠程輔導員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學生兼職的酸甜苦辣。

大學期間兼職，有得也有失

　　得主要在于獲得收入和豐富社會閱歷兩個方面。通過付出自己的知識和勞動，得到相應的經(jīng)濟收入，既能緩解自身和家庭的經(jīng)濟壓力，又能減輕自己的心理、精神負擔，嘗到自食其力的甜頭。同時，做兼職能使自己走出校園、接觸更為真實和廣闊的社會，既能鍛煉人際交往的能力、處理實際問題的能力，又能更多地了解社會，提高自己的心理承受能力和適應能力。

　　失則在于時間和心靈兩個方面。做兼職必然要占用一些時間，而這些時間可能是可以用來做自己更想做的事情的，比如學習、讀書、充實自我，或者更多地和同學們在一起，增進友誼，等等。除了花費時間和精力之外，過重的兼職負擔還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。在大三下學期那段疲于奔忙的日子里，我常常有心力交瘁的感覺，兼職工作一天后，晚上回到學校就什么也不想干了，每每向隅而嘆，悄然落淚，心靈疲憊不堪。

　　前段時間各大媒體紛紛報道的西安某大學生因兼職而導致過勞死的事件也給眾多的兼職者敲響了警鐘。

　　因此，大學生兼職一定要適度，不能片面地看到兼職的積極作用，置過度兼職的負面影響于不顧，在學業(yè)之外使自己背上沉重的工作負擔。家庭經(jīng)濟條件不太好，需要做很多兼職才能緩解經(jīng)濟困難的同學，不妨嘗試通過其他途徑獲得經(jīng)濟資助，比如申請助學貸款、助學金、學費減免等，還可以通過在學業(yè)上和班級里的出色表現(xiàn)為自己贏得獎學金?？傊?，應該善待自己，學業(yè)為先，適度兼職。

小投資者

　　一般來說學生的投資都是以炒股為主，當前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風險，所以只是一些家境較好的同學才能去過過癮。在大學校園中的學生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，因此，其中既有學經(jīng)濟的、金融的，也有學法律的，甚至還有哲學專業(yè)的。這些學生股民的投資額高低不等，低的1000元至5000元，高的上萬元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股并非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗。

　　有些投資較高的學生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%至30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學交談時問及炒股損失對他們的影響，幾位同學都認為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領域必交的學費，同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學已將家里攢著準備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學相比，學生股民們在個人理財方面已呈現(xiàn)走在前列的趨勢。

　　投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

　　校園中日見風行的網(wǎng)絡也成了學生投資的理想工具。有些學生在網(wǎng)上尋找商機同時又通過網(wǎng)絡來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網(wǎng)絡為“新經(jīng)濟增長點”。大學四年級的F就是通過網(wǎng)絡來積聚自己的小“財富”，他在BBS上發(fā)帖子專門制作光盤?？啼洐C是他的“小投資”，在給同學們轉(zhuǎn)錄文本及音像的時候每張收取2~15元不等。一年多的“從商”讓他獲得一筆可觀的收入。

節(jié)流：合理消費

　　理財?shù)牧硪粋€方面就是要花錢有度，合理消費。先請大家讀讀下面兩則小故事：

　　一名大學生說：“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著?！?br>    某高校的方同學說，本學期他帶3500元的生活費。到了學校后，租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街，并給女友買了一套衣服，自己買了一雙運動鞋，晚上吃了一頓西餐，花了700多，等于這天就花了他一個月的生活費?，F(xiàn)在，離學期結(jié)束還有近兩個月，口袋里沒什么錢了。

    上面兩個例子是在校大學生缺乏理財意識、盲目消費的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實，如果能增強自己的理財意識，注意該花錢的時候花錢，不該花的時候不花，根據(jù)實際需要，把握消費的“度”，就不會出現(xiàn)上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節(jié)流”的原則和技巧：

1.擲地有聲，錢要花在刀刃上

　　很多家庭條件優(yōu)越的大學生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節(jié)儉意識。家長的資助大多是他們的主要經(jīng)濟來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現(xiàn)象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只不過是曇花一現(xiàn)。作為學生，應該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

2.有意識地控制自己的消費

　　有的學生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候?qū)W會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。

3.養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣

　　生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。要學會從小事做起，逐步養(yǎng)成節(jié)儉的習慣。勤儉節(jié)約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習慣會讓我們終身受益。

4.把握消費時機

　　需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

5.合理利用銀行卡

　　有些家庭生活優(yōu)越的大學生經(jīng)常是“寅吃卯糧”，剛剛開學沒幾天就花完了半學期的生活費。這個時候家長就要采取適當?shù)姆椒▉怼凹s束”一下學生了。合理利用銀行卡，相對可以限制住盲目消費的學生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學生們的消費就要自覺學會量力而行了。

　　一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個賬戶，家長憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費，家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費總額，也可以通過即時的賬戶發(fā)生額和余額查詢來監(jiān)控子女的日常開支。

　　二是利用銀行與電信部門聯(lián)合推出的賬戶信息即時通，通過發(fā)送手機短信監(jiān)控子女賬戶收支。家長可以通過自己的手機隨時隨地掌握子女賬戶資金的變動情況，包括余額上限、余額下限、單筆發(fā)生額、借方累計發(fā)生額、貸方累計發(fā)生額以及交易時限等等，一旦出現(xiàn)非正常交易即可及時進行查詢和處理。

　　三是通過網(wǎng)上銀行實行約期轉(zhuǎn)賬。即客戶可以提前一次性地預先設定轉(zhuǎn)賬的日期、金額、賬戶，屆時銀行會根據(jù)客戶的約定自動辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。

　　四是通過設定專用商戶進行消費制約。針對子女存在的不成熟消費心理，銀行還可以根據(jù)家長的意見，有意識地鎖定銀行卡賬戶的部分金額，將這部分鎖定的金額設計成不能取現(xiàn)、只能在部分與學習工作密切相關的場所如食堂、圖書館、計算機房、醫(yī)院、校園超市等指定的專用商戶消費，杜絕非理性的消費和盲目攀比現(xiàn)象。目前有個別銀行在醫(yī)院、超市等專用商戶刷卡消費方面已具有成熟技術(shù)，只要客戶需要即可辦理。

 

　　很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。大學階段是學習理財?shù)狞S金時期，如果能在這段時間里養(yǎng)成一些好的理財習慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。

　　大多數(shù)人在自己的大學階段都把創(chuàng)造財富、挖掘第一桶金、積累經(jīng)驗當作自己進入社會大舞臺的熱身賽。尋找更多財富開源方式的同時，大學生最不能忽視的就是知識財富。當你自身有了知識資本的時候，你才可以在將來的財富積累中游刃有余。因此，在打工賺錢的時候不能放松自己的學業(yè)。

　　在選擇增加自己收入的課外職業(yè)的時候，大學生可以盡量發(fā)揮自己的優(yōu)勢。在做家教及自由撰稿人的時候也是在發(fā)揮自己的專業(yè)知識，做到學以致用。大學階段的財富積累只不過是敲開社會大門的很微小的一塊敲門磚，是你人生財富積累的預演練。因此，大學階段要更好地把握這個“度”，處理好學習和兼職的關系。